齐鲁银行ESG：千万罚单暴露公司治理问题

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作为全国首批、山东省首家设立并引进境外战投的城商行，齐鲁银行于2021年6月登陆A股市场。上市后，齐鲁银行开始披露社会责任报告，旨在与各利益相关方进行交流，并系统地回应利益相关方的期望。

今年5月，齐鲁银行披露了自己上市后的第三份社会责任报告，阐述了该行2023年在环境、社会及治理等领域的实践。透过这份报告，我们能看到齐鲁银行在一些关键议题上的成绩和进步，但同时，除了报表中光鲜的数据外，该行在治理板块也存在一些问题，近年来多次因触碰合规底线被处罚。

01 / ESG报告补齐关键数据 /

翻看齐鲁银行2022年度和2023年度社会责任报告可以发现，在关键议题设置和关键数据披露上，齐鲁银行2023年度的社会责任报告均更加完善。

首先是在目录一栏，齐鲁银行2022年的ESG报告以四个板块介绍了2022年度的ESG治理，分别是稳健筑基|敦行至远（G板块）、金融为本|初心如磐（金融业务介绍)、关怀社会|践行担当（S板块）、绿色发展|环保先行（E板块）。

而在2023年的ESG报告中，齐鲁银行删去了金融为本|初心如磐的金融业务介绍，分别从绿色金融、稳健发展、厚植服务三个方面披露了该行在经济、环境、社会及治理等任领域的实践和绩效，更加简洁高效。其中，齐鲁银行在2023年度ESG报告中花了更多篇幅介绍绿色金融，这也与有关部门强调的重点方向相呼应。

今年3月，人民银行等七部门发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），强调了鼓励金融机构支持绿色低碳发展的激励机制，保证绿色金融与转型金融健康发展的基础。在这方面，齐鲁银行积极响应国家绿色金融政策框架，主动融入绿色金融市场体系。

报告期内，齐鲁银行加强重点领域支持力度、持续落实绿色金融发展战略，积极打造“绿金品牌”，加大绿色信贷投放力度。期内该行绿色贷款余额为241.80亿元，较年初增长74.16亿元，增速达44.23%。

02 / 多次触碰合规底线被处罚 /

在公布ESG报告几天前，齐鲁银行披露了其上市以来的第三份年报。报告显示，该行实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；归属于上市公司股东的净利润为42.34亿元，较去年同期增长18.02%。整体来看，该行业绩虽然保持增长，但业绩增速已连续两年下降。同时，净息差等多项经营指标下降，个人贷款不良率也有所上升。

业绩暗藏隐忧的同时，齐鲁银行的内控问题十分突出。今年1月2日，国家金融监督管理总局山东监管局公布了关于齐鲁银行的行政处罚信息公示。齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位等共计15项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计1495万元。

事实上，在2023年，齐鲁银行也多次因贷款管理不到位等问题收监管罚单。在ESG报告中，齐鲁银行在谈到公司治理时提到，该行始终遵循合规经营理念，持续完善内控合规体系。但年初长达15项的处罚事由，足以说明齐鲁银行多个业务条线仍存在管理薄弱之处，并不是“突发”事件。

另一方面，开年就收到一张千万级别罚单，无疑会影响投资者的信心。罚单公布当天，齐鲁银行的股价下跌了1.77%，报收3.88元/股。而该行的发行价为5.36元/股。

于是，为了保护投资者权益，齐鲁银行又于1月18日宣布将启动稳定股价方案，五大股东和高管均出手增持。这也是齐鲁银行第二次实施股价稳定措施。但截至2024年7月5日，齐鲁银行的股价收报4.67元/股，当日跌幅为2.91%，仍处于破发阶段。

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