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悬空5年,华海财险“80后”总经理驾到!

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作者 | 谢美浴

编辑 | 付影

来源 | 独角金融

2014年最后一个月,在伸向海洋的胶东半岛上,华海财产保险股份有限公司(简称:华海财险”)含着“金汤匙”正式开业。

成立之初,华海财险顶着海洋保险和互联网保险的特色光环,发起股东包括莱州诚源盐化有限公司(简称“莱州诚源”)、龙口嘉元东盛热电有限公司(简称“龙口嘉元”)、新泰市宏泰煤炭有限公司(简称“宏泰煤炭”)等10家公司,注册资本8.5亿元。到2016年9月,华海财险注册资本已增至12亿元。

截至2023年四季度,华海财险总资产32.64亿元,累计承担保险责任10.82万亿元,保险赔款85.08亿元,缴纳各种税款43.64亿元。

2023年华海财险实现保费收入21.58 亿元,净利润1450.61万元;综合成本率97.76%,较上年优化1.94个百分点。

然而,华海财险的盈利情况一直不算乐观。2015年至2017年,华海财险亏损约4.5亿元;2018年至2023年虽然保持盈利,但远没有弥补此前的亏损。

业绩之外,华海财险还面临股权纷争和公司治理缺失的困局。2019年,原总经理姜南任职资格被撤销后,华海财险总经理职位一直悬空。

直至近日,华海财险发布公告称,公司于2024年3月20日聘任刘子良担任公司总经理。“80后”副总经理转正,华海财险是否有机会突出重围?

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结束近5年空缺,

“80后”新总经理内部孵化

2019年7月,因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品等违法行为,华海财险被罚110万元。

同时,华海财险被责令停止营业总部接受商业车险新业务3个月;董事长、总经理等8名高管被警告并罚77万元,时任总经理姜南被撤销任职资格。此后,华海财险总经理职位一直悬空。



图源:罐头图库

直至近日,华海财险发布公告称,公司于2024年3月20日聘任刘子良担任公司总经理。 刘子良是一位“80”后,出生于1984年,拥有硕士学位。

2016年2月,刘子良获批华海财险中心支公司总经理任职资格;2018年11月, 山东银保监局核准其华海财险省级分公司总经理的任职资格;自2020年3月起,刘子良担任华海财险副总经理,截至2023年末,刘子良还任华海财险党委副书记、首席投资官。

此外,刘子良近年来还曾任华海财险董事会办公室/监事会办公室主任、资产管理中心总经理、经营管理临时负责人等职务。

而去年,华海财险因临时负责人超期履职,被警告并处罚款1万元。具体来看,2021年7月7日,华海财险向山东银保监局上报《关于延长刘某某公司经营管理临时负责人负责期限的报告》,明确刘某某临时负责人的任职期限截止日为2021年10月18日,但2021年10月19日至2021年12月14日,刘某某实际仍以经营管理临时负责人身份履行职责。



图源:国家金融监督管理总局官网

值得关注的是,在刘子良之前,华海财险曾对同样为“80后”的史翔委以重任。

2016年5月,史翔担任华海财险总经理助理的任职资格获核准;2018年1月,史翔正式出任华海财险总精算师一职;2020年4月,史翔担任华海财险副总经理(主持工作)的任职资格获批。

但史翔并未在华海财险扎根,现已出任另一家山东险企——中路财产保险股份有限公司总经理,去年12月正式获批。

目前,华海财险的高管团队由总经理刘子良,副总经理冯明昌,总助、合规负责人、董秘彭新刚,审计责任人方慎言及总精算师罗百文组成。

2

保费收入维持20亿,

获高额政府补助为何难盈利?

如今正式上位带领华海财险,年轻的刘子良肩上担子不轻。

业务方面,作为国内首家海洋类专业性财产保险公司,华海财险并未将海洋特色发扬光大。

华海财险年报显示,在2015年、2016年,船舶险位列华海财险前五大险种第四位,保费收入分别为1515万元和1871万元,承保亏损分别为397万元和884万元。此后,船舶险就已退出华海财险保费收入前五大险种之列。

而一直以来作为华海财险第一大险种的车险业务,业绩犹如“过山车”一般。年报显示,2015至2021年,该公司车险业务仅2019年盈利1413.81万元,累计亏损约6.25亿元。不过,2022年,华海财险车险业务逆势盈利1.36亿元,创新高。

2023年,华海财险综合成本率97.76%,较上年优化1.94个百分点。截至2023年底,华海财险累计承担保险责任10.82万亿元,保险赔款85.08亿元,缴纳各种税款43.64亿元。

