非银机构如何发挥特色功能？金融监管总局非银司党支部给出方向、提出三个“严禁”

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

非银机构如何服务高质量发展，金融监管总局非银机构监管司（简称“非银司”）党支部给出了方向，并明确了“禁区”。

5月9日，金融监管总局非银司党支部发表《严控风险 发挥特色功能 推动非银机构更好服务高质量发展》表示，要推动非银机构做金融体系必要有益的补充、服务实体经济的特色力量。把服务实体经济作为非银机构发展的出发点和落脚点，重点做好“五篇大文章”。

“五篇大文章”提出于2023年10月底召开的中央金融工作会议，即科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融。

金融监管总局非银司党支部表示，非银机构做好“五篇大文章”：

一是充分发挥金融资产管理公司逆周期工具和金融救助功能，做经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。

二是坚守金融租赁公司既要姓“金”又要姓“租”的本质特征，聚焦现代化产业体系建设和大规模设备更新核心需求，不断突出专业化、特色化经营，助力推动新质生产力发展。

三是鼓励企业集团财务公司立足集团主业优化金融服务，紧跟国家战略导向，优化资金供给结构，持续加大对集团内先进制造业、科技创新、绿色低碳发展等重点领域的资金支持力度，切实提升金融服务高质量发展的能力和水平。

对于企业集团财务公司的发展，金融监管总局非银司日前进一步发布了《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》，推动企业集团财务公司坚守特色化功能定位：坚持内部金融服务属性、坚持辅助企业集团管理属性、强化重点领域金融服务。

四是支持消费金融公司走符合自身资源禀赋的特色化可持续发展道路，有效降低各项经营成本，持续压降贷款利费水平，为推动形成强大国内市场贡献力量。

五是大力推动汽车金融公司创新产品、优化服务，继续加大对经销商库存融资和居民购车消费信贷的支持力度，为汽车销售和消费稳增长发挥积极作用。

为推动汽车以旧换新，日前，央行、金融监管总局联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。鼓励金融机构结合汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。根据该政策，自用传统动力汽车、自用新能源汽车首付可为0。

金融监管总局非银司党支部表示，非银监管条线要始终在法治化轨道上推进非银机构规范发展：

一是持之以恒加强非银机构监管制度建设。坚持权由法定、权依法使，树牢依法监管理念，杜绝运动式执法、机械执法、过度执法，坚持在法治轨道上加强和完善非银监管。

二是不断提升监管专业性、科学性和透明度。认真贯彻“五大监管”理念，结合非银机构经营和风险特点，持续完善监管指标报表。深化监管数据治理，不断提高统计数据质量。充分运用年度监管评级和季度风险分级，强化对行业性、区域性、系统性风险的监测分析预警，针对重点领域风险定期开展压力测试，根据测试结果及时补充资本、流动资金，制定风险应急预案，防患于未然。

三是让监管“长牙带刺”、有棱有角。守好非银机构风险监管入门第一关。强化非银机构股东资质、资金来源和股东行为穿透监管，严禁无序跨业、杠杆率高、有严重失信行为的企业投资入股。紧抓非银机构依法合规经营。加大监管力度，防范金融资产管理公司不良资产收购、处置领域道德风险。推动金融租赁公司积极稳妥退出融资平台业务，严禁将不适格租赁物进行重组、续作。严禁企业集团财务公司违规利用同业拆借、承兑汇票等业务开展不当融资，严防集团经营风险传导至财务公司。加大对消费金融公司规范经营的监管力度，提升消费者保护工作水平。严肃惩治重大违法违规问题。针对发现的严重违法违规非银机构、股东和实际控制人、董事监事高管人员、第三方中介机构等，坚决查处、定期曝光、该依法禁入的要依法禁入、该及时移送的要及时移送。

2023年12月底，金融监管总局非银司曾发文表示，要全面推动非银机构法规政策的“立改废释”，做到该管的坚决管住，该放的有序放开。不断完善制度建设，发挥好政策引领和导向作用，有效解决好行业发展和监管中遇到的问题和挑战。根据非银机构股权结构、业务经营模式等方面特点，制定关于非银机构差异化适用部分监管法规制度的意见，做好公司治理、资本监管等方面的差异化监管安排。

防范化解风险是金融工作的永恒主题。当前，我国金融体系中大型金融机构总体稳健，这是我国金融安全的基本盘，风险主要集中在中小金融机构。金融监管总局非银司党支部表示，作为中小金融机构的重要组成部分，非银机构比商业银行体量小、分支机构少，看似形不成系统性金融风险，但我们决不能有一丝一毫的麻痹大意。对于剩余的高风险非银机构“硬骨头”，非银监管条线将集中优势兵力，实施各个歼灭，避免风险蔓延。同时，处置高风险非银机构是灭火，是治已病、抓后端，是不得已而为之。

“过往实践早已证明，凡是推进ICU病房进行抢救的高风险非银机构，除了机构自身和股东不得不在死亡边缘饱受煎熬之外，往往还要监管机构耗费大量监管资源，甚至需要各级政府付出高昂救助成本。”金融监管总局非银司党支部表示，所以，防控非银机构风险的关键在于主动防火，治未病、抓前端，有效实施早期干预。非银监管条线将牢固树立同风险赛跑的意识，认真研究机构日常经营出现的各类问题，努力跑在风险的前面，坚决杜绝小事拖大、大事拖炸。

2023年12月底，金融监管总局非银司曾表示，坚决踢好高风险非银机构风险处置“下半场”，力争2024年末存量高风险非银机构数量基本清零。2023年非银司“一司一策”制定风险处置方案，采取多种手段处置了多家高风险非银机构。而2024年要处置的都是风险处置中难啃的“硬骨头”。非银司将直面挑战，不断提升斗争精神和斗争本领，在总结前期风险处置经验基础上，带领非银监管条线上下同心，加强央地监管协同，推动形成“处置比不处置好，早处置比晚处置好”的共识，坚决打好高风险非银机构风险处置的“攻坚战”和“持久战”。