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贵州银行高管接连被查,“含茅量”高,地产不良贷款大幅上升

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2024年5月22日,据贵州省纪律检查委员会消息,贵州银行原行长许安涉嫌严重违纪违法正接受调查;2023年10月,离任近三年的原贵州银行董事长李志明涉嫌严重违纪违法,也被贵州省纪委介入调查。李志明担任贵州银行法人期间,同时也是许安任行长期间,贵州银行曾4次被原贵州银保监局处罚。

贵州银行属于贵州省省管银行,且背靠第二大股东茅台集团,这被认为会给贵州银行带来很大的品牌价值。但近年伴随高管变动和宏观环境变化,贵州银行资产质量也出现滑坡。2022年起,贵州银行贷款质量开始恶化,2023年贵州银行整体不良贷款超55亿,其中房地产行业不良贷款率高达40.39%。在原董事长、行长接连被查,不良贷款率大幅上升的风波中,贵州银行或迎来新任女行长

原董事长、行长均曾受到处罚

2024年5月22日,贵州省纪律检查委员会官网显示,贵州银行股份有限公司原党委副书记、董事、行长许安涉嫌严重违纪违法,目前正接受贵州省纪委监委纪律审查和监察调查。

公开资料显示,许安已经在贵州银行工作多年。贵州银行由遵义、六盘水、安顺三家城商行合并重组设立,2012年10月,贵州银行正式挂牌运营,原安顺市商业银行董事长许安被任命为贵州银行副行长,2018年4月升任为贵州银行行长。

2024年3月7日,贵州银行发布公告,由于工作安排原因,许安不再担任本行党委副书记,个人申请辞任本行执行董事、行长等职务。许安本次被查,离其辞任行长不到3个月。2021年2月5日,许安就曾收到原贵州银保监局的罚单,处罚原因为“对贵州银行理财产品相互调节收益问题负有直接领导责任”。

2023年10月,离任近三年的原贵州银行董事长李志明也因涉嫌严重违纪违法,被贵州省纪委介入调查。2017年12月,李志明加入贵州银行担任党委书记,2018年4月正式任贵州银行董事长。2021年1月28日,贵州银行公告,因贵州省政府工作安排,李志明辞去本行董事长、执行董事等职务。

李志明担任贵州银行法人代表期间,同时也是许安任行长期间,贵州银行共受到原贵州银保监局4次处罚,违法违规事实包括:包括网络安全和科技外包风险管控不力;大额风险暴露管理整体缺位;股权管理混乱,未按规定进行股权质押;关联交易管理薄弱,向关系人(关联方)发放信用贷款;个人线上消费贷款业务内控机制不健全、资金监控不力;逆程序调整内部机构设置,理财产品相互调节收益、部分理财投资业务不审慎;同业授信流于形式、部分同业业务不审慎;违规借助通道发放委托贷款,资金用于限制性领域等。

2021年2月5日,李志明个人也因“对贵州银行逆程序调整内部机构设置问题负有直接领导责任”受到原贵州银保监局处罚。



不良贷款金额超55亿

贵州银行属于贵州省省管银行,且背靠贵州茅台酒厂(集团),被市场认为是“含茅量最高的银行”,目前茅台集团仍持有贵州银行12%股权,是其第二大股东。

金乐函数分析师廖鹤凯在接受媒体采访时表示:“茅台集团品牌价值给贵州银行带来很大的品牌加持,既能带来稳定的客源,也能让客户更有安全感。”

2018年4月至2021年1月28日李志明离任,李志明和许安曾共同掌管贵州银行两年多时间。

根据贵州银行年报及招股说明书等信息,2018-2020年3年间,贵州银行总资产从2017年末2863.68亿上升至2020年4564.01亿,增幅59.4%;营业收入、归母净利润从2017年86.25亿、22.55亿提升至2020年112.48亿、36.71亿,三年累积增长30.4%、62.8%。

资产质量方面,2017年末贵州银行不良贷款率、拨备覆盖率、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率为1.6%、192.77%、10.93%、10.93%、11.62%;截至2020年末,分别为1.15%、334.36%、11.63%、11.63%、13.67%。

wind数据显示,截至2020年末,17家A股上市城商行不良贷款率、拨备覆盖率、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率平均值为1.33%、293.4%、9.55%、10.97%、13.79%。截止2020年末,贵州银行除资本充足率略低于A股城商行均值,其余上述资产质量指标依旧处于处于A股城商行中的中上水平。


A股上市城商行资产质量情况(数据来源:wind,公司财报)

2021年1月28日,在李志明的董事长辞任公告中,贵州银行表示,在李志明的带领下,贵州银行成功登录资本市场,公司治理水平不断提升,战略引领作用更加明显,各项经营业绩屡创新高,市场竞争力和品牌影响力显著增强,对李志明为贵州银行改革发展作出的卓越贡献,董事会致以衷心感谢。

2021年1月,李志明辞任贵州银行董事长;2021年7月,杨明尚接任贵州银行董事长;许安继续担任行长至2024年3月。随着高管变动和宏观环境变化,2022年,贵州银行贷款质量开始恶化,2022年贵州银行整体不良贷款率上升至1.47%,不良贷款金额43.22亿;2023年贵州银行整体不良贷款率继续攀升至1.68%,不良贷款金额近55.68亿。

2023年,贵州银行房地产行业不良贷率高达40.39%,房地产行业不良贷款金额30.46亿,贵州银行房地产行业不良贷款率显著高于行业平均水平。据普华永道统计,截至2023年末,38家上市银行对公房地产业贷款整体不良率4.43%,较上年末增加0.18个百分点;个人按揭贷款不良率由上年的0.55%上升至0.67%,上升0.12个百分点。


38家上市银行对公房地产贷款变化(数据来源:普华永道)

或迎女行长,搭班前老行长

在原董事长、行长接连被查,不良贷款快速上升的风波中,贵州银行或迎来新任女行长,搭班前老行长

2024年3月7日,贵州银行在许安的行长辞任公告中,同时公布了吴凡获任本行党委副书记,并获董事会提名为本行执行董事候选人;同时,吴凡辞任本行监事长、职工监事职务。

一般而言,在银行企业组织架构中监事长与行长不能同时兼任,吴凡辞任监事长并被任命为党委副书记,同时被提名为执行董事,在业内被看作是接棒行长的信号。

2013年3月,吴凡加入贵州银行担任市场总监,2014年1月至2019年3月出任行长助理,2019年5月至2021年6月任副行长,2021年6月起任银行监事长。

如果吴凡接任行长,将与老行长杨明尚搭班。杨明尚自2014年5月至2017年12月担任贵州银行行长,2017年12月调任贵州金融控股集团任党委副书记、副董事长、总经理,2021年7月,杨明尚出任贵州银行董事长。在杨明尚担任贵州银行行长期间,吴凡一直是其行长助理。

采写:南都·湾财社见习记者 黄顺威

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