防骗课堂 | 警惕身边的“帮信罪”

案例回顾

5月的一个下午，银行网点迎来一名黑衣女子陪其母亲来办理银行卡。由于老人家不能久站，也不喜欢在智慧机上办理开卡业务，故拒绝了大堂经理的指引，并要求排号到柜台办理。当时正值客流高峰，大堂经理安顿好客户在等候区等待后，继续为其他到店的客户服务。

大约十分钟之后，两母女被呼叫到VIP6号窗口办理业务。经过柜员简单的询问，黑衣女子需为母亲申请办理银行卡和开通电子银行业务。柜员拿起孙阿姨的身份证，一边进行人证核对一边问道：

“孙阿姨，您办理银行卡有什么用途呀？请问旁边的这位姑娘是谁呀？”

此时，孙阿姨马上把目光转向黑衣女子，黑衣女子不耐烦地回答：

“我当然是她女儿呀，办张卡要问这么多吗？我妈办卡要收社区给的老人金，一定要银行卡才能进钱，还有你要给我妈开通手机功能，我妈还要每月转钱存定期的，还要买菜付款的。”

“小姐，不好意思，开卡的业务我要与开卡本人进行核实，麻烦您不用紧张，让孙阿姨来回答就可以了。同时也请您在一米线外等候一下，有需要时我会让您过来的。”

黑衣女子显得有些不耐烦，向后退了两步，柜员再次耐心地询问：

“孙阿姨，请问您旁边那位是您什么人呀？”

孙阿姨的目光有点闪躲，带着较重的乡村口音地回答：

“我女儿。”

此刻，柜员察觉到情况不太对劲，孙阿姨作为一个1955年出生、68岁的人，而黑衣女子的年龄大约50多岁，与孙阿姨口中的“女儿”年龄不符。两人的交流和肢体语言更像陌生人。同时，柜员发现黑衣女子多次强调要求开通手机银行，而一般老人家并不善于使用电子产品。

综合上述判定

这更像是贩卖账户的人

而这期间，黑衣女子察觉到柜台迟迟没开卡的举动后，开始用投诉、歧视老人的话语威胁柜员。

柜员安抚，解释正在为孙阿姨核查个人信息。为了不惊动嫌疑人，一边核查信息，一边通过内部聊天工具通知后台的营运主管。营运主管随即拨打了反诈中心电话。黑衣女子开始探头查看柜员操作，随后柜员拖延时间，宣读开卡承诺书内容。最后，黑衣女子察觉到流程异常，大骂起来，拉起孙阿姨取回身份证，载着孙阿姨开电动车逃离。

营运主管将孙阿姨的信息反馈给反诈中心，提醒标记可疑人员。

案例分析

犯罪分子利用金钱的诱惑，使老人家、学生等弱势群体在不了解事情严重性的情况下，加入电信诈骗团伙，沦为犯罪分子的工具。这些弱势群体由于缺乏对风险的认知，容易被忽悠而走上违法犯罪的道路。

在上述案例中，孙阿姨显然在不知情的情况下，申请办理开卡和开通手机银行业务。一旦开卡成功，她便将自己的银行账户出售给犯罪人员。殊不知，他们一不小心触犯了“帮信罪”。

风险提示

以上案例中，黑衣女子与孙阿姨都没警觉到，他们一不小心已在触犯“帮信罪”的边缘。

什么是“帮信罪”

“帮信罪”的全称为帮助信息网络犯罪活动罪。根据刑法规定，该罪是指“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为”。

根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见二》）第七条，为他人利用信息网络实施犯罪而实施下列行为，可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为：（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的。

“帮信罪”的法律后果

根据刑法第二百八十七条之二的规定，“帮信罪”的法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十七条的规定，对于“帮信罪”被判处刑罚的，司法机关可以依法宣告职业禁止；对于被判处管制、宣告缓刑的，可以根据犯罪情况，依法宣告禁止令。另外，还会有相关行政处罚及法律责任，这些在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中也有规定。

同时，惩戒措施也不可避免。针对银行卡，会有信用惩戒、限制业务、严管账户等措施，不仅在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请，5年内还会被暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务等，把自己的卡提供给犯罪分子使用，如同“帮凶”，一样也要承担法律责任。

增城普惠金融促进会在此提醒大家，出租、出售、出借、购买个人银行账户，都属于违法行为，会影响个人征信、工作生活，后果严重的将受到行政处罚。无论何种情况，不能因金钱的诱惑而出租、出售、出借、购买个人银行账户，否则最后不但牺牲了自己的“信用”，若成功开立的银行卡进行贩卖后，犯罪分子还会利用银行卡进行不同手法的电信诈骗，两者最终的后果都会受到法律和信用的惩戒。

大家要时刻保持反诈高度警觉和警惕，保护好自己的个人信息的同时，如发现违法贩卡行为，要及时向有关部门举报，坚决严厉打击电信网络诈骗活动。