新寿险赛道下，一家养老险公司的高质量探索

转型是发展的一个必经阶段，更是这个时代的基调。对于保险行业而言，面对的不仅是宏观经济的转型，还有人口结构的转型，更是自身经营的转型。

宏观经济方面，在不断推进以“高质量发展”为主旋律的转型后，我国宏观经济稳中有进的步伐更加稳健，再加上一系列政策的相继出台，经济长期向好的趋势没有改变。

人口结构方面，人口出生率下降，人均预期寿命延长，从增量和存量两个方面塑造了“柱状”的人口结构发展趋势，与此伴生的是老年人与慢病的长期抗争，人人带病长期生存的长寿时代已然到来。

是故，经济的向好和长寿时代的到来，催生了康养产业和养老金融两大共轭双生的风口。

对于养老金融，国家层面政策频出，从个人养老金制度的实施、第三支柱的加速建设到包括养老金融在内的“五篇大文章”的提出，为我国养老金融的发展指明了方向。

对于长寿时代，国家提出“支持保险服务多样化养老需求，鼓励保险公司开发各类商业养老保险产品，并在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接”等政策支持。

保险公司作为养老资金的筹资方和支付方，发力养老金融和康养领域，是经济、人口和行业发展共同作用下的大势，也给正在向高质量发展转型的保险公司，提供了一个不可多得的转型赛道。其中更为细化、专业化的养老保险公司，天然聚焦养老主业，可谓是“主场作战”。

泰康养老在泰康集团整体发展战略下，通过积极融入“新寿险”发展模式，探索养老保险公司参与养老金融，以跃升高质量发展的范式，实现“行稳”和“致远”的平衡，为行业高质量转型发展提供了一个极具实践价值的路径。

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-Insurance Today-

打牢第二支柱基础以行稳

抓稳第三支柱机遇以致远

建立“三支柱”养老保障体系以解决养老筹资问题，是一个国际共识。

从世界范围的实践来看，养老责任主体，将随着人口老龄化进程的演进，逐渐从国家向企业、个人转变。与之相对应的，便是养老保障体系的中心，从政府主导的以“兜底”为主要任务的第一支柱转向企业、职业年金为主的第二支柱和个人养老金为主的第三支柱。

目前，我国已初步构建起以基本养老保险为基础，以企业、职业年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。

而部分养老保险公司已经同时拥有经营第二支柱企业、职业年金业务和第三支柱个人年金保险业务的经验，为参与养老金融建设打下牢固基础。不过，再平坦的大道也要一步一步走。唯有行稳当下，方可致远未来。

泰康养老自成立伊始，便坚持养老保险公司本业，打造大受托服务模式。在积极开展企业年金受托管理业务的同时，前瞻性地探索个人长期年金保险产品，取得了不俗的成绩。

目前，泰康养老二支柱受托规模近5000亿元，根据人社部公开披露数据显示，泰康养老企业年金受托规模增速、市场份额增速连续多年保持市场前列，企业年金集合计划累计平均收益常年领先行业。

同时也为布局第三支柱积累了经营经验和客户资源，打出了泰康养老的品牌“提前量”。

泰康养老自2010年起探索企业团险业务，2013年起开展个人保险业务，并摸索总结出一套职域服务的成熟模式，为企业职工提供包括长期年金险在内的一揽子保障方案，为广大企业职工增加养老金筹资来源。

在第三支柱方面，泰康养老以创新引领，开发具备“税优+稳健复利”杠杆优势的产品，将第三支柱提高到公司战略层面，专设个人养老金部，加速推动以企事业单位职工为主体的第三支柱体系建设。

泰康养老自2023年5月起启动个人养老金产品的销售，合计销售个人养老金产品超5.8万件，保费规模超6.8亿元，位居寿险市场前列。

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-Insurance Today-

做好“To B”以行稳

挖掘“To C”以致远

如果说泰康养老的专业能力是第二、第三支柱的根本支撑，那么职域服务便是其做大做强的那个支点。上文所强调的泰康养老个人养老金业务全市场前列的成绩，正是其职域服务模式的一次厚积薄发。

