云南融信服平台破解中小企业融资难题

人民网记者 程浩

云南昆明的圣清环保股份有限公司属省级专精特新“小巨人”企业，今年以来公司转型遇困，急需300万元资金。得知云南推出中小企业融资综合信用服务平台(下称“云南融信服平台”)后，公司财务总监张健弘抱着试一试的态度，注册了账号、填写信息和贷款需求。没想到，接入平台的工行云南省分行南屏支行很快联系到他，贷款亦很快获批，还享受利息优惠。“平台作用很大，帮我们快速解决了融资需求，支持了企业专精特新发展。”张健弘说。

让圣清环保股份有限公司受益的云南融信服平台是云南普惠性金融的数字赋能平台。2022年10月，平台上线试运行，同步接入全国一体化融资信用服务平台网络。2023年3月，平台经迭代完善后正式运行，其运用多维度可信数据对企业进行数字信用“画像”，推动中小微企业“能贷、易贷”和银行“敢贷、愿贷”，不断提高中小微企业贷款可得性和便利度。

云南融信服平台试运行期间，工行云南省分行便入驻平台，截至目前陆续发布14款信贷产品。以帮助解决5A、4A景区周边民宿和精品酒店融资需求的信贷产品“云旅民宿贷”为例，客户通过云南融信服平台提出融资申请，银行可在平台自动调用客户信用报告和公安入住人次、床位数、房间数等授信所需的核心数据，实现线上测额。

大理市喜洲古镇东临洱海，西枕苍山，是热门旅游目的地之一。开在古镇的甲科第客栈今年打算升级改造，可缺少资金，负责人黄文瑾试着在云南融信服平台申请贷款100万元。工行大理牡丹支行看到黄文瑾的融资需求后，通过平台调取甲科第客栈的信用报告及去年的入住人次、入住率等，发现该客栈信用、经营状况均良好，便为客栈办理了100万元的“云旅民宿贷”。“从提出申请到放贷，仅5天时间，确实没想到!”黄文瑾说。目前，拿到贷款的她正在对客栈升级改造。

工行云南省分行普惠金融事业部高级经理温云川介绍，截至今年4月6日，该行在融信服平台共收到贷款申请1142笔，累计调用信用报告1054次，实现放款笔数696笔，放款金额47.55亿元。

富滇银行是首家与云南融信服平台进行贷款产品直连的银行，目前已在平台上线“融信聚业快贷”“富滇聚能贷”“富滇聚好贷”“富滇云农贷”等四款产品。

昆明祥福鑫工贸有限公司主要经营茶叶包装，疫情期间企业受到强烈冲击。今年，企业经营的印刷包装厂又由于厂区拆迁，被迫进行厂房搬迁，急缺厂房装修改造费用，企业现金流吃紧。正当企业负责人一筹莫展时，富滇银行工作人员向企业推荐了该行与云南融信服平台直连的“融信聚业快贷”产品。通过查看平台提供的涉企信息，企业基本满足信贷产品准入条件，依照流程，仅两天时间，企业负责人就获得了50万元贷款，解决了企业的燃眉之急。

截至4月6日，富滇银行通过云南融信服平台累计向中小微企业授信7907笔，授信金额504.17亿元，累计放款5557笔，累计投放475亿元。

在云南省融资信用服务有限公司相关负责人看来，云南融信服平台快速见效的主要原因是数据归集与数据应用扎实有效。截至4月7日，云南融信服平台已归集39个省级单位318类4191项涉企数据，注册企业约49万家，全省239家银行入驻平台，累计授信逾1211亿元。

为破解银企信息不对称、降低企业融资成本等问题，国务院办公厅近日印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》，明确加大融资信用服务平台建设统筹力度，健全信用信息归集共享机制。对此，云南融信服平台将强化技术创新、流程创新、管理创新、产品创新、服务创新，充分释放平台融资撮合、政策兑现、数字信用三大核心功能，让用户充分享受普惠金融数字化红利。

作为平台应用方，工行云南省分行将申请定制工行版的“融信服”信用报告，把云南融信服平台通用信用报告应用于贷前营销和贷后管理环节；富滇银行将在近期针对旅游民宿及招标采购行业，陆续上线两款平台专属定制产品，满足差异化融资需求。