【“五篇大文章”·一线实探】民生银联生态圈：场景融合共建生态 消费势能再添动力

编者按

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。中央金融工作会议首次提出，加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”、五个关键词，进一步明确了未来金融高质量发展方向的五个发力重点。银行卡组织作为中国金融市场的重要参与者与推动者，对经济的稳健发展和支付体系的正常运行起到重要作用。“五篇大文章”是使命，更是机遇，中国银联强化使命担当，充分发挥支付行业平台和枢纽作用，坚持以民为先，以实为要，紧密围绕“五篇大文章”，更好地服务新时代新征程上我国经济社会高质量发展。基于此，《金卡生活》特别推出【“五篇大文章”·一线实探】专栏，深入一线，看银行卡产业和支付行业如何谋局践悟“五篇大文章”，勾勒“金融为民”“支付为民”新图景，为经济社会高质量发展、中国式现代化和金融强国贡献力量。

我国借记卡行业发展伴随改革开放的经济脉搏，深入千家万户，始终与时代同频，与美好生活共振。如今，借记卡已从基本的银行卡支付工具，转型为功能齐全、服务多元的金融生态产品，其背后是数字支付的科技进步，是借记卡立足消费本源，不断创新转型，为促进我国消费市场的蓬勃发展持续注入强劲动能的写照。

在金融服务数字化转型的浪潮中，中国民生银行顺应趋势，坚持以客户为中心，秉持优势互补、资源共享、互利共赢、共同发展的原则，围绕“衣食住行游购娱”等高频生活消费场景，携手多种业态龙头，建立异业联盟，形成相互引流、彼此赋能的良好合作模式。中国银联作为国内最大的银行卡组织，坚守“支付为民”理念，充分发挥平台优势，针对多元化消费场景和需求，与产业各方合作打造数字化解决方案，走出了一条创新驱动的快速发展道路，形成了以产品、解决方案为抓手，以开放式平台为支撑，以助力实体经济发展为导向的综合服务体系。

勇立潮头，破浪前行。在高度一致的发展理念下，民生银行与银联建立起良好的合作模式，不仅在业内首创银联生态圈获客模式，更打造了“银联与银行共建生态体系”的新典范。从签署《全面战略合作协议》，到首张银联生态卡发行；从推出银联数字借记卡，到搭建民生总行银联权益平台；从生态圈实现全覆盖，到持续开展多元化支付新服务……在民生银行与银联的携手并肩中，一个合作共赢、共生共荣的支付生态圈，正欣欣向荣、渐趋完善，不断擘画着点燃消费活力，助力人民美好生活的发展新蓝图。

小场景汇聚大生态，便民利民蓄能加力

消费是我国经济增长的重要引擎，着力扩大内需是促进经济发展的重要战略。2023年中央经济工作会议指出，要激发有潜能的消费。2024年《政府工作报告》21次提到“消费”，并明确提出“促进消费稳定增长”，“从增加收入、优化供给、减少限制性措施等方面综合施策，激发消费潜能”。

支付服务向来与消费市场天然连接。民生银联生态圈则在诞生之初，就将便民利民、助力消费的初心与诉求刻在了基因中。早在2022年，民生与银联强化借记卡业务合作，在业内首推银联生态圈获客模式，率先引入云闪付营销开放能力，上线民生银联权益平台，并实现银联生态项目40家分行全覆盖。2023年，民生各分行与银联分支机构持续深化合作，依托线上线下丰富资源，打造本地化、便民化消费生态圈，构建多元化的客户服务体系，全面提升金融和非金融服务体验，共同服务合作商户会员客户、场景流量客户及本地品质生活客户。

让服务场景回归本地，打造高频多元化消费生态。民生银联生态圈聚焦场景，充分发挥零售业务作为金融供给侧和消费需求侧“连接器”的作用。一方面，民生各分行发行区域特色且“自带流量的”银联借记卡，紧密围绕“衣食住行游购娱”生活场景，服务本地客群；另一方面，银联丰富“云闪付”权益活动，整合银联、银商优质商户资源，以特色服务平台深度融入居民生活圈为策略，通过场景化权益投放拓展新用户。在获取零售客户的同时，实现了银联业务的应用推广，提升了合作商户客户活跃度，也让广大用户真正获得了实惠，有效带动了当地消费。

