现在这个花天酒地的年代,退休后能领到的那点微薄退休金,计算起来得头细啊。
你得先明白一个概念,养老金替代率,意思就是退休后你领的养老金跟退休前你腰包鼓的程度能对上号不?
得是你之前钱包的七成左右,退休才不至于辛酸。
别看国际劳工组织嘴上说着,哎呀至少得55%,哪那么简单!理想情况下得达到70%,这样老了还能糊口,不至于吃土。
话糙理不糙,简单粗暴的来说,你退休金至少得是你退休前收入的70%,不到的话,你的晚年就得过得紧巴巴的。
具体咋算?拿年轻时的月薪来一除,您懂的,得出个百分比。
也就是养老金替代率 = 退休后的养老金÷退休前的工资。
看你退休后能有几个钱拿,是不是能配得上你之前的生活水平。简单吧?可跟玩似的。
但得先想清楚,老了想过啥样的日子,你这个账不是乱算的,得结合你自己的情况,算得精准点,退休不就稳当了嘛。
01 我国养老金体系
我们大中国,养老金体系三重门,稳如老狗。
首先走进场的是社保养老金,人民群众的大头军。这大瓷碗虽然不是金边的,但覆盖人群广,门槛低,保障基本老来安。
再说这企业年金,额外的小金库,看你打工的公司给不给力,有的撒欢,没的看戏。
最后捧个心肝宝贝,个人商业养老金。你愿意搏一把,就多囤几个保险包子,以后能慢慢嘬。想算算自己将来的口袋钱,拿脚趾头都能踩到国家医保局网站,点点鼠标算一算。
02 如果养老金不够,应如何准备?
这保障不够,你得自己打盹。得依靠企业年金或者商业保险给你垫背。
既然老板愿意给你下面锅垫热,那就美滋滋接着用,许是金饭碗。
不然,就顺个好手,买几份商业养老保险,年金险啊、增额终身寿险啊,稳妥过日子。
您还得明白,买商业保险就跟炒菜放盐,得有个度。
它们讲究保险纪律性,不是想提就能提的,得铁公鸡般死扣在那。
别忘了,保单还是硬通货,能隔离资产风险。买了就是稳赢的买卖,相当于给未来的你买份躺赢的保障。
03 为什么选择商业养老保险?
大家都纠结,为撒子要搞这商业养老保险嘛?
呐,这跟投资差不多,但稳当得多。它就跟你买了个大保险柜,钞票塞进去,安安心心。
为啥?
一来它稳,把钱给了保险公司,基本上就跟押在铁柜里一样,每月稳当着领。
二来,它能让你把钱死死地攒着,不像储蓄那样,今儿花明儿借。
三得,它就像个大火墙,保护你的财产不受外界侵扰。
说到底,选它就是方便,你买了之后啥都不用操心,钱都在那慢慢涨,老了拿来用,别提多香了。
04 养老准备的时间和个体差异
你说,养老这事儿啥时候准备着呢?告诉你吧,越早越好!
咱们年轻时候,觉得老了那是云里雾里的事,可到了四五十岁,突然发现,哦豁,差不多得准备准备了。
但这时候再开始攒,压力就大了,不像年轻时,稍微使使劲儿问题就不大。
而且嘞,这个问题还得看你干啥的。
大公司、体制内的人,退休金、福利都比较给力,养老焦虑小。
但是,如果你是自由职业者、小公司的小老板,这养老问题可就得自己操心多了。
所以啊,你得看你自己的情况,合理规划,早做准备。
祝好!
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