泰康养老仅凭全国约7000名的销售人力，便取得了个人养老金保费规模前三的成绩。这表明在职域服务模式的有效组织下，队伍个个都是精兵强将。

泰康养老的职域服务探索员工个人和家庭深层次需求，产品服务涵盖长期健康、养老和意外保障。

其优势也很明显，一方面是能抓住最优质的客户，另一方面是销售端能摈弃对人海的依赖，提升销售效率。

从客户资源的角度来看，收入体面和稳定的企事业单位员工显然是保险公司的优质客户。

对于泰康养老而言，通过第二支柱的切入和对第三支柱的主动宣导，已经在目标群体心中建立了品牌认知，此时再推出一揽子员工福利加油包，较容易获得客户的认可和选择，可谓水到渠成。

从销售效率的角度来看，要在茫茫人海中找到“对”的人，显然耗时耗力。

而职域服务模式能弥补养老保险公司销售人力少的弱势，提高营销效率。养老保险公司起源于企业年金业务，没有大规模的个险营销队伍，在职场对企业职工进行批量服务，可以减少个险销售对于业务员数量的依赖，避免重蹈“人海战术”覆辙。

从社会效益的角度来看，企业也能够在不增加财务成本的情况下，增加职工的保险保障水平。压缩交易环节会降低交易成本，让员工获得了价格更优、品质更佳的医养保险服务。

这种通过职域服务来推动个人保险销售的发展模式，泰康养老已经坚持不懈地实践了十一年。

至今，泰康养老职域服务模式已覆盖5万多家企事业单位，服务员工及家庭超1000万人。

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-Insurance Today-

融入“新寿险”模式以行稳

打造新型养老保险公司以致远

正如前面所论述的，养老保险公司较传统寿险公司在支付端具备独特优势。与此同时，泰康养老不仅是保险支付端的重要组成部分，也是“保险+医养服务”解决方案的提供者，力图同时解决养老资金筹集和养老资源归集这两个难题。对于泰康养老而言，也唯有深度融入“新寿险”，方可积行千里之跬步。

2024年首个工作日，泰康保险集团董事长陈东升发表署名文章《拥抱新寿险，迎接行业高质量发展》，凝练多年泰康创新实践，前瞻性地提出“新寿险”模式。即从传统寿险业“支付+投资”的二维结构模式转型为“支付+服务+投资”的三维结构模式。

在“新寿险”理论体系里，支付端、服务端、投资端各有分工，高效协同。一方面是要打造最佳最优筹资模式，提高健康和养老支付能力。另一方面是要建设覆盖全生命周期的、一站式的高品质医养康宁服务体系，形成大健康产业生态大闭环，是长寿时代的“泰康方案”。

此外，聚焦主业高质量发展，更成为当前养老险公司高质量转型发展的“主旋律”。

2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，鼓励保险公司开发各类商业养老保险产品，有效对接企业（职业）年金、第三支柱养老保险参加人和其他金融产品消费者的长期领取需求。

泰康养老将养老主业与“新寿险”中的“支付+服务+投资”三维结构模式融合，背靠泰康保险集团已经搭建的医养康宁生态体系，直接将服务引入其经营模式中，为客户提供全方位的医养服务，坚持专业化和差异化发展道路，打造“新寿险”模式下的新型养老保险公司。

后记

始终顺应长寿时代发展趋势

做养老中坚力量

正如开篇所提到的那样，百岁人生来临，人人长期带病生存是普遍现象，养老和健康成为百姓重要需求，也是最大的民生。

缩小健康寿命与自然寿命的差距，是大健康工作的核心。泰康创新“保险支付+医养服务”模式，将虚拟的保险产品和实体医养服务相结合，为客户提供涵盖养老财富规划与养老生活安排的一揽子解决方案。

近日，泰康保险集团董事长陈东升在泰康第23届世纪圣典颁奖大会上更是指出：

“…泰康的创新商业模式要加快步伐，不断创新，不断迭代，保持核心竞争能力。我们不断深化对新寿险的认知，推进新寿险的实践。我们享受到了创新的红利，也深刻理解了创新的不易。我们坚信我们的战略，相信我们的创新商业模式，初心不改、创新永续，全面拥抱新寿险，引领寿险新时代…”

是故，泰康养老作为泰康集团旗下专业养老保险公司，聚焦养老金金融、养老服务金融，持续打造和完善最佳最优养老筹资模式，坚持深耕养老第二支柱的企业、职业年金业务，筑牢基本盘；坚持通过职域服务模式，将养老第二支柱不断延伸至养老第三支柱，多渠道实现养老筹资，并不断丰富康养服务供给，融入“新寿险”模式，打造新型养老保险公司，力争成为书写养老金融大文章的中坚力量。

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