【知识解读】富人钟情香港保险的背后秘密！

我们正处在一个财富焦虑普遍存在的时代。不仅是普通民众，就连那些身价千万的富裕人群，也难以避免地被投资市场的起伏所影响。从早期的P2P投资热潮，到后来的私募基金、信托产品，甚至是一些乡村银行的存款，这些投资方式都深深烙印在人们的财富增长策略中。

然而，当市场泡沫逐渐显现，许多投资者在追求高收益的过程中逐渐失去了理性判断。他们被市场的短期波动所迷惑，忽略了投资的风险性和长期性。而当市场一旦出现下滑，这些投资者往往无法承受损失，情绪变得十分低落和焦虑。

这种财富焦虑不仅仅是个人的问题，它反映了整个社会的投资文化和市场环境。我们需要认识到，投资是一种风险和收益并存的行为，需要理性思考和长期规划。在面对市场波动时，我们应该保持冷静，不被短期的利益所诱惑，而是坚持自己的投资原则和策略。只有这样，我们才能在长期内实现财富的稳定增长，避免陷入不必要的焦虑和困境。

在过去的两年里，内地的投资市场确实面临了不小的挑战。股市波动、房地产市场调整，以及其他多种投资渠道的表现也显得相对疲软。这导致了一个普遍的共识：从年初到年末，许多投资者的资产价值都出现了不同程度的缩水。

然而，在这样一个低利率、经济环境复杂多变的时代，如何确保我们的生活质量不受影响，实现财务的稳定与增长，成为了许多人关注的焦点。

香港保险作为一种投资选择，逐渐走进了大家的视野。它提供了一个相对稳健的平台，不仅能够确保投资者的本金安全，还能通过稳定的收益率来对抗通货膨胀的影响。这为广大投资者提供了一个新的思路：在风险与收益之间找到一个平衡点，实现资产的保值增值。

因此，对于那些寻求稳定幸福生活的人来说，香港保险或许是一个值得考虑的选择。它不仅能够为我们提供一份经济上的保障，还能让我们在面对市场波动时更加从容不迫。

一、香港保险市场是亚洲最大保险市场

对中国大陆的客户而言，投资于海外资产的首选地点无疑是与我们地理位置相邻的香港。作为香港最古老的几个行业之一，保险业在亚洲的渗透率和密度都是最高的，它见证了香港超过180年的近现代历史，并且至今还没有出现过寿险公司破产的情况。

香港保险市场是亚洲最大保险市场，国际范围内很多保险巨头公司都在香港“扎堆”。世界二十大保险公司当中，就有12家在香港开展营业，已经建立了一套成熟，完善的运作体系。

储蓄型寿险几乎是所有内地人赴港必买的保险产品。

根据香港保监局最新预告的2023年保险业数据，内地访客赴港投保的个人人寿保险新单保费约为590亿港元，同比飙升27倍。

这一数值已超越2019年疫情前的水平，仅次于2016年727亿港元的历史高峰。

曾有香港媒体这样形容内地投保顾客对香港保险的青睐：“以往我们所看到的奢侈品店门前排着内地顾客的‘长龙’队伍，这样的情形已经少见。

取而代之的，却是英国保诚、友邦保险等大型保险公司交款柜台上常听见内地顾客的普通话或方言”。

二、为什么这么多人争相购买香港保险？

01、国内经济放缓、人民币超发

回顾中国在改革开放之后的四十多年间，我们可以看到我国的经济经历了飞速的增长。然而，问题在于，过去依赖人口红利和低成本劳动力构建的庞大的中低端制造业，以及以破坏性的能源和资源开采为主导的国民经济发展模式，现在已经成为过去。

然而，新的经济结构的转型过程却显得异常困难和漫长。近期M2的高位持续不减，这很有可能导致汇率下跌，从而引发财富的贬值。

02、中产阶级崛起，打起财富保卫战

而与此同时，这些年来经济高速增长背后是我国财富爆发式的增长。但由于国内股市是新兴市场、牛短熊长，债券市场不温不火，使得过去的十几年来都没跟的上居民财富的增长需求。

对于中产阶级来讲，除了楼市似乎找不到更好更安全的投资渠道。摆在他们面前最主要的问题就是：就是如何才能保卫自己的辛辛苦苦获得的财富？

03、高、中产阶级全球资产配置需求

在全球连接日趋紧密和越来越国际化的今天，很多人有全球投资，留学，移民的需求，按照理性的资产管理的理念，资产应着眼于全球，在寻找最安全边际的同时寻求最大收益。通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，减低整个家庭资产配置的风险性。

相对于海外置业、投资移民和海外金融市场，香港保险门槛低、东西好，收益稳、大家都能看的懂，自然成为高、中产阶级的最佳海外资产配置选择。

三、香港保险的优势是什么？

01、香港保单为美元资产，收益高

我国现行外汇管理体制实质上是属于外汇管制的一部分，也就是经常项目外汇交易每人年外汇额度为5万美元。

而且香港保险多以美元保单投保，理赔款亦以美元清算，为内地中、高净值客户配置海外资产、避免因持有单一人民币币种而导致贬值的风险提供十分安全、可靠的投资理财工具。

此外，现有的美元保险单预测的复利收益率通常在6%~7%之间，大约8年就能回本，而每隔10年则有可能翻倍，这样的收益率是相当高的。

02、保费定价更具优势

中国香港特别行政区，是世界上最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在进行保费精算定价时，所采用的香港死亡率和重疾发生率数据，远比内地低得多，因此香港保单，特别是重疾险或寿险的“纯保费”定价，在全亚洲都具有低价优势。保费较低，保障较高，是香港保险吸引人的优势之一。

03、红利收益可锁定

香港保险的多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证红利，随时提取现金，落袋为安。或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

04、海外藏富的好工具

许多高净值人群到香港买保险大多出于避税，避债和规避风险等资产转移目的。再加上香港法律体系和内地不一样，从客观上讲，当事人将来万一发生婚姻分割、债务诉讼等情况，已经拥有的远在他乡的香港保单难以收回，能够最大限度地保全资产。

05、身故保险金自由分配

香港保险一般都可以自由决定身故保险金的分发方式：比如一次性支付、按月/季/年分期支付、结合两种方式支付等等，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。

06、保单可拆分，被保人可无限次转换

香港保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单可以分拆成N份保单给多人。一份保单，全家共享。

07、多币种资产转换配置

在人民币贬值的趋势下，香港保险利用以美元和港币计价的自由港优势，规定了保单生效后，支持美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、港币、澳门币共9种货币自由转换，支持全球多元布局。可避开汇率风险，让保险客户的利益最大化。

四、总结

在目前的全球经济背景下，香港的保险被视为一个长期的底仓选择，它不仅为国内的中高阶层提供了持续的财富增长机会，还为他们的未来注入了更多的安全感和保障。

明智的资产分配策略不只是关于财富的保值和增长，它还涉及到家庭财富的长期规划，因此大家都应该提前做好准备。