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中小银行的不良率,开始吓人了

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  最近,有张图疯传。

  贵州银行发布的最新财报中,房地产业的不良率,令人瞩目。

  

  房地产业的贷款规模只有75.41亿,其中不良贷款却有30.46亿,不良率高达40.39%。

  大家纷纷感慨,作为上市银行,这个不良比例,敢于承认并计提~

  贵州银行,是个狠人!

  这也让猫姐不由得好奇:

  贵州银行是这样,那其他中小银行呢?!

  花了两天两夜深扒了26家中小银行的最新财报,猫姐有了重大发现!

  来,先关注,我们展开说!

  

  照旧先来看业绩。

  之前,我们盘了大银行的业绩。

  2023年,大银行们也开始有点难,营收开始负增长,但大多数净利润还是维持了正增长,保住了体面。

  当然,兴业银行和光大银行是例外。

  

  但到了中小银行这里,画风就不太一样了,用一句话来总结就是:

  悲喜并不相通。

  26家中小银行,16家营收实现正增长,10家出现负增长;

  净利润分化更是剧烈,有增长超20%的,也有下滑超50%的。

  

  表现强劲者是少数~

  常熟银行,营收增长了12%,净利润增长了近20%;

  江阴银行,营收只增长了2%,净利润却增长了近25%;

  更多的是业绩“暴雷者”~

  比如郑州银行,营收跌了9.5%,净利润则狂泻28.5%;

  广州农商银行,营收跌了19%,净利润也跌了19%;

  还有曾经是恒大的但现在已经和恒大没有关系的盛京银行,营收暴跌38%,净利润也跌了近25%;

  更令人惊叹的是中小银行们的净利率!

  猫姐之前常说,不管大家赚不赚钱,银行反正是要赚的。

  但到了中小银行这里,情况似乎有些变化。

  一些银行,净利率依然高得吓人,比如江阴银行、无锡银行、宁波银行、徽商银行,东莞农商行,净利率都在40%以上。

  但一些银行,净利率低得超乎想象,甚至不到10个点。

  

  TA们是哈尔滨银行(6.71%),江西银行(9.51%),九江银行(7.19%)盛京银行(7.62%)、甘肃银行(9.71%)、中原银行(12.24%)、郑州银行(13.60%)。

  这里面,除了盛京银行总部位于北京,剩下的,主阵地似乎都集中在欠发达地区和过去一年楼市比较惨烈的地方?!

  还有一个诡异的共同点,大部分都是港股上市~

  嗯,你细品~

  

  看到这样的业绩表现,其实不难预料,银行的不良情况,不可能好看!

  看,这是大行的不良情况~

  

  不良率基本都在1.5%以内。

  这是中小银行的不良情况~

  

  不良率部分已经突破了2%。

  不难看到,不良率比较高的哈尔滨银行(2.85%)、盛京银行(2.68%)、江西银行(2.17%)、九江银行(2.09%)、中原银行(2.04%)、甘肃银行(2.00%)等,同样也是业绩较差的那几家。

  可以猜测,正是出现了较多的不良,计提了较多的减值损失,才导致这几家银行业绩暴跌,净利率低飞。

  那么最关键的问题来了,房地产,在中小银行的不良贷款中扮演什么角色?是不是都如贵州银行般吓人?

  仅从占比上看,涉房贷款在中小银行整体贷款中的占比,要远远低于大银行。

  之前我们统计过,大银行的涉房贷款占比,这两年虽然有所下降,但基本也还是在20%-30%之间。

  

  但中小银行的涉房贷款占比要小得到,基本都在10%-20%之间。

  更有甚者,诸如常熟银行、江阴银行和贵州银行,更是不到10个点。

  

  这当中,主要是受个人住房贷款规模的影响。

  个人住房贷款,大家更多是在大行做,比较少在小银行做。

  但即便规模不大,涉房贷款的不良情况,还是不太乐观。

  看,虽然贵州银行40%的房地产业不良率只是个案,但中小银行的房地产业不良率,整体还是偏高。

  

  晋商银行(10.56%)、重庆农村商业银行(9.28%)、渝农商行(9.28%)徽商银行(7.33%)。

  还有郑州银行、重庆银行、广州农商银行、九江银行等,基本都在6%以上。

  等于每发放100亿的房地产业贷款,就有超过6个亿的不良…

  不良率都比贷款利率高得多了,也是吓人!

  除了房地产对公贷款,个人住房贷款的情况也很令人担忧。

  

  看,个人住房贷款的规模,基本都是下滑;

  但个人住房贷款的不良,基本都在上升。

  并且,对比大行普遍低至0.7%以内的不良率,中小银行个人住房贷款的不良率,很多都超过了1个点。

  尤其是,楼市表现越惨淡的地方,不良率似乎越高?!

  这是否代表,弃房断供的人正在变多?!

  如果楼市再继续跌下去…

  

  最后来聊聊中小银行的薪资。

  虽然,去年中小银行的业绩表现并不佳。但中小银行们还是厚道的,大部分都没有裁员,部分如浙商银行、九江银行、北京银行等,甚至还扩招了。

  

  就,还是家大业大啊!

  除此之外,大部分的中小银行,薪资依然令人艳羡。

  看,中小银行员工们的人均年薪,在28万-58万之间。

  人均年薪最高的是泸州银行,一年工资有58.34万;

  其次是浙商银行,一年工资有54.60万;

  除此之外,徽商银行、宁波银行的人均年薪也都超过了50万。

  

  这薪资水平,似乎丝毫不比大银行差?!

  

  羡慕啊!

  你怎么看?!关注我们,评论区聊聊吧!

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