走向无现金化——是一个疯狂的系统

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这不符合普通人的利益，但也不是阴谋。无现金社会是一个疯狂的系统

四个世纪前，一位名叫艾尔斯·克努斯达特（Else Knutsdatter）的妇女在挪威的一个沿海小镇瓦尔德（Vardø）被处决。她被指控使用巫术掀起一场海洋风暴，夺走了40名男子的生命。她并不是唯一一个成为 17 世纪民间受害者的人——在没有其他解释的情况下——可以相信灾难是由恶毒的巫师制造的。另有90人因密谋制造同一场风暴而被处决。

今天，我们知道这些风暴是由物理和大气压力产生的。因此，在天气领域，我们已经转向系统性思维，在这种思维中，坏事不需要参考坏人来解释。在对zheng治和经济的描述方面，进展并不那么明确。像气候变化、冲突和企业贪婪这样的坏事是因为有权势的zheng客和首席执行官这样构建的，还是它们出现在人类能动性的真空中，实际上没有人在控制？这是人们试图在保护实物现金系统免受大型金融和大型科技公司数字收购的运动中面临的一个问题。

我是斜杠青年，一个PE背景的杂食性学者！♥

八年多来，就有一些人一直倡导保护和推广实物纸币和硬币。在一本书名为《云钱：为什么现金战争危及我们的自由》（2023 年）的本书中，作者指出，公众已经吞下了一个虚假的故事，说我们正在渴望一个无现金社会。在世界各地，公共和私营部门的领导者声称，“我们”对速度、便利、规模和互联的渴望推动了不可避免的数字化转型。这应该会带来一个“无摩擦”的数字支付驱动型商业世界，只需点击按钮或扫描虹膜即可完成。信息是：跟上步伐，否则将面临被抛在后面。

如此多的领导人背诵这个剧本，这一事实引发了一些人认为别有用心的人在引导他们，例如，金融和科技行业确实从数字化炒作中获益匪浅。在过去的几十年里，他们对现金系统发起了各种自上而下的攻击，在该书中记录了这一点。实物现金由政府（通过中央银行发行，而您银行账户中的单位基本上是由巴克莱银行、汇丰银行和桑坦德银行等银行发行的“数字赌场筹码”。“无现金社会”是一种私有化，其中支付的权力被转移到银行业。每一次点击非接触式卡或 Apple Pay 都会触发银行为您转移这些数字赌场筹码。它为他们提供了巨大的权力、收入和数据。他们可以与zheng府共享这些数据，但通常情况下，他们将其用于自己的目的（例如通过人工智能模型传递数据以决定您是否可以访问事物）。

通过拒绝无现金社会主要是自下而上推动的故事，该书的作者有时会被指责为阴谋论者。当你看到谁从支付私有化中受益最多时，不难想象“阴谋”的轮廓。不仅是Visa、万事达卡和银行业的大受益者，对数字化的执着也扩大了亚马逊和其他企业巨头的力量，这些企业正在通过智能设备和插入数字金融系统的自动化商店从互联网进入物理世界。想象一下zheng府如何利用这个数字围栏来监视我们或操纵我们，这是一个小小的跳跃。

一个关于这个匍匐的围栏的NGST在社交媒体上得到了广泛的表达。在伦敦和其他使用现金急剧下降的地方，现金以警告海报和小册子的形式出现，这些海报和小册子由出于良心拒服兵役者分发，反对“无现金”机构。他们警告不要迫在眉睫的数字收购，但他们没有意识到的是，领导这次收购的强大公司本身就是由一个更大的傀儡大师领导的，而这个“傀儡大师中的傀儡大师”并不是精英的阴谋集团。这是一个系统，关于数字进步的主要故事是它的yi识xing态。

