养老保险缴费15年和25年，退休待遇差距有多大？一文告诉你答案

参加养老保险缴费15年是最基本的。但是养老金又是多缴多得、长缴多得，如果我们坚持缴费25年，和15年相比，两者之间的退休待遇能相差多大呢？

基本养老金差距。

参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两大部分构成。

①基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

本人平均缴费指数是0.6的情况下，缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资。缴费年限25年，可以领取20%的退休上年度社会平均工资。很明显，两者之间的差距是8%的退休上年度社会平均工资。

当然如果平均缴费指数不同，结果也会有所不同。如果平均缴费指数是1，缴费年限差10年，基础养老金差距是10%的社平工资。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额是按照缴费基数的8%每月记入，然后每年计算利息的。

在两种理想状态下，个人账户养老金也是跟缴费年限成正比。一种理想状态社平工资不变、是不计算个人账户记账利息，另一种理想状态是社平工资增长，而个人账户记账利率增长率跟社会平均工资增长率完全一样。

比如说我们不考虑利息，社平工资不变的情况下。按照5000元基数缴费，每月个人账户积累400元，一年4800元，缴费15年可以积累72000元。如果是缴费25年的话，个人账户能够积累12万元。

个人账户计发月数，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

如果都是60岁退休，缴费15年个人账户养老金是518元，缴费25年则是864元，两者之比都是15:25。

总体来说，缴费15年和缴费25年，在相同地方的情况下由于社平工资一样，缴费基数一样，养老金待遇之比差不多是15:25。

但是如果在不同地方之间退休，这些情况差距又相当大了。不过随着养老保险全国统筹的推进，相信全国能够实现相同缴费，相同待遇的。

基本养老金之外的待遇。

可能很多人并没有考虑到，除了退休领取养老金以外，我们还有一些其他待遇。

比如说山东省退休，每年企业退休人员可以领到1700元的冬季取暖补贴。各个省份的冬季取暖补贴也有不同，河南省是每月120元，发放4个月。河北省是1240元、1400元和1560元三种档次。而取暖补贴最高的宁夏自治区，甚至达到了4563元和3120元。另外，杭州市、上海市等地区还有过节费等待遇。这些退休补贴类待遇，相同条件的退休人群，待遇是相同的，没有缴费年限的差别。

万一参保人去世，家属还可以领到丧葬补助金和遗属抚恤金待遇。丧葬补助金待遇也一样，是两个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。遗属抚恤金是根据缴费年限和领取养老金月数发放9~24个月。比如说缴费15年，都是领取9个月。缴费25年，如果刚退休就去世，可以领取19个月。每领养老金一年，发放月数减少一个月，最低是9个月。也就是说如果退休以后10年，缴费15年和25年的待遇是一样的。

总体来说，缴费15年和缴费25年养老金待遇确实有计算上的差距，但也有的待遇是人人相同的。缴费15年达到退休年龄，领取养老金是国家给予的法律最低保障，所以也是性价比最高的一种参保方式。但是，如果想要更高养老金的话，还是应当多缴费、长缴费才能够更充分的养老。