此外,华海财险近六年保费平均保持在20亿元以上,且实现经营盈利。2023年华海财险实现保费收入21.58 亿元,净利润1450.61万元。

但是华海财险近六年累计盈利约7341万元,距离弥补2015年至2017年亏损的4.5亿元,还有不小的差距。



图源:wind数据

值得一提的是,华海财险获得的政府补助也远超其成立以来的净利润。

具体来看,2017年至2019年,华海财险获得的政府补助分别为2.36亿元、2.57亿元、1.53亿元;往后大幅缩减,2020年至2022年,分别获得3017.17万元、1334.14万元及772.51万元。

近年来,华海财险在投资动作上也产生重大损失。2023年华海财险投资收益率降至负数,为-1.05%,同比下滑2.25个百分点。

据华海财险去年11月发布的公告,公司项下合众-北大资源青岛商业不动产债权投资计划及长安宁-大连星海湾集合资金信托计划,均因偿债主体未能按期偿付公司本金,构成违约。

上述不动产债权投资损失导致华海财险偿付能力充足率下降12.51个百分点,2021年当年末计提减值准备2800万元;信托投资损失导致公司偿付能力充足率下降7.62个百分点,2021年当年末计提减值准备3500万元。

业绩之外,华海财险频踩监管红线,面临着治理困局。



图源:罐头图库

2023年,华海财险频收罚单。2023年3月,因编制虚假的财务、业务资料、临时负责人超期履职等,被警告并处罚款80万元,对3 名相关责任人警告并处罚款合计22万元。

同年,华海财险山东分公司因存在编制虚假业务、财务资料的行为,被警告并处罚款50万元,对相关责任人警告并处罚款10万元;华海财险青岛分公司因存在虚列业务及管理费、直销业务虚挂中介套取费用、违反内部规定承保交强险业务的行为警告并罚款38万元,对相关责任人警告并罚款5万元。

今年2月22日,华海财险河南分公司因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料;未取得高管任职资格人员实际履职的违法违规行为,被警告并罚款60万元;对2名相关责任人警告,合计罚款34万元。

3

背后11家股东支撑,

局势仍然“动荡”

华海财险的主要股东是沿海地区和海洋领域实力雄厚的实体企业。

然而,华海财险的股权阵容却不太稳定。梳理华海财险官网披露的公告,2016年至今,该公司关于股权变动的公告共有8份,但是最后成功施行的只有两次。

2016年10月26日,莱州诚源转让所持华海财险1.2亿股,受让方为烟台诚泰投资有限公司(以下简称“诚泰投资”)。

2018年5月10日,那曲瑞昌煤炭运销有限公司(以下简称“那曲瑞昌”)以新进股东姿态,向华海财险增资1.8亿股股份,持股比例为15%,成为第一大股东。



图源:罐头图库

与此同时,华海财险接到原保监会下发《撤销行政许可决定书》,公司原有股东青岛神州万向文化传播有限公司、青岛乐保互联科技有限公司在2016年增资申请中隐瞒关联关系、提供虚假材料,两家公司所持全部股份被登记注销。

值得关注的是,那曲瑞昌入股华海财险前一个月,郑州中瑞实业集团(以下简称“中瑞实业”)拟以每股1元的价格增资1.8亿股,持股15%。而那曲瑞昌为中瑞实业旗下瑞茂通(600180.SH)的子公司。

最近一次股权变动公告发布于2023年2月,龙口嘉元拟将所持1.2亿股股权转让给烟台瑞拓投资有限公司(以下简称“瑞拓投资”)。

瑞拓投资成立于2012年8月,法定代表人为李广思,注册资本为5000万元。据《长江商报》报道,瑞拓投资与烟台万科企业有限公司(以下简称“烟台万科”)合作长达11年,双方在2021年合资成立了烟台万拓房地产开发有限公司。去年4月,瑞拓投资以损害股东利益责任纠纷起诉了烟台万科。

然而,截至2023年第三季度末,华海财险的股东阵容并未发生改变,且龙口嘉元拟转让的这笔股权已被质押。



图源:华海财险偿付能力报告

此外,七台河市鹿山优质煤有限责任公司(以下简称“鹿山优质煤”)从2017年开始,数次转让华海财险1.2亿股股份未果。

2017年9月,北京星联芒果投资控股有限公司有意接手;2019年5月,河南新东方置业有限公司拟受让;2021年12月,作为华海财险第一大股东的那曲瑞昌打算出手。最终都不了了之。

面对盈利能力不佳和内控治理的问题,“80后”总经理上任,华海财险能焕发新生吗?欢迎评论区留言讨论。

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