业绩亮眼却屡屡被罚，这家山东城商行稳健发展能力待考？

见习记者 李淑楠

青岛银行（002948.SZ）日前发布的年报显示，2023年，青岛银行实现营业收入124.72亿元，同比增长7.11%，实现归母净利润35.49亿元，同比增长15.11%，交出了一份优异的成绩单。

青岛银行表示，2023年，公司在新三年战略规划引领下，开启高质量发展之路，积极应对银行业息差下行等经营挑战，持续优化业务结构，全面开展降本增效，营业收入增长，信用减值成本下降，实现利润稳健增长。

不过，经济导报记者注意到，青岛银行资本充足率连续三年下降，且去年一年由于内控合规管理问题多次收到罚单。

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营收、净利齐升

年报数据显示，青岛银行2023年业绩稳中有进，实现营业收入124.72亿元，同比增长7.11%；实现归母净利润35.49亿元，同比增长15.11%。营业收入中，利息净收入占比74.42%，比上年提高3.24个百分点；手续费及佣金净收入占比12.72%，比上年提高0.31个百分点。

“2023年，本公司稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，合理压降负债成本，利息净收入和手续费及佣金净收入增加，带动营业收入增长。”青岛银行表示。

数据显示，2023年商业银行净息差下降4个基点至1.69%，跌破1.7%，创2010年有统计数据以来新低，银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力。青岛银行2023年净息差为1.83%，比上年提高0.07个百分点。对此，青岛银行解释称，公司在扩大资产负债规模的同时，持续调整结构，严控负债成本，净息差有所提升。

2023年，青岛银行资产质量稳中向好。该行不良贷款余额为35.39亿元，较上年同期增加2.92亿元；不良贷款比例为1.18%，比上年末下降0.03个百分点，自2017年起，青岛银行已连续六年不良贷款率实现下降；不良贷款拨备覆盖率为225.96%，比上年末提高6.19个百分点。

按行业划分的贷款情况中，不良贷款率惟独房地产行业明显上升。2023年，青岛银行房地产业贷款金额为226.45亿元，不良贷款金额5.21亿元，不良贷款率为2.30%，较2022年不良贷款率0.10%有所上升。

此外，青岛银行的基本每股收益为0.57元，加权平均净资产收益率为10.71%。青岛银行还计划向全体普通股股东每10股派发现金股息1.60元(含税)，进一步回报投资者。

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资本充足率连续三年下降

安全性指标方面，截至报告期末，青岛银行资本净额492.48亿元，较上年同期增加40.35亿元，上年同期为452.12亿元；资本充足率为12.79%，同比下降0.77个百分点。

值得注意的是，青岛银行的一级资本充足率及资本充足率连续三年处于下降趋势。年报数据显示，2021年至2023年，青岛银行一级资本充足率依次为11.04%、10.69%和10.10%，连续下行；资本充足率依次为15.83%、13.56%和12.79%。对于该行资本充足率连续下降的原因，4月11日下午，经济导报记者应青岛银行客服中心要求将采访邮件发送至青岛银行，但由于青岛银行邮箱容量已满邮件被退回，经济导报记者再次联系客服中心，截至发稿时，尚未得到回应。

经济导报记者注意到，2023年，青岛银行内控合规管理问题频出，去年以来该行收到罚单的频次也较多。

2023年1月，青岛银行因贷款资金被挪用、保理业务管理严重不尽职、理财产品相互交易调节收益等多项违规，被罚款605万元；2023年3月，青岛银行的三名员工因为对理财产品相互交易调节收益、违规办理信用卡业务等，被青岛银保监局警告；2023年6月，青岛银行因“向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费；互联网贷款信息披露不规范、夸大营销”被罚款52万元；2023年11月28日，青岛银行东营区支行因存在“贷款‘三查’不到位，严重违反审慎经营规则”的违法违规事实被罚款35万元。

2024年伊始，青岛银行因个人经营性贷款“三查”不严导致贷款资金被挪用、信用卡中心违规经营，监管标准化（EAST）数据错报漏报合计被罚120万元；青岛银行即墨支行因向资本金不足的企业发放固定资产贷款被罚30万元。

经济导报记者了解到，2023年10月，中国银行业协会发布的2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果显示，青岛银行在城市商业银行榜单中排名由2022年第10位下降至第19位。

青岛银行在年报中表示，2024年，将按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想，聚焦山东省、青岛市高质量发展，深化战略任务执行和战略目标落地，通过综合化经营强化在普惠小微、科技制造、绿色发展等领域的特色，优化市场化竞争性机制，提升全行精细化管理水平，围绕“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的战略目标，秉持“合规、绩效、责任、服务、关爱、廉洁”的企业文化，持续深入推进高质量发展。

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