300万限薪令打击了多少金融人？其实，这4条收入曲线决定了你的财富命运……

最近金融圈的降薪潮真的是，一波接着一波。

23年财报一出，肉眼可见，券商、银行、基金行业的工资收入基本都腰斩了，甚至还有直接脚踝斩的。

紧接着，券商和基金限薪300万的传闻又开始在坊间流传。

是真是假？根本不用去猜测，接受就好了。

而这些，只是金融降薪潮的一个序幕，后面到底会降多少，降多久，谁也不知道，谁也给不了答案。

但有一点可以肯定，就是在这个行业里的人，谁都没法逃脱。

说实话，这波金融圈的降薪潮，除了给很多金融打工人在收入上直接来了重重一击，更多的打击其实是心态上的。

毕竟，在过去十多年甚至20年金融圈高速发展的红利期中，有太多小镇做题家，二代精英，搭上了金融这辆飞速列车，收入不断提升，甚至一飞冲天。

这也让他们天真地认定，只要入对了行，进到了好公司，自己的收入就会一直线性增长。

什么是线性增长？

就是工作第一年，你赚5000，第二年，你赚5500，接下来每年保持10%的增长率，直到退休。

但真实世界的收入曲线会如此顺滑么？

降薪潮下，金融圈收入不增反降的打击，让大家第一次打破了幻想，看到了现实。也不得不开始审视，自己的收入曲线，到底哪里出了问题。

说实话，在我们长达30多年的职业生涯中，受到年龄，行业和技能的影响，每个人的收入曲线都会千差万别。但说到底只有4种。

今天我就想和大家聊聊这四条决定你财富的收入曲线。

提示下：接下来内容烧脑，但绝对是干货，值得你分享收藏。

毕竟，这种事，给你打鸡血的老板和唯分数论的老师绝不会告诉你。

这条曲线的特点，是在前期攀升非常快，中间经过短暂的平稳期后，一泻千里。

这条曲线的代表人物是体力工作者，以及青春饭行业。

很容易就可以发现，在这条曲线的前半段，我们的收入增长会非常快，只要稍微多花一点时间和体力，就会产生明显进步。

比如送外卖的小哥多送几单，出租车司机延长点工作时间。

毕竟年轻么，体力足、精力旺盛，加班熬夜都不算啥。

甚至很多职业，开始的收入就是职业的顶点。比如，一战成名的娱乐明星，职业电竞选手等。

但过了35岁，这条曲线就会不可避免地遭遇滑铁卢式下跌。

主要因为从业者们年纪大了，体力下降，单位时间的劳动售价随之降低了。

司机大哥再怎么拼，也没法天天连轴转，电竞选手打过再多比赛，永远也比不过手速飞快的新人……

这条曲线虽然看起来有点悲催，但其实就是我们大多数普通人的宿命。

毕竟，99%的职业，年龄增大后都没啥前途。有前途的人也用不着等到老。

这条曲线的前期攀升, 比第一条曲线速度还要快，起点也更高。

但到了中年，就会变成一条晃晃悠悠的平稳线条。

这种平稳何时结束？取决于你何时离开这个行业。

这条曲线的典型人物，莫过于这些年的一些热门职业——月薪几万的程序员、金融圈的高富帅、以及其它新兴脑力密集型公司工作的年轻人。

举个栗子，得益于行业红利和技术功底，程序员们在开始的年头混的都不错，收入比同龄人高。

可人到中年，面临技术频繁更新挑战的程序员们，或早或晚都会遭遇收入见顶的状况。

或者是能力跟不上，或者是性格做不了管理，或者是触达了职位天花板。

更多时候，甚至和自身的努力也没什么关系，全在于公司和职位的前景。

性价比不高的中年人们，这时候，只能被动接受裁员，接受优化，接受收入没了向上的空间。

但支出却没办法封顶啊。

毕竟，越到中年，我们生活中的破事越多，结婚生子， 买房买车，儿女教育 ，父母养老 ，哪一项都绕不开钱。

支出曲线的快速飙升，一旦穿过收入曲线，就会进到入不敷出的困境。

中年危机就是这么产生的。

当然，这样的收入曲线也有优势。

年轻时赚更多点钱，我们还可以买房收租，还可以分散投资，抗风险能力总是要强一点。

再说了，要是有一个职业，月薪几万，收入没封顶，还不用加班，没有中年危机，这世界还有人选其它职业么？

凡事总得有个公平可言。

这条曲线的走势和前两条刚好相反。前期增长非常缓慢，即使付出很多时间，收入提升还是微乎其微。

但有一天，当你到达一个爆发点，收入增长就会像火箭一样嗖嗖往上蹿，没有见顶。

经验型职业比如医生、大学教授都是这种曲线的典型代表。

这也是为什么中国家长都愿意让自家孩子从事这类工作的根本原因。

毕竟，这样的工作，看似工资不高，但单位时间售价会随经验和价值的累积而增长，未来的隐性收入会越来越高。

你 看医生和教授，退休后反而更吃香。 学术讲师的讲座和教授的创业，甚至可以跳出劳动这个框架实现财富增长。

当然，这条曲线隐含的最大风险，就是从业者的中途退出和过早放弃。

毕竟，早期的很多年里，我们不断付出换得的收入都很低。而这段时间，却是我们最年轻，最有欲望，也最不安分的时候。

所以，从事这类职业的每个人，都必须想明白，自己是否愿意延迟满足。

一旦确定，就得坚持到底。

因为过早的放弃，不仅没法收获指数型增长的红利，还会让你多年的努力付诸东流。

