国富人寿六年观察：在区域深耕中不断探索高质量发展的特色之路

随着这轮行业高质量转型的加速疾行与不断深入，“差异化”正在成为越来越多险企在转型战略中的关键词。尤其是对于广大中小险企来说，面对大公司早已抢占主要市场，以及自身本就单薄的资源基础，差异化经营更被认为是从激烈的行业竞争中突围的关键。

作为第一家也是唯一一家将总部设在广西的寿险公司，国富人寿自2018年成立之时就引发了市场广泛关注。从诞生之日起，国富人寿就明确深耕区域市场，全面服务广西壮族自治区内客户，是其为业内所瞩目的重要原因。

的确，如果单从当前的经济数字以及行业普遍抢占东部省份市场的惯性思维来看，鲜有险企将广西作为自身的主要根据地。但在国富看来，立足广西这一我国民族区域自治制度鲜明体现的地区，本身也是一种重要的意义。加上广西保险市场的发展空间与经济成长速度，这也都成为这家公司在服务、保障当地经济的同时，找到自身独特发展路径、打开我国保险业发展新视角的基础。同样也是大股东广西投资集团和相关发起人顺应中国经济及行业发展、出资设立国富人寿的初衷所在。

如今，在刚刚走过成立六周年之时，这家公司过得如何，这种区域深耕的差异化步伐，又在迈向何处？2023年1月，国富人寿的总资产规模突破百亿平台，2022年4月成功开设贵州分公司，踏出了将区域深耕辐射周边省份、进而走向全国的第一步。截至2024年5月末，公司服务客户总数量已达到276万，不仅在当地市场站稳了脚跟，还让自己的“广西特色”更加鲜明。

国富人寿立足地方、服务区域人民6年来的深度探索，已经让行业的高质量发展，看到了更加丰富与多元的可能性。

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-Insurance Today-

速度与品质并行

一个与广西共成长的特色品牌冉冉升起

作为我国最年轻的一批寿险公司之一，国富人寿在成立时，已经错过了寿险行业高速扩张的时期，市场格局已经成型，很多成立多年的险企都逐渐触碰到增长的瓶颈，更别提留给新生险企的空间了。

但这家独辟蹊径、注册地位于非传统经济发达省份的公司却敏锐看到了广西这片土地自身的市场潜力，尽管在全国中保费排名不高，但增速长期处于前列。这也让国富人寿诞生至今，都保持了惊人的成长速度，甚至逆势穿越了寿险行业上较为艰难的数个年份。2023年，成立不到6年的国富人寿规模保费已经突破30亿元，年复合增长率高达80%。2024年以来，国富人寿规模保费已超过2023年全年，保持较快增长。

更重要的是，面对近年来行业内外密集的新政推动，国富人寿在业务中也加快了品质升级的步伐，各项与价值相关的指标在行业普遍困顿之际取得了显著的成长。

截至2024年5月，国富人寿的长险新单期交保费6.74亿元，期交在新单中已占据半壁江山。续期保费积累也超过总保费的一半，达到15.6亿元。

期交业务的价值贡献更是推动了公司实际资本的增加，让国富人寿首次通过自身业务结构转型和高质量业务能力的提升，实现偿付能力内源式改善。目前，公司核心偿付能力充足率较去年年底提升7.5个百分点，综合偿付能力充足率较去年年底提升12.4个百分点，初步展现了强劲的自我供血能力。

这种市场与价值能力的成长背后，来自于国富人寿对广西市场的持续深耕与渠道探索，不断找到与当地客户的触点，以及更为人们所接受的模式方法。

事实上，在广西投资集团及其他股东的支持下，国富人寿基于广西当地经济情况开展了特色渠道经营。在银保渠道中，与广西北部湾银行等当地区域性银行渠道的合作不断突破；在个险渠道中，也充分结合广西境内国企较多的特点，面向对公企业客户开展职域业务模式等多种个险经营项目；加上自身独特的健康险、互联网中介等渠道的深入探索，都让国富人寿持续融入区域经济生态，在为广西市场注入保险活力的同时，也随着当地人们保险意识与保险需求不断提升，与广西共同成长。

2024年前5个月，国富人寿的13个月保费继续率稳步提升，整体已达到95%。在广西地区保费排名已跻身到市场第2位，较2023年末前进4位，银保新单更是排在了市场第一。

这种业务品质，自然也是广西市场与当地客户对于国富人寿的接受、认同与信任，使这家公司逐步成为极具地区影响力的保险品牌，在总保费、续期保费、期交保费等指标上，稳稳成为同期开业寿险公司中的佼佼者。