系统性思维需要伸展头脑来描绘强大但无形的力量。所以，让我们通过一个简单的思想实验来放松一下：想象一下，一百万个被蒙住眼睛的人被绑在一起，试图找到一个行走的方向。它们共同构成了一个系统，但它的相互依存关系非常复杂，以至于人们几乎不可能协调。这意味着他们默认为一些最低的公分母，模糊地朝着一个方向绊倒，不知道为什么。这类似于我们的全球经济体系的运作方式。我们都被束缚在相互依存的复杂网络中，系统产生的压力需要它扩展和加速。它的逻辑几乎表现出进化的特性，因此任何违背其默认趋势的人都会碰壁，而任何朝着其盛行潮流的方向绊倒的人都不会。这听起来可能很抽象，但我们可以清楚地看到它在世界上用实物现金发挥作用。

几个世纪以来，资本zhu义zhi度一直以民族国家为基础，这些民族国家促进了大公司的发展。在很长一段时间里，现金帮助该系统扩大和加速发展。在 1950 年代，企业非常乐意看到人们使用现金购买产品的广告，但在当代，公司正在反对它。现金很难实现自动化。它无法插入全球数字基础设施。它以人类的规模和速度在一个越来越需要非人的规模和速度的系统中运行。它在系统层面上制造了“摩擦”，所以即使你喜欢地方层面的现金，你也会逐渐发现自己被迫远离它。

亚马逊缺乏处理现金的基础设施，而街边商店也被卷入了这种系统性的重新校准

在这种情况下，“胁迫”并不意味着CEO或zheng客财团会强迫你停止使用现金。如果你被束缚在一个包含你无法控制的进程的系统中，那么系统本身就可以把你拉过来。zi本zhu义经常在自动驾驶仪上运作，玩家遵循一个固定的公式来增加利润，而这个公式的一部分就是自动化。1759年，亚当·斯密（Adam Smith）引入了“看不见的手”的比喻，以说明所有这些运动和这些相互依存的链条是如何绘制的。例如，劳埃德银行（Lloyds Bank）在股东对利润的需求的指导下，关闭了实体分支机构，通过将您推向自动化应用程序来降低成本。没有分支机构使小企业更难存入现金，因此他们被推动张贴标语，上面写着“我们没有现金”。然后，这向客户发出了一个信息，即现金有一些新的不可接受的东西。与此同时，人们会注意到银行已经关闭了许多自动取款机，银行通过说他们的客户正在“走向数字化”来证明这一点，但这创造了一个自我实现的预言，因为取消自动取款机会降低公众获得现金的机会，使其更难使用。然后，劳埃德银行和其他银行将由此产生的数字金融增长视为关闭更多分支机构的隐含许可。

我们在这里拥有的是一系列反馈循环，所有这些都服务于普遍的扩展和加速系统逻辑。因此，无现金社会不仅是一个私有化过程，也是一个自动化过程。事实上，像亚马逊这样的自动化巨头缺乏任何处理实物现金的基础设施，而街边商店正在被卷入这种系统性的重新校准中。伦敦的时髦咖啡馆都挂着“我们已经无现金化”的标语;他们实际上说的是“我们已经加入了与大型金融、大型科技公司、Visa和万事达卡的自动化联盟。要和我们互动，你必须和他们互动。

“看不见的手”的zheng治可以用金字塔来形象化：

在这个金字塔中，权力在哪里？任何希望将注意力从顶部转移开的人都可能会声称它存在于底部的数字中。诉诸自下而上的合法性是zheng客们使用的主要策略，他们把自己的zheng府描绘成反映人ren意zhi的zheng府，工业界也纷纷效仿。银行和金融科技公司不承认自己的利益，而是将现金的下降描述为一种由民众支持驱动的自下而上的现象。从这个角度来看，汇丰银行关闭自动取款机的决定必须简单地反映出普通人不再关心现金的事实。在这种观点下，工业只是回应我们的需求。

在这种情况下，大公司转向自由市场学说，该学说认为，企业只有在根据我们的需要塑造自己时才能生存。因此，蓬勃发展的公司的存在只能表明它们为我们提供了良好的服务。zuo翼si想家拒绝这种自由市场教条，指出一些行业足够强大，可以有效地为我们的生活条件立法。我们都知道，公司通过营销投入巨资来扭曲我们的看法，并且通常只能通过技巧和虚假陈述来获得我们的同意。zuo翼对zheng府监管的呼吁反过来又迫使自由市场主义者指责他们扼杀了min意和商业。市场保守派描绘了一幅消费者、工人和小企业家与笨拙的guo家作斗争的画面，而左撇子则描绘了工人、公民和夫妻店与企业巨头的斗争。经济zheng治就是描绘这些对比鲜明的大卫和歌利亚的选择。

