簪缨学堂｜敲黑板！家族办公室的资质是什么？如何赚钱？

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文｜家族办公室杂志综合编辑

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前言

惠裕全球家族智库第二期Mini家办训练营已经开营，5月24日-26日精彩不断。为了帮助学员们更快进入学习状态，提高学习效率。簪缨学堂额外开了小灶，特别梳理了关于“家族办公室”的一些基本定义、作用、运营和常见问题。

我们发现，家族在出售家族企业或其他重大投资流动性事件后，家族可能会需要创建一个“个性化”的家族办公室来支持他们的总体财务需求。在家族办公室的筹备阶段，不管是家族成员还是家族顾问，都需要先厘清以下这些内容，做到心中有数。

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家族办公室的内涵

广义的家族办公室是一个为不同背景和富裕程度的个人和家族提供服务的私人财富管理咨询公司。这些家族办公室与传统的财富管理办公室不同，因为它们为寻求管理财务、资产和投资需求的个人和家族提供一整套解决方案。

世代财富、资产和家族企业可能需要预先设定的结构进行继承规划，如遗嘱、信托或其他替代性书面或法律结构，以保护这些资产并确保世代财富在没有挫折的情况下继续为家族增长。鉴于这些情况的复杂性，客户可能会利用家族办公室来帮助管理他们的资产，并将其最佳利益与他们的目标保持一致。重要的是，家族办公室所做的可能大不相同。虽然一个客户可能需要家族办公室提供来自一系列专家的高水准建议，另一个客户可能需要家族办公室组织他们的生活方式需求以及所有其他事项。

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家族办公室的主要职责

为超级富裕的家族提供服务和财务建议，制定全面的财富管理计划，这远远超出了任何一位专业顾问的能力和范围。

一位专业的金融顾问通常无法提供涵盖家族办公室旗下所有功能的全面财富管理计划。来自法律、投资、房地产、保险、商业和税务领域的专业人员团队的协作、协调努力可以帮助处理财务和财富规划的所有方面。每个家族办公室都像它所服务的家族一样独特。家族办公室可以提供的服务包括税务规划、遗产规划、慈善规划、家族教育与多代规划以及其他生活方式管理服务。

遗产规划和管理

经过一生积累财富后，家族在尝试继续和最大化其遗产时可能会遇到几个障碍。这些障碍可能包括遗产税和法律以及家族或商业复杂性。

鉴于这种复杂性，可以使用全面的财富管理计划来考虑家族财富的所有方面，包括业务利益的管理或转移、家族信托的管理、遗产的处理以及家族治理。

为了确保家族的财富管理计划得到优化和良好协调以实现其遗产目标，家族办公室与每个必要领域和部门的顾问团队合作。

投资管理

家族办公室可能负责投资组合管理、商业房地产购买和销售、私募股权交易、对冲基金投资、物业管理和风险投资。

家族财富教育

家族办公室可以负责教育年轻家族成员正确处理世代财富的方式。这可能包括根据家族的价值观告知家族成员何时应该或不应该使用这些资金。这有助于将财务连续性和增长灌输到下一代，并让他们对自己的财富及其各种需求有所了解。通过适当的教育，家族办公室可以帮助维持家族的愿景和团结，防止家族成员和世代之间就如何使用资金产生不和谐和争论。

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家族办公室的主要类型

家族办公室为客户提供广泛的服务，包括预算编制、税务服务、慈善捐赠、保险、财富传承规划等。

传统的单一家族办公室拥有一组学科专家，他们承担保护、管理和增加家族财务财富的责任。这些员工可能包括金融顾问、税务专家、房地产规划师、会计师等。他们都受雇于同一个家族办公室，因此不会出现同时从多个金融机构获取服务时可能出现的利益冲突。总体目标是服务于家族的苛刻财务利益，而这种承诺可以在一个办公室中找到，而不是试图在其他机构中找到这种安排。

管理家族财富是一项复杂的任务，而成立一个专门的家族办公室是管理这种复杂性的一种方式。然而，由于财务和财富规划的复杂性，有时候也会建议雇用一个家族办公室来管理和投资家族的财务，以便将这一责任从家族领袖肩上卸下，并专注于家族企业的业务或个人家族生活中更重要的事务。

多家族办公室是一个管理多个家族财富的公司。它提供与传统单一家族办公室相同的服务类型，只是为多个客户而不是一个家族提供服务。

这两种办公室都有各种专家，为每个家族的财务和家族需求量身定制个性化的财富相关解决方案。除了投资管理外，这些办公室都提供财务和财富规划服务、投资策略、家族治理、财富转移、慈善建议和管理、财富教育等。

多家族办公室通常按投资组合资产的管理费用收取一小部分费用。它们可能比传统单一家族办公室更便宜，但由于它们为多个家族工作，因此个性化程度较低。所有时间、资源和专业人士都必须与其他家族共享，这意味着多家族办公室的控制力不如传统家族办公室。

外包家族办公室

外包家族办公室是一个由合适的服务提供商、金融顾问、律师和会计师组成的网络，他们代表客户合作。这个家族办公室根本不是一个办公室或一个单一的组织，而是几个支持参与者之间的协作努力。

金融顾问处理投资组合，律师处理房地产计划，注册会计师处理税务策略和支付账单，还有许多其他角色。其他服务可以额外收费，允许家族从每个机构中挑选他们正在寻找的服务。通常，会指定一名专业协调员来协调所有沟通和努力。

这些专业人士在不同的金融机构的不同部门工作。然而，他们被授权相互协商有关家族财务和资产的细节。因为这些专业人士来自不同的公司，这是他们将自己与其他在同一办公室提供相同服务的专业人士区分开来的因素。

外包家族办公室可以处理许多与传统和多家族办公室相同的事项。这些可能包括慈善规划和家族财富教育。这种类型的家族办公室通常比传统的家族办公室便宜。然而，家族对专业人士和他们提供的财务计划的控制也远少得多。

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家族办公室Q&A集锦

Q.家族办公室的目的是什么？

A:家族办公室允许一个家族在一个安全的地方集中财务和个人信息，并且只对在家族办公室工作的数量有限的专业人士开放。家族办公室作为家族的守护者和财务隐私的守门员。

Q:什么资格可以成为家族办公室？

A:家族办公室是一家为不同背景和富裕程度的个人和家族提供服务的私人财富管理咨询公司。这些家族办公室与传统的财富管理办公室不同，因为它们为寻求管理财务、资产和投资需求的个人和家族提供一整套解决方案。

Q:家族办公室的好处是什么？

A:家族办公室的好处包括为您家族的完整财务事务提供综合的专业计划，包括财富转移策略、投资、积极的税务规划和最优所有权结构。

Q:家族办公室如何赚钱？

A:根据与家族的协议，家族办公室通常会获得报酬，通常是基于家族办公室为客户的整体净资产生成的利润或资本收益的激励。家族办公室通常围绕专业管理的核心资产建立。

Q:私募股权与家族办公室有什么区别？

A:私募股权基金通常部署资本，增加价值，并在三到五年的时间范围内退出投资。相比之下，家族办公室可以采用更长期的投资目标，并且不寻求投资退出，而是旨在增加客户财富和投资价值。

Q:对冲基金与家族办公室有什么区别？

A:对冲基金投资于被认为和分析具有巨大上涨潜力的低估资产。对冲基金投资资金但并不提供任何其他服务，专门从事投资管理。另一方面，家族办公室提供全面的财务规划，涵盖您金钱的所有方面，从投资到预算再到遗产规划等等。

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