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-Insurance Today-

立足本地人民需求特点

以区域定制化产品锻造特色竞争力

区域深耕、服务当地客户差异化需求，可以说是国富人寿的立司之本，那这个差异到底在何处？又是如何才能被发掘、看到，并真正形成针对性的解决方案？

应该来说，在我国辽阔的国土上，不同的自然条件、不同的经济状况，必然会导致不同地区人民不同的生活习惯与在保障需求上的不同特点。而长期以来，行业的传统都是在全国各个地区实行统一的产品策略，也让这种需求上的差异长期为业内所忽视。而这种忽视下的需求缺口，无疑是国富人寿最为重要的着眼点。

立足广西的国富人寿拥有着当地唯一一支专业的寿险产品精算团队，也有着独特的客户数据积累与定价经验。这都为国富人寿不断发现、发掘当地消费者保障需求特点，进而提供更有针对性的产品服务，提供了有力的技术底色，并且国富人寿也很快便看到了当地在健康需求上的差异特点。

地处华南地区，维度较低的广西气候潮湿炎热，居民饮食方式也与我国大多数省份有所不同，这使得当地高发病种、健康特点以及相应的需求与大多数保险公司掌握的数据经验形成差异化，为国富人寿开发有针对性的产品策略提供了土壤。

围绕广西当地人民的健康需求特点，国富人寿在疾病选择、责任范围、保障方式、风险控制、健康管理等方面充分结合当地的实际情况与数据进行创新，迅速研发出极具地域特色的专属健康保障系列产品“八桂无忧”，可以说在市场上一炮走红。

在此基础上，国富人寿相继推出广西地区首款新市民专属健康保险“爱心保”“安心保”，并针对当地新市民对于医疗资源的需求现状配套了专属增值服务。还推出了全国首款全省统保惠民保产品“惠桂保”，并不断参与当地多个地市的定制化惠民保项目，在助力构建广西多层次社会保障体系的同时，全面发挥自身优势推动“普惠金融”在广西的进一步覆盖。不仅如此，面向协同企业客户需求，国富人寿也研发打造了“富安一生”重疾险，逐步围绕“区域、平台、企业”三大方面需求，形成了重疾、意外、医疗三位一体的特色定制产品体系。

借助健康险方面的经验，国富人寿还在“养老金融”领域持续深耕区域，密切结合当地中老年群体的养老需求与高发病情况，深入探索差异化的健康+养老产品服务，上市了富桂金生养老年金保险和孝心保中老年综合保障计划等多类产品。

丰富的区域特色定制产品，越来越成为国富人寿自身鲜明的独特竞争力。

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-Insurance Today-

全方位拥抱地方经济民生

用服务立足当下走向未来

从进入广西、正式开业的那一刻起，国富人寿就已经与当地发展紧密结合在一起，不仅全面拥抱当地市场、服务当地人民、打造特色产品与经营方式，也将公司自身融入到地方的社会经济发展之中，形成对地方经济的反哺。

截至2024年5月底，国富人寿累计在桂投资规模已达到48.62亿元，仅在这5个月中，累计新增投资3.28亿元，存量在桂投资规模12.86亿元。

国富人寿高度关注国家在地方的重点项目和绿色产业相关投资，在2023年第八届“中国—东盟保险合作与发展论坛”期间，“国富人寿——南宁轨交基础设施保险投资项目”作为面向东盟的金融开放门户成果之一，正式落地签约。这更是让国富人寿成为广西连接东盟国家的重要桥梁。

不仅如此，国富人寿也高度关注广西地区的民生福祉，全面助推乡村振兴与共同富裕。2023年，国富人寿连续第六年向广西全区约7100名驻村第一书记捐赠总保额超49亿元的人身意外伤害保险，并持续开展特色帮扶公益活动，各类普惠保险项目也在2023年累计吸引了全区近10万人参保。

在理赔服务中，国富人寿持续提升服务的便捷与体验，针对当地居民对数字信息化服务接触程度相对较低的情况，不断加强服务创新，引入各类相关技术，推动微信自助理赔等服务在客户中的普及与接受，让广大客户都感受到“数字金融”与“科技金融”带来的便捷与体验。

借助OCR识别、申请书在线签名、人脸识别、大数据风控等技术实现的在线理赔申请和理赔资料拍照上传等功能，国富人寿大大降低了理赔时限，让客户对于保险服务的获得感大大增加。截至2024年5月31日，在微信自助理赔服务的迭代升级下，理赔线上化率提升至77.5%的水平。国富人寿围绕持续提升的线上理赔水平与客户的接受程度，推出了3·3·2特色理赔服务，以科技不断赋能服务，在区域市场全面建立起良好口碑。

“立足广西、深耕广西、面向全国、辐射东盟”，或许不仅仅是一句口号，更是这家公司对于自身特色理念的一种长远规划。在以“立足广西”解决开业之初的生存，并通过“深耕广西”夯实自身的基础、培育独特竞争力后，面向全国也是自然而然的展望。

而且我们也相信，这同样是行业对于这家公司的期望。

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