这条曲线看起来，和我们理想中的收入曲线很相似，区别在于他的增长更平缓，在每个年龄的数值也低一大截。

这条曲线的代表工作，就是公务员及其它体制内，事业编制的工作。

其实，职场收入本质上是个定积分问题，一个人职场总收入的多少，不仅取决于他收入的起点和在每个年龄的收入，更取决于他享有收入的时间长短。

公务员的最大优势，当然就是稳中有升的收入一旦开始就不会停止。很多公务员甚至发现，退休后他们的工资比在职时还要高。

不过呢，我们常说，评价一个人的一生，不仅要看他能飞的多高，还要看他是否能平安落地。

而事实证明，这两者往往难以兼得。

关于收入的四条曲线，我说完了。

接下来你需要做的，就是对照评估下你的职业（或想从事的职业）在哪条收入曲线上，你是否接受这样的曲线。

以及，不管是欣然接受还是企图放弃，先听听我给你的建议：

01 哪条曲线更好？

每条曲线都有利弊，我无法定论。但我可以分享给你，两个做选择时经常用到的经济学原则：

第一个原则，损失厌恶原则：失去100万的痛苦远大于得到100万的快乐。

第二个原则，边际效用递减原则：得到第一个100万的快乐最大，然后递减直到无感。

基于这两个原则和普通人的情感体验，总体来说，上扬的收入曲线一定比下降的收入曲线体感更好。

因为即便不同曲线的财产总值是一样的，收入位于下降曲线的人，感受也是痛苦多于快乐。

02 你要对自己做价值重估

这种价值重估，是基于你的收入曲线，对自己的长期财富有一个准确的认知。

既不被短期的高收入给骗了，也不因前期的低性价比而郁郁寡欢。

一旦你看清了自己的收入曲线，该做的就是调整心态，改变策略，在支出方面做出预判。

这几年我见过太多人，人到中年，收入锐减，却欠着好几套房的高额房贷，负担着极高的生活成本。

这就是没做好价值评估和支出预判导致的。

03你可以采取的调整策略

如果你对目前的收入曲线不满意，抱怨没有用，行动才是硬道理。

怎么行动，我提供几个策略参考：

第一个策略：转换跑道

转行，切入收入曲线更高的跑道，以获得长期的更多收入。

当然，你必须要忍受转行期收入的青黄不接。

第二个策略：提升劳动复用率

收入上扬的曲线，有一个共同特点，工作的劳动复用率很高。一次普通劳动时间所产生的效果可以卖很多遍。比如图书的版税，写一次，后面就能持续赚钱。

所以收入曲线的破局关键，就在于提高劳动复用率。 选择工作时，一定要选择经验性工作，而不是熟练工这样的低门槛工种。

比如我身边有很多金融民工，开始用AI工具，就是希望提高劳动效率和决策效率。 （可以看下文章最后我自己也在学习的AI赚钱思路）

第三个策略：找到第二增长曲线

这本是互联网公司常用的策略，哪怕公司主业发展很顺利，仍然会找第二个能为增长做贡献的业务，这样第一个业务不行了，第二个还可以顶上。

收入也是同理，在巅峰时刻你要跳出对第一曲线的依赖，找到第二增长曲线，给自己留一手。

这个第二增长曲线，可以是副业，也可以是理财。

这篇文章我写了整整一周，大概把这些年关于收入变化的思考都写进去了。

作为一个遭受过生活重锤的中年人，我现在最大的愿望，就是保持年轻时的天真，谁让天真的人总是更可爱。

可对一直葆有这份天真的年轻人，我又时常担心，这份天真再不蜕变，怕是要被这个无情的社会给锤的稀巴烂了。

所以，无论你正在为自己的高收入洋洋自得，还是为低收入而灰心丧气，我都建议你好好读读这篇文章。

也许，它没法改变你现在的收入，但至少可以让你跳出自我的现时的困局，用更宏观更长期的眼光去看待收入，看待自己。

金融学有一个现象叫均值回归，指的是股票价格的走势，长期来看很大概率会回归到它的长期平均价格附近。

其实，我们的收入也逃脱不了这样的定律，无论我们的收入是先高后低还是先低后高，长期来看总是会回归到均值范围。

所以一入场就得到收入红利的金融人，和稳定有声望的公务员，谁也没法说出哪个职业更具吸引力。

毕竟，任何一份职业，都不可能在所有时候，把所有好处都占全了。

而这份收入 的均值到底由什么决定？

我认为，上限是智商天赋，下限是后天努力，而收入走势的陡峭程度，全取决于你的渴望程度。

长期主义心态，有策略的行动，和对成功的不懈渴望，能不能改变你的收入曲线我不知道。

但我知道，它一定可以改变你的人生。

无论你现在身处哪条收入曲线，我给你的建议都是，一定要学会AI，用AI为工作提效，用AI给自己赚钱。

如果找不到方法，不知道如何入手，推荐你学习下这份让我受益匪浅的专栏

《AI赚钱的100种思路》

这个专栏是由国内第一大AI社群【AI破局社】的AI大牛们集体创作的，集合了当今AI领域最前沿的思路和方法，包括AI工具，AI写作，AI绘画等多种AI赚钱方式，有思路也有实操，我自己看过后，选中了几个方向开始实践，迅速有了正反馈。

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