然而，当涉及到货币时，战线变得更加混乱，因为货币体系是公私混合体。实物现金是zheng府的钱，但它有吸引一些反zheng府zi由主yi者的特性——比如匿名性。相比之下，侵犯隐私的银行卡支付系统历来由私营部门运营，因此那些担心监控的亲商业zi由zhu义者被迫指责银行是与控制zheng府合作的虚假“裙带资本家”。

这种合作可以在 2022 年反疫苗“自由车队”卡车司机的案例中看到，他们的银行账户被加拿大 zheng 府命令冻结。zi由意zhi主 yi 者团结起来支持卡车司机，但这些联盟在各州和支付公司之间有很多变化。例如，美国 zheng 府机构美国国际开发署（USAID）资助了“催化剂：包容性无现金支付伙伴关系”（Catalyst： Inclusive Cashless Payment Partnership）等项目，推动Visa成为印度赋权的工具。在其2017年的年度报告中，Visa谈到了在2016年与纳伦德拉·莫迪（Narendra Modi） zheng 府“密切合作”进行“废钞”工作后，将其在印度的市场渗透率翻了一番，在此期间，某些纸币被取缔。印度总理对公共现金系统的公开攻击也引起了印度数字支付公司的谄媚称赞。

我们很容易陷入一种二元对立，将无现金社会解释为我们要求的自下而上的现象，或者是权力参与者推动的自上而下的封闭。现实情况是更复杂的组合。因为在规模上，通过少数几个集中的参与者推动数十亿人的成本更低，世界上几乎每个行业都由大公司的寡头垄断所主导。这些公司将不可避免地建立zheng治联系，而较小的公司则被降级到边缘。寡头垄断企业在合作和竞争之间摇摆不定，但我们经济体系的进化逻辑始终是朝着更大的自动化方向发展。如果企业高管推动每个人都朝这个方向发展，他们就会受益，而且他们有一种微不足道的不安全感，如果他们不这样做，竞争对手就会把他们甩在后面。问题在于，许多人不喜欢数字加速，随着时间的推移，需要付出相当大的努力才能削弱他们的抵抗力。这就是为什么像Tesco这样的大型零售商首先在某些地方试探性地测试无现金商店，以开创先例。航空业花了数年时间才让拒绝现金变得“正常”，但这种常态仍然不普遍。

一个重要的事实是，当资本zhu义zhi度重置为更高的速度和自动化状态时，它往往首先通过社会精英来实现。在伦敦，以雅皮士为目标的时髦理发师很可能会拒绝现金，但以工人阶级移民为目标的美发沙龙几乎肯定会“仍然”接受现金。像“仍然”这样的词被加载，因为它们意味着无论谁还在做这件事，还没有经历一些进化升级。

像Visa这样的数字支付巨头投入巨资，将“无现金化”作为希望削减成本的小企业家的草根胜利。实际上，大金融/大科技公司与中小企业之间的这种联盟仅适用于拥有中产阶级客户的企业。十年前，这些客户中的许多人甚至不认为现金特别不方便。即使是现在，他们也更喜欢选择（人们有时使用自己的卡并不意味着人们要求商店取消其现金收银台）。是企业取消了我们的支付选择，但他们依赖于这样一个事实，即大多数中产阶级只是调整他们的期望并编辑他们的记忆，以忘记那些现金感觉完全正常的旧时光。一旦建立了新的文化规范，它就会迫使人们遵守。最终，如果你坚持成为那个抱怨伦敦酒吧不接受你的硬币的人，你就会受到歧视。

人们排队并开始表现出对银行卡支付的偏好，这一事实被zheng客们解读为支持过渡的信号。他们也担心被“抛在后面”。这种与跨国自动化运动相伴的压力意味着英国工党的普通政治家不会挑战无现金社会。相反，他们呼吁在想象中的“竞赛”中略微放缓，让依赖现金的社区有机会“迎头赶上”。

