车险可分期、拒绝捆绑销售，“报行合一”落地后又一家互联网大厂推出车险产品 | 大厂金融事

界面新闻记者 | 苗艺伟

在保险行业执行“报行合一” 和新能源车险高增长的背景下，多家互联网金融科技平台正高调进军车险代理业务。

界面新闻记者注意到，继蚂蚁保之后，又一家互联网大厂高调宣布推出互联网车险平台。5月16日，京东保的车险平台不仅推出了车险全网“比价” ，还为车险提供了消费分期服务。

具体来看，在价格方面，京东车险产品显示，所有续保期私家车主，只要是同一用户名下同一车牌、同地区、同被保人、同险种方案、同保额、同保司等情况下，发现其他互联网平台报价比京东平台报价更低，即可申请66元红包余额或白条12期免息券中择一申请。相较其他互联网车险平台，京东金融App推出全网比价贵必赔，为广大车主提供全网低价的车险。

此外，京东车险还表示，平台的投保险种可自主勾选，不强制捆绑、无暗箱操作，杜绝保险报价强制捆绑，还特别杜绝了服务欠佳的小公司和报价高配改低配等。

接近京东保险的人士对界面新闻记者表示，上述消费分期、比价等所有服务均对新能源汽车开放，新能源车主也可以在京东车险平台上投保新能源专属保险产品。

上述人士对界面新闻记者表示，此次，京东金融推出车险是顺应保险“报行合一”行业趋势发展下的新机遇。2023年8月和10月，金融监管总局两次下发规定，要求保险公司对银行支付佣金费用“报行合一”，据监管部门估算，银保渠道佣金费用较之前平均水平下降了约30%左右。银保渠道“报行合一”落地之后，经代渠道、个险渠道的“报行合一”也呼之欲出，这成为2024年的最大看点之一。在保险经纪平台上，消费者可以一次性找到多家保险公司的产品，并且可以根据自己的需求和预算进行选择和比较。

该负责人表示，“报行合一”，是指保险公司向监管机构备案的保险条款和保险费率，应与保险公司实际经营过程中所实施的保持一致，此前“报行不合一”的问题在车险业务中非常普遍，多以“虚列费用”换取更高的佣金空间，过往行业的竞争主要依赖高定价产品、高手续费率、高营销费用的低水平竞争，而高成本又会导致险企的利差损、费差损风险不断积聚，这种粗放的经营模式不符合保险经营规律，难以为继，过往部分中小险企凭借高手续费率、“小账”、额外“返点”等抢占银保渠道份额的方式将不再奏效。

去年以来，多家互联网平台加码车险业务，这或将有助于车险市场的良性竞争。此前，线下车险销售仍然留存着不少痼疾。

上述人士对界面新闻记者表示，第一，在线下销售场景的车险佣金往往缺乏标准，保险公司将高手续费给到业务员和4S店，然后由他们根据情况返点给用户；第二，强制捆绑套餐，保险公司会强制绑定意外险、组合险、座位险，无法取消，而车主需要的乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险却可能漏选，只能被动接受一揽子方案；第三，往往会被动选择不靠谱的小保险公司，由于小公司服务网络不完善，导致定损难、理赔慢、维修久、扯皮多；第四，车辆高配改低配，无法全额赔偿，部分业务员在报价时会更改车损险的车辆配置，将高配车型改成低配，使保额降低、保费降低。但出险时实际车型与保险车型不符，导致无法得到100%车辆损失补偿；第五，线下车险还存在“高仿车险”以假乱真，诱骗车主投保后，不出具保险公司保单，将保费存入自己腰包，而实则却为众筹互助机构人员。车主出险往往难以获得足额赔付。

公开资料显示，早在2015年，京东就已经在北京成立了保险经纪公司，注册资金5000万元，在全国26个地区设有分公司，法定代表人为田从丽，总经理为毛伟标。2023年，京东保险正式发布了“京东保”品牌，宣布将构建以车险为核心，以成长优享儿童高端医疗、境外旅行险、惠民保、PLUS百万医疗险为特色的“1+4”产品矩阵。