小米SU7保费超玛莎拉蒂引热议背后，新能源车保费普遍高于燃油车

界面新闻记者 | 杨诗涵
界面新闻编辑 | 陈小同

小米SU7保费超玛莎拉蒂的话题近期引发热议。有消息称，售价20万元级别的小米SU7，年保费为6000至8000元，而售价68万元的玛莎拉蒂燃油新车，首年保费仅需6000元。

小米汽车对外回应称，定价符合市场主销新能源电动轿车的整体保费水平，保费由合作保险公司进行定价，按照新能源车险专属条款进行承保，主要围绕三电系统提供保障，同一车型和承保方案在不同省市地区的保费定价不同。

多位一线车辆保险从业者告诉界面新闻，由于出险频率和案均赔款较高，新能源汽车的保费普遍高于燃油车型。小米SU7的年保费定价与同级别新能源车型基本持平，并不算贵，极氪001、007和智界S7的首年保费也在这一区间。

此次小米汽车保费引发讨论，可能主要由于首款车型SU7热度较高所致。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%，保费上涨也比较快。

上述人士表示，新能源汽车动力电池、电机、电控系统问题容易发生事故。此外智能系统尤其影音功能容易出现黑屏、死机等故障，影响行车安全，从而提高出险频率。根据中国银保信的数据，家用新能源汽车核心动力的损毁率是燃油车发动机事故率的3倍。

新能源车更高的智能化集成度，以及车辆所有者区别于燃油车车主的驾驶行为，都是导致赔付成本较高的主要原因。而在社会面上，不少新能源车进行私车营运，但按照家用车进行投保，进一步拉高了整体费率水平。

数据分析机构Tecdat拓端去年底发布的报告显示，从车损险来看，新能源汽车的赔付率整体高于传统燃油车。在家用车这一使用性质占比最高的车型中，新能源汽车的赔付率较传统燃油车高出约30%。

更早时候，太保产险总经理曾义指出，新能源车出险率高出燃油车出险率近一倍，加上汽车出行较此前大幅提升，新能源车险成本甚至超过了100%。

一位财险人士表示，按照当前电动汽车核心零部件的成本定价，短期内保费可能不会有明显的降低。“仅电池成本就在十几万，没有外力推动的话新能源汽车保费很难便宜。”考虑到成本压力，部分车险公司或会提高定价。

另有从业者认为，当前不同业务员所能提供的让利幅度有所不同，一定程度上造成行业局面的混乱。未来伴随针对新能源汽车保险的相关政策不断完善，规范保险公司的定价和服务质量，车主的保险费用可能更加合理。

眼下，相关部门正在政策层面推动新能源车险市场向好发展。据央视新闻报道，国家金融监管总局发布了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，针对车险价格高、赔付率高等问题，拟放宽保险公司新能源商业车险的自主定价系数范围。

此外，政策还鼓励保险公司提高新能源车险经营数智化水平，例如使用大数据和人工智能以提高风险定价的准确性，在更好地维护消费者权益的同时，实现企业内部降本增效。