无现金酒吧允许数百名未戴口罩的人进入，同时拒绝现金以保护他们的员工

所以，资本zhu义有内在的趋势，但它也有内在的矛盾。这是其中之一。我们的无现金卡支付依赖于银行发行给我们的“数字赌场筹码”，但是——任何去过赌场的人都知道——这种筹码之所以有力量，只是因为您相信它们可以兑换成现金。在完全没有现金的情况下，公众对银行发行的数字货币的信心可能会崩溃。银行和企业做出的私人决定会侵蚀我们的现金基础设施，但这样做，他们正在破坏公众对其私人体系的信心基础。

COVID-19 的爆发加速了这一进程，这为公司提供了一个方便的掩护，可以快速跟踪他们的自动化计划。对于零售商来说，宣布他们因 COVID-19 而不接受现金比承认他们试图削减成本要容易得多。例如，Visa与美国国家橄榄球联盟（US National Football League）达成了一项协议，以推广无现金超级碗。它于 2019 年签署并于 2020 年试行，于 2021 年大流行期间公开，随之而来的媒体报道将其描述为公共卫生措施。伦敦的无现金酒吧允许数百名未戴口罩的人进入他们的场所，同时声称拒绝现金以保护他们的员工免受任何可能粘在纸币上的冠状病毒的侵害（这一论点在科学上是不准确的）。

2020 年，这种恐慌，加上人们中的许多人在大流行期间被迫进行网上购物，导致交易现金使用量急剧下降。这引发了金融稳定问题的可能性，因为现金在心理上（和法律上）支持我们的无现金数字赌场筹码。这让各国央行陷入困境。他们知道，这一轨迹导致了一个容易发生危机的银行主导的无现金社会。因此，他们考虑如何在不扰乱跨国自动化议程的情况下保持公众获得政府资金的机会。他们试图解决这个问题的一种方法是使用一种新形式的“数字现金”——中央银行数字货币（CBDC）。

要了解CBDC，想象一下能够在iPhone App Store上从您所在国家的中央银行（如美联储或英格兰银行）下载支付应用程序。各个国家已经任命了团队来试验这种假设的zheng府支付系统，但它带来了一个新问题。在像英国这样的国家，国家发行的数字英镑会让巴克莱银行、劳埃德银行和汇丰银行等银行业巨头感到不安。他们会正确地将其视为与自己的数字货币帝国的竞争。鉴于中央银行应该保持私人银行的稳定性，而不是直接与它们竞争，英格兰银行（以及所有其他中央银行）将不得不做出让步：任何未来的CBDC都将被淡化，以防止对银行业的干扰，其运营将外包给私人合作伙伴......就像银行本身一样。

2015 年，我是少数几个从左翼角度提高对无现金社会危险的认识的人之一。然后大流行来袭，在所谓的民粹主义右翼中出现了新一代的亲现金激进zhu义。zi由yi志zhu义者抓住了早期的 COVID-19 控制措施，将其作为ji权zhu义新时代的证据。社会保守派已经将大型科技公司视为“觉醒”的蜂巢。保守派评论员开始将这些观点编织在一起。他们把自己表现为反叛的拥护者，保护普通人免受自由派企业精英和专制社会主义zheng府联盟的侵害。

2020 年 5 月， Facebook 上有一段视频声称比尔·盖茨（Bill Gates）精心策划了COVID-19，通过疫苗为我们植入微芯片，并迎来了一个无现金社会，在这个社会中，我们的一举一动都可以受到监控。其中有一段片段描述了金融机构如何进行现金战争。紧随其后的是一个福音派牧师警告说，“圣经清楚地将野兽的印记与无现金社会的出现联系起来”。

在这样的视频中，阴谋论者很乐意断章取义，以推动他们对事件的看法。他们中的许多人没有分析资本zhu义的逻辑，而是认为数字创新的背后隐藏着撒旦的霸主、恋童癖者、ma克si主yi者、犹太人或抽雪茄的漫画银行家。

