这家险企保险业务收入创五年新低，净利润扭亏全靠所得税？

2023年工银安盛人寿的营业收入和保险业务收入均创五年新低，同时，营业利润和利润总额仍为负值

标点财经、投资时间网研究员 司茜

董事长职位空悬近一年半，这家“银行系”险企扭亏了。

工银安盛人寿保险有限公司（下称工银安盛人寿）近期发布的2023年年度信息披露报告显示，去年该公司的营业收入和保险业务收入均降至五年最低值，而净利润扭亏回正。不过，营业利润和利润总额仍为负值。

另外，标点财经、投资时间网研究员发现，工银安盛人寿去年不止一次受到监管处罚，合规经营值得关注。

从高管团队来看，工银安盛人寿董事长职位空悬已久。该公司官网显示，原董事长马健于2022年11月18日向公司董事会递交了书面辞呈，不再担任该公司董事长、执行董事职务。自此，工银安盛人寿董事长始终未有新的任命，空缺至今。

针对经营业绩、监管处罚等情况，标点财经、投资时间网研究员向工银安盛人寿发送了沟通函，截至发稿尚未收到该公司针对具体问题的回复。

保险业务收入创五年新低

公开资料显示，工银安盛人寿由中国工商银行股份有限公司、安盛中国公司和中国五矿集团公司（现更名为“中国五矿集团有限公司”）合资组建成立。前身为金盛人寿保险有限公司，成立于1999年5月。

工银安盛人寿过往年度报告显示，2019年—2023年，该公司营业收入分别为601.58亿元、572.49亿元、579.70亿元、591.89亿元和474.78亿元。其中，保险业务收入分别实现542.10亿元、479.63亿元、465.74亿元、491.22亿元和404.95亿元，投资收益分别为61.23亿元、92.38亿元、115.25亿元、103.36亿元和132.67亿元。可见，2023年工银安盛人寿的营业收入和保险业务收入均创五年新低。

2019年—2022年，工银安盛人寿的净利润分别为9.83亿元、12.56亿元、16.92亿元和-7.09亿元，连续盈利多年之后在2022年出现亏损。不过，2023年，工银安盛人寿成功扭亏，实现4.45亿元净利润。

值得注意的是，2023年工银安盛人寿虽净利润转正，但营业利润和利润总额仍为负值，分别为-1.12亿元和-1.01亿元。工银安盛人寿净利润扭亏，主要是受所得税影响。

偿付能力方面，2023年末，工银安盛人寿综合偿付能力充足率为196%，同比上升42个百分点；核心偿付能力充足率为133%，同比上升39个百分点。2024年第一季度工银安盛人寿偿付能力充足率继续提升。具体来看，今年一季度末，该公司综合偿付能力充足率为209%，核心偿付能力充足率为145%，均环比均上升10个百分点以上。

工银安盛人寿利润数据

数据来源：工银安盛人寿2023年年度信息披露报告

不止一次遭监管处罚

业绩之外，标点财经、投资时间网研究员发现，工银安盛人寿在2023年还不止一次受到监管处罚。

据国家金融监督管理局官网披露，2023年4月，中国银保监会浙江监管局对工银安盛人寿浙江分公司作出“警告并罚款人民币1万元”的行政处罚决定，原因是该分公司在对保险代理人的产品培训中片面夸大保险责任。

同年10月9日，国家金融监督管理总局大同监管分局开出罚单。罚单显示，处罚当事人包括工银安盛人寿大同中心支公司、时任工银安盛人寿大同中心支公司总经理赵少鹏、时任工银安盛人寿大同中心支公司银保部经理赵波、时任工银安盛人寿大同中心支公司业务员赵颖菲。因涉嫌编制虚假财务资料、给予投保人合同约定以外的利益、记录客户信息不真实、对业务员培训违背诚信义务，工银安盛人寿大同中心支公司被予以警告并处罚款29万元，赵少鹏被予以警告并处罚款4万元，赵波被予以警告并处罚款2万元，赵颖菲被予以警告并处罚款1万元。

不仅如此，针对工银安盛人寿的保险消费投诉亦频发。2023年，工银安盛人寿各级分支机构共受理保险消费投诉4394件，与2022年相当，其中监管机构接收并转工银安盛人寿处理的保险消费投诉181件。从投诉业务类别来看，主要涉及销售类纠纷和服务类纠纷，其中销售类纠纷占比达61.49%。从地区分布情况来看，华东地区占比达41.08%。

在保险行业监管趋严态势下，工银安盛人寿如何加强合规经营、守住风险底线，值得关注。