每月只还1元本金？银行，又开始整活儿了！

自取消房贷利率下限、下调房贷利率之后，银行又开始想着法整活儿了。

银行开始卷还贷方式了？

事情是这样的！

近日，浦发银行广州分行打出了一则个人住房按揭贷款的宣传海报：

“优惠贷款利率，三年免还本‘安心还’，审批专属绿色通道，提前还款免违约金。”“前3年可以先还利息，第4年开始再等额还款。”

随后，有网友发现，建设银行存量房贷可申请调整还款方式，贷款人可在建设银行APP上申请“降低月供”，还款方式变为“先息后本”。

该网友选择了24期“先息后本”，最低每月需还1元本金，之后再恢复为等额本息或等额本金的还款方式。

建行还贷申请页面

△图源：微信网友@马家小璐子

呱呱随机问了几家银行，包括招行、兴业银行、广发等银行都表示可以做，有 2年先息后本，有3年先息后本，也有5年先息后本，后面就按照正常的等额本息方式继续还贷。

至于有没有什么限制条件，招行的朋友表示“没有”，只要符合条件，带足证件去银行申请就可以。

不过，也有部分银行“先息后本”也是有限制条件的。

比如农商行就要求，“收入证明覆盖月供金额两倍或以上”就可以申请，实际上这也是过往银行审核申请人还款能力的常见标准。

招行针对的只有购买首套房的客户，还有银行要求“申请人为公务员或就职的公司是优质单位也可以。”

至于哪些房贷可以申请，银行内部工作人士表示，新房、二手房都可以。

楼盘也借机卷起来了？

其实不仅仅是银行之间互卷，楼盘之间也借机“先息后本”的还贷方式卷了起来。

比如番禺大学城某项目，就打出了“首付28万起，项目支持先息后本”的红色海报，狠狠吸了一波粉。

同样的，番禺南大干线旁某央企楼盘也打出了“贷款前3年可先息后本”的还款方式，不过其并没有直接将“先息后本”打到海报上，相对低调一些。

可见，为了抢客户，楼盘也是花样百出，借机宣传。

虽然不知道效果行不行，但至少能让一批有资金压力的买家看到，或许还真的就趁机“上车”了呢？

“先息后本”真的香吗？

讲真，“先息后本”其实也不是什么新鲜事。

所谓的“先息后本”是指在约定期限内先只还利息，后面再正常以等额本息或等额本金还贷，最常见的是3-10年。

好处就在于，前面这几年的月供压力会小一些。

举个例子

如果贷款金额为100万，贷款期限为30年，利率为3.4%

按照等额本息的方式计算，月供约为4434元；

按照先息后本的方式计算，前几年的月供只需2833元，月供压力减轻了36%。

这对于有资金压力的年轻买家来说，可能是一个不错的选择，毕竟每个月的月供压力小了。

其实，两年前部分银行就开展先息后本的业务了，只是各自的说法不同而已。但真正打动人是“每个月只需还1元本金”。

不过要注意的是，前期本金还得少，意味着后期利息会增加，总还款额也会增多。

同样还是上面的例子

如果贷款100万、贷款30年，利率为3.4%

按照等额本息的方式计算，总利息596532.44元；

按照先息后本的方式计算，前三年总利息共需101999.88元，三年后共还款利息529580.42元，共需还利息631580.3元；

总的算下来，先息后本较常规还款方式多了超3.5万元。

显然，使用“先息后本”的还贷方式， 看起来多了一些缓冲时间。但从长远来看，负债却更高了。

最关键是的，还要保证自己两三年后能够续上正常的还款。 不然， 就悲剧了！

所以对于这种还贷方式，可以说是仁者见仁智者见智了。

但不可否认的是，至少在抢贷款业务、抢购房者的路上，广州楼市是真的卷起来了。

对此，你怎么看“先息后本”这种还贷方式？欢迎给我们留言。