具有讽刺意味的是，正是央行对企业对现金攻击的反应才真正刺激了新一轮的亲现金行动主义。国家控制的数字英镑或数字欧元取代遭受重创的现金系统的可能性激发了zi由zhu义huo动jia的想象力。zi由yi志zhu义者在抱怨无现金社会带来的监控时总是面临紧张局势。这是因为数字支付系统是由私营部门的金融科技企业家推动的，而zi由zhu义者应该是支持企业家精神的。CBDC使他们能够摆脱这种束缚。它使他们能够重新演绎无现金社会的故事，将其视为由压迫性的数字国家驱动的故事。

这些系统限制了选择，并可用于将人们的业务推向大型零售商，而不是小型零售商

这个无现金社会故事的变异版本现在正在病毒式传播。最近友人给我转发了一段视频，这是他在WhatsApp上收到的，内容是关于CBDC迫在眉睫的幽灵。匿名制片人将zi由zhu义活动jia、自助大师甚至min粹zhu义英国zheng治家奈杰尔·法拉奇（Nigel Farage）的片段拼接在一起，他们都将CBDC视为一种新形式的数字ji权zhu义。他们认为，这种集中式数字货币将在方便的旗帜下出售给我们，但真正的议程是使zheng府能够通过控制我们的支付来对我们进行微观管理。结论是什么？是对CBDC说不？还是对实物现金说“是”？不言自明。

他们指出数字控制的危险并没有错，但他们对形式和例子的选择性策划歪曲了它发生的原因以及如何反对它。无现金系统由跨国公司运营，实际存在的支付控制例子往往与福利领取者有关：例如，澳大利亚的“无现金福利卡”是一种Visa卡系统，它阻止澳大利亚原住民在未经批准的商店购买未经批准的商品。这些系统不仅限制了选择，而且可以用来将人们的业务推向大型零售商，而不是小型零售商。

法拉奇和他的同时代人并不关注对原住民福利领取者的支付审查。他们专注于保守派的恐惧，比如假设的qiang支和肉类交易被阻止。这带来了麻烦，因为温和的进步zhu义者——他们以前会对企业权力表示一些担忧——已经开始将支持现金的立场与反动派以及他们所拥护的更广泛的思想联系起来。在德国，这种观点甚至被指责与新纳粹帝国运动结盟，纯粹是因为他们也是支持现金的。我见过数字支付推广者利用这种迷失方向来发挥自己的优势。他们可以认为，对他们行业的批评是fan犹zhu义者的领域。如果阴谋论者是带头反对数字化的人，那么它肯定必须表明这种担忧是建立在偏执的扁平地球zhu义者的疯狂幻想之上的。因此，他们建议我们应该促进企业金融包容性，而不是与无现金社会作dou争：向所有尚未被大金融吸收的人伸出援助之手。为他们获取帐户。帮助他们成为企业消费者。

温和的进步ren士经常被这个故事所吸引，为了远离无现金社会的dou争，他们将领土割让给极you翼。这是大流行后趋势的一个例子，zheng治马蹄铁双方的相遇导致右翼思想在以前认为自己是zuo派的人中传播。新you翼挪用了zuo翼黑客文化的叛逆语言，这种文化推动了几十年的数字隐私（有关流行文化版本，请观看电视连续剧《机器人先生》，其反资本zhu义黑客瞄准了企业巨头“邪恶公司”）。自上而下的权力被重新归因于一群通用的“全球zhu义者”，通过世界经济论坛 （WEF） 等机构采取行动，但反世界经济论坛yun动是 1990 年代和 00 年代zuo翼文化的标准组成部分。对于zuo翼人士来说，世界经济论坛代表了贪婪的企业资本家，这就是为什么“替代全球化”运动支持世界社会论坛作为替代方案的原因。然而，在封锁期间，反kou罩和反yi苗huo动家采用了占领华尔街的美学，ju行jie头kang议活动，标语牌警告无现金社会和数字身份证。

