绿色评级覆盖839万小微，网商银行小微绿色金融提质扩面

5月13日，网商银行发布2023年ESG报告。网商银行过去一年在普惠金融、绿色金融、农村金融等方面的进展得以清晰呈现出来。

报告显示，作为中国金融系统的补充者，网商银行一直关注普惠金融的“空白地带”和“薄弱地带”，小微绿色金融持续提质扩面，继参与发布全国首个《小微企业绿色评价规范》团体标准之后，2023年，网商银行扩大该标准的应用范围，为839万家小微提供绿色评级，让131万家小微获得绿色金融优惠。

探路小微绿色金融

“双碳”背景下，金融活水“浇灌”绿色低碳转型，已经成为行业发展趋势。2023年，中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，强调要提升绿色金融服务能力，助推绿色低碳转型。

绿色金融不仅看规模和数量，更看结构和质量。数据显示，我国绿色信贷规模已位居世界第一，但是，“普惠金融不够绿色，绿色金融不够普惠”，小微绿色金融一直是行业的“薄弱地带”。

小微企业既是碳排放的重头，也是绿色金融服务的难点，我国小微企业和个人经营者数量众多，许多小微有绿色转型意愿，但由于缺乏自身碳排放数据、缺乏碳资产，现行金融政策不覆盖，小微企业基本难以获得绿色金融支持。长期来看，不利于在更广的范围内推动绿色金融实践。而且，当前业内沿用的绿色金融标准主要适用于大企业、大项目，因此小微企业无法获得绿色金融服务及相应的政策优惠。

针对小微绿色金融标准缺失的行业共同痛点，2022年网商银行参与发布了全国首个《小微企业绿色评价规范》团体标准，明确了小微企业绿色评价的对象、原则、指标及程序，有效评估出小微企业在环境保护方面做出的实际贡献值，搭建起了“绿色金融”和“普惠金融”之间的桥梁，成为全国首个支持小微企业绿色低碳发展的金融标准。

有了金融标准，网商银行借助大数据和AI能力，开展小微企业的 “认绿、评绿、碳减排三步曲”，通过产品与服务创新，为绿色评级表现好的企业，提供优惠的绿色贷款。

截至2023年底，网商银行已累计服务小微用户超5300万家，其中，839万家小微获得免费的绿色评级，131万家小微享受了绿色金融优惠。

2023年，通过“绿色中标贷”产品，网商银行为污水处理、人居环境整治、美丽乡村建设、土地保护等3465个项目发放绿色贷款9.63亿。通过“绿色采购贷”产品，网商银行与家电、光伏等行业的237家绿色品牌企业合作，服务了品牌上下游的2.3万家小微企业。

持续提质扩面

网商银行将进行绿色生产经营活动的小微企业纳入绿色普惠金融的政策范围内，并让这些小微企业享受政策红利，降低融资成本。同时，网商银行积极与绿色相关行业中的领先企业深入合作，实现小微绿色金融服务的提质扩面。

2023年，网商银行与天合光能（以下简称“天合”）共同探索的光伏行业首个绿色供应链金融解决方案，成为小微绿色金融服务提质扩面的新样板。

作为中国分布式光伏行业的龙头企业，天合下游的应用场景主要为户用电站与商用电站。这类场景的特点是覆盖广、规模小、很分散，这决定了天合下游经销商和安装商中，70%以上是小微企业，他们的单次资金需求量小，但频次高，传统的金融服务无法满足这类需求。

而作为科技驱动发展的互联网银行，网商银行创新性解决了传统银行难以解决的难题。一方面，网商银行运用《小微企业绿色评价规范》团体标准，借助大数据技术及人工智能的科技能力，搭建‘小微企业绿色评价模型’；另一方面，结合数字化供应链金融能力，更精准地识别供应链上各环节小微真实的金融需求，高效为其提供数字化的金融产品。

在这种模式下，天合将有潜在需求的经销商名单同步给网商银行，网商银行则基于数字供应链金融“大雁系统”与人工智能风控技术，从中筛选出可授信的客户，为天合下游经销商、安装商提供无需抵押的纯信用资金支持，解决融资难的痛点。基于数字技术，双方的合作可以精准地找到哪些合作伙伴在哪个时间节点需要多少钱，融资服务更加精准高效。

借助支付宝一点辐射全国的优势，网商银行“大雁系统”授信的天合经销商与安装商已经覆盖全国30个省份，其中70%分布在县域甚至乡镇一级，有效助力天合渠道下沉，使其在激烈的市场竞争中实现销售增长。

作为行业首个绿色供应链金融解决方案，网商银行还针对天合下游经销商与安装商提供包括利率优惠在内的绿色金融专项支持，使得贷款利率下降了21%。

实际上，网商银行不光是给天合光能提供一个金融产品，同时通过联合运营、联合风控等方式，给品牌上下游的小微企业做精准的滴灌，普惠金融和绿色金融齐头并进。

创新不止于此。

网商银行开放小微绿色评级标准，已与上海银行、江苏银行、平安银行等11家银行签署小微绿色评价合作协议，共同探索针对小微的绿色信贷解决方案，进一步提升小微绿色金融的普及和效率。

网商银行董事长金晓龙表示，在持续扩面的基础上，未来普惠金融将更加关注“健康度”，关注小微的金融服务是否匹配得当、是否有效充足，风险是否可控，是否绿色及健康可持续等。这也是网商银行发展的方向。