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王都富出任工银安盛人寿董事长,提“七最”目标引关注!

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来源:经理人传媒旗下《中国保险家》杂志融媒体中心 文:李听

5月15日-16日,王都富在工银安盛人寿党委学习教育读书班上亮相,这一次,他的头衔在党委书记之外,又多了一个称呼,董事长,这代表着,王都富的人事任命已经得到了监管的批复。

王都富在金融行业浸润多年,拥有丰富经验,此前,王都富在工商银行浙江分行从事金融理论研究工作、担任分行领导秘书;后在总行办公室担任处长、办公室副主任;2011年7月起交流到江苏分行营业部任党委副书记、副总经理,后任江苏分行党委委员、副行长兼营业部党委书记、总经理;后调任工行北京市分行党委副书记、副行长;后出任工行总行牡丹卡中心总裁、个人信用消费金融中心总经理等职务。

在任工行信用卡业务总裁时,王都富在推动信用卡业务互联网化方面做出了有益探索,比如,通过全面打开线上获客渠道,工行信用卡在17年前9个月,就净新增用户770万户,超过了上一年度的200余万户,而且打破了近7年的最高获客记录。在王的主导下,工银“e生活”APP上线三个月,注册用户就接近500万。从这两个数据来看,王都富可以说是整个工银体系最会营销和获客的高管之一,而众所周知,做保险最难的一个环节,就是获客。由此可见,让王都富掌舵工银安盛人寿,自然是工银高层”通盘考虑,慎重研究“后所做的决定。

不过,对王都富来说,上马工银安盛人寿董事长,他要面对的难题亦有不少。

第一个难题,就是利润大幅缩水

据工银安盛人寿2024年第1季度偿付能力报告,公司实现保险业务收入超过196亿元,同比增长近两成,但净利润同比下滑超90%至0.28亿元。工银安盛人寿2023年年报显示,2022、2023年,公司保费收入分别为491.2亿元、404.9亿元,而利润则为-7.09亿元、4.45亿元。两年揽收896亿元,结果一算账,财务上净亏2.64亿元。

对于保险公司来说,近年来,在股债双杀局面下,要实现过去相对较高的经营利润,确实不容易。首先,从固定收益方面来看,近几年来随着债券类资产的价值中枢下行,保险公司的利润底仓越来越薄了。2024 年,国内长端利率中枢一度降至 2.3%以下,且利率中枢还有随经济潜在增速的下降而逐渐下行的趋势;其次,权益投资上面,近两年股市跌宕起伏,工银安盛人寿在权益投资上,亦没有取得特别突出的成绩,有些账户近两年的收益甚至还是负值。从总体上来,投资端的压力确实比较大。

王都富认为,在利率下行、市场波动大环境下,带来巨大的利差损风险;同时行业同质化竞争严重,费用管理粗放,造成费差损风险。

作为一家银行系保险公司,面对复杂的外部环境,工银安盛如何破局,为银行系保险公司趟出一条新路,值得期待。

第二个难题,就是银保规模要还是不要?

工银作为工银安盛的母公司,无疑是工银安盛人寿最大的保费收入来源渠道,但银保渠道来的保费收入大多是”赔本赚吆喝“,对公司的利润贡献度极低。在投资环境比较好的年份,可能还能获得一些薄利,但在固收低、资本市场跌宕起伏的年份,银保保费收入或许就纯粹是为了数据好看。

从银行理财经理的角度来看,他/她卖保险,主要是看期限和收益,什么产品能够说清楚期限和收益率就卖什么,在这种银保销售模式下,会给保险公司带来两个问题,即产品适配的问题和退保的问题。很多客户,在银行并没有买到适合自己的保险产品,这就导致后期会出现大量退保和纠纷。

从工银安盛人寿的年报数据来看,2022和2023年,合计支付手续费及佣金68.83亿元;合计支付退保金184.35亿元。这两个数据表明,银保业务可能既没有给保险公司创造多大价值,也没有真正为客户创造多大价值(起码就这两年来说)。对王都富来说,如何平衡银保业务规模和公司利润,是他要解决的第二个难题。

第三个难题,个险渠道发展乏力

银行系保险公司普遍有个挺尴尬的问题,就是说起来,和母行是一家,但其实在日常经营上,完全是两层皮。从2012年的那一波银行系保险公司“改名”潮算起,至今已有12年了,但保险子公司的融入工程做得差强人意。很多高管都提出,要推动银行和保险的深度融合,推动生态共建、价值共创,但实际上,依旧还是“我给钱,你办事”的那一套,所谓的保费,也是资源置换的结果。王都富提出,要实施集团融入工程,为行业银保转型探索“工银安盛方案”,不知道所谓的转型方案,是不是其在信用卡中心搞的互联网获客那一套,或许业界还有很多疑虑,相信随着时间的推移,答案会逐渐呈现。

王都富上任后,提出了“七最”目标和“七大工程”,这一口号喊的确实非同凡响,可能仅次于当年中国太平集团董事长王滨那句“三年再造一个新太平”。事实上,工银安盛不是第一次提“最”了,早在2009年,工银安盛人寿的前身——金盛人寿,就提出要到2012年,将金盛人寿打造成为“行业首选”,如今,时序已至2024,只是流光容易把人抛,红了樱桃,绿了芭蕉而已。

从王都富提出的“七最”目标来看,其野心确实不少,比如,要实现“客户数量最多”“业务规模最大”,就不是一般人敢提的目标。不过,如果将这两最的适用范围限制在“银行系保险公司”的范畴之中的话,那这个“最”,似乎又显得过于鸡肋。毕竟,在宇宙行的渠道加持下,换了谁,要实现这个目标也似乎不难。而王都富提出的,“经营结构最优”、“资产质量最好”、“盈利能力最强”、“服务口碑最佳”这四大目标,倒确有些硬碰硬的感觉。另外,王都富还提出一个“品牌价值最高”的目标,可能王都富当年在搞信用卡的时候,已经积累了不少这方面的经验,现在再到保险这边秀秀肌肉,也说得过去。

不过,从年初出任工银安盛人寿党委书记以来,王都富确实为行业吹来一股清新之风。比如,将“人才强司”列入公司“七大工程”之一,组织中层管理岗位公开竞聘面试;比如,集中拜访工银体系下的各机构,积极探寻和体系内的相关业务机构共享、共建业务新形态等等。

4月底,工银安盛人寿召开一季度经营分析会。会议认为,2024年第一季度,工银安盛人寿克服外部不利因素,取得了靓丽成绩。主要表现在,一季度公司保费、期交保费同比分别增长20%和13%,新业务价值同比增长22%。

偿付能力充足率方面,2024年一季度末,工银安盛人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为145%和209%,环比均提升近 13 个百分点。

值得一提的是,日前,国家金融监督管理总局已批复核准张涛出任工银安盛人寿董事、副总经理。至此,工银安盛人寿的新一届高管层,除总裁外,已经基本到位,包括:董事长王都富、副总裁陶仲伟、首席投资官郭晋鲁、首席精算师喻凌燕、纪委书记周宏、副总经理张涛。

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