在老左派和min粹zhu义you派的语言之间形成了一个超现实的暮光之城，像罗素·布兰德这样的人物也进入了其中。2013年，他以反企业社会zhu义者的身份出柜，当时，每个左撇子huo动家都吵着要找到他的电子邮件地址，希望他能为他们的事业站台。几年后，他将自己的播客更名为“保持zi由”，其中充斥着zi由zhu义的语言和吸引you翼的话题。他将自己描述为对主流媒体不会告诉我们的真相的开放探索，并且越来越多地涉及他与保守派边缘领主的讨论。2022 年 11 月，他发布了一段关于 CBDC 的强制性视频，题为“哦，嘘，它真的发生了”。

值得注意的是，没有无现金机构使用CBDC，因为它尚不存在。他们都使用私营部门的数字支付系统，但是，布兰德选择专注于无现金社会的幻想版本，而不是实际版本，这表明他效忠于you翼。

在武侠经典《杀死比尔：第 2 卷》（2004 年）中，五点手掌爆心技术是五次击打的精确序列，使对手的心脏停止跳动。在阴谋世界中，全球zhu义者的五点打击涉及他们用数字身份证、5G 技术、yi苗、COVID-19 护照和现在的 CBDC 打击人们。这应该会引发一场名为“大重置”的全球心脏骤停。“大重置”实际上是世界经济论坛召集的一个真实项目的名称，他们在节目中谈到了大流行后数字和绿色转型的必要性。这些目标来自不同的来源，因为虽然资本zhu义产生了一个数字化议程来加快速度，但它并没有产生一种保护冲动来减缓事情的发展。绿色转型的yan论并非来自市场过程：它是民间社会tuan体数十年来不懈努力的结果，他们超越了化石燃料行业的游说，展示了气候变化的经济风险。大企业和zheng客们现在对此只字不提。

然而，他们试图通过提出应对气候变化的数字技术修复来使其服从于他们的自动化固定。这是送给我们阴谋论者的礼物。他们现在可以将CBDC作为未来的工具，迫使我们只购买低碳纯素香肠，在Greta Thunberg和国际清算银行的控制下（国际清算银行对CBDC的yi识xing态是他们的最爱）。

fan无现金社会宣传传单。

无现金社会确实很糟糕。在这个世界里，你的孩子不能在路边卖柠檬水，而不付钱给纽约的万事达卡高管。这是对隐私、自治、地方du立和随意的非正式互动的攻击，有利于大型机构的监视、依赖和quan力集中。我经常与那些对它有非常真实担忧的人互动，但他们——就像我们 17 世纪在风暴中失去亲人的人一样——被引导到关于它的fan动想法中。我们努力看到大规模的系统性过程，这为阴谋论者提供了氧气。人们可能会经常看到you翼媒体频道，例如 GB News，接受反jue醒的zi由zhu义者或基督教传教士的采访。他们中的许多人将zi本zhu义想象成小人物的领域，并将精英描绘成从上层攻击制度的恶意行为者。这是一个很容易讲述的故事。但现实情况是，精英是我们制度的副产品。看不见的手喜欢敲击非接触式卡，不管你作为一个人是否这样做，而精英们在现金zhan争中的作用就是简单地解除对它的抵抗。通常情况下，它们是汉娜·阿伦特（Hannah Arendt）平庸邪恶的例子。他们只是“做自己的工作”的人，服务于一个想要将我们生活的任何方面商品化的系统，而这些方面仍然是非商品化和非自动化的。

zi本zhu义的主导趋势拉扯着我们所有人，但有可能要求为其他价值观提供空间。以前已经做过了。曾经有一段时间，汽车工业似乎正在兴起，自行车被赶出了道路，但人们发起了一场文wen化yun动，要求自行车道。这就是为什么人们应该将现金视为支付的公共自行车，并支持整个zheng治领域的努力来保护和促进它。数字银行系统是支付的私人优步：它们可能看起来很方便，但全面的优步化释放了现金历来受到控制的恶魔——监控、审查、数字排斥以及严重的弹性和金融稳定问题。重点不是说每个人都必须始终使用“自行车”。这是为了确保我们在私人和公共生活中不会完全“优步化”。我们需要促进系统中不同形式的货币之间的健康quan力平衡，这在我们的ji体zheng治能力范围内。

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