以民生银行上海分行为例，其借力“畅享魔都卡”，积极助力支行挖掘周边优质银联商户开展特惠活动，搭建支行周边生态圈，实现精准获客。目前已实现全辖支行成功开展线下商户活动，为支行后续业务开展及多渠道获客奠定良好基础。

为真正实现普惠于民、让利于民，民生总分行与银联总分公司高效整合资源，银联将最新活动、满减优惠、营销资源等优先向民生银联生态圈项目输送；民生各分行线下渠道、本地线下场景，则打造“用民生卡支付享优惠”的口碑，逐步形成民生银联生态圈品牌影响力。如民生银行贵阳分行与当地银联推出“一元乘车”优惠活动，打造“民生乘车码，出行都用它”的贵阳区域本地品牌，有效提升了民生银行在移动支付便民出行行业的社会知名度与品牌效应，助力分行零售业务的获客与活客。

民生银联生态圈的逐步拓展，为消费势能的释放持续注入新动力，金融“活水”作用成效显著。数据显示，2023年上半年民生借记卡云闪付App交易笔数同比增长8%，增幅同业第一；2023年末民生借记卡银联云闪付及移动支付核心业务，同业增幅排名前3。同时，银联权益平台赋能效果显著，客户支付活跃度持续提升。

优产品提服务，让美好生活触手可及

随着当前银行卡市场规模增速逐渐趋稳，借记卡领域也不可避免步入存量时代。在“场景即金融”和开放银行的大背景下，银行卡产业更需要在科技赋能加持下“精耕细作”，通过精细化用户经营，为广大客户提供更加优质、高效、精准的金融产品和服务。

搭建平台，大力改善客户服务体验。2022年12月，民生手机银行App行业率先上线总行银联权益平台，与银联云闪付App互融共通。2023年二季度完成民生全部分行平台接入，依托总行权益平台支撑，全链路完成银联卡券的“查、看、领、用”一体化运作，用户仅通过民生手机银行即可完成“绑卡+权益+支付”一站式服务，为持卡客户带来了银联云闪付全新的用户体验。

迭代优化数字化产品与服务，提升生态化获客质效。一方面，通过银联“会员一码”产品能力的输出，民生银行将账户与商户会员“绑定”起来，把会员服务与支付结算联接，实现了与用户深度绑定，开辟获客新引擎。与此同时，云闪付网络支付平台通过向民生银行输出核心支付能力、优质内容和受理场景，助力民生手机银行由传统卡经营向用户经营转变，建立开放的支付生态体系，拉动民生手机银行交易增长。如构建“全国通用+区域特色”权益体系，筹划银联生态卡跨区域卡券权益，提升民生银联生态圈卡产品竞争力，并输出话费充值券、公交地铁乘车码等银联工具，不断丰富民生银联生态圈多场景应用，共建“支付+”生态。

推动借贷业务交叉协同经营，夯实双轮驱动。为推动客户同时持有民生借记卡和民生信用卡，民生各分行积极推动“魅力中国”信用卡及各地区“银联生态卡”作为“2+N”产品的标准搭配，以还款金为基础权益配置实现联合获客，“双轮驱动”推动借贷业务共同发展，同时强化消贷产品场景化嵌入，发挥数字化营销优势对目标客群提供多元化金融服务，扩大信用卡消费稳定型客群基础。另一方面，民生银行携手银联升级还款通2.0服务，新增130余家银行信用卡账单查询和自动还款服务，有效提升支付便利性。

向上向美向未来，共生共荣共发展。未来，围绕建设金融强国的“五篇大文章”，民生银联生态圈将继续发挥在“扩内需、促消费、惠民生”国家政策中的重要价值，积极融入区域发展大局，加强互联互通，将银联生态与民生客户高效连接，擦亮民生银联生态圈的名片，携手并进，聚力共赢，迈向高质量发展新征程。

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