亿联银行三项违规被罚近800万！这一罚，也暴露助贷行业普遍问题

3月中旬，吉林亿联银行，因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定，未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告这三项严重违规行为，被央行吉林省分行重罚758.34万元。时任吉林亿联银行财富创新部专家孙琦对上述三项违法行为负有责任，被罚25.53万元。

这一事件不仅引发了金融界的广泛关注，更将助贷行业的普遍问题暴露无遗。亿联银行所犯的违规行为，不仅反映出其在内部管理上的疏忽，也凸显出助贷行业在合规性和风险控制方面亟待加强。

1、助贷撑起的银行，近三年累计被罚超千万

亿联银行作为东北地区首家民营银行，亦是国内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一。公开资料显示，亿联银行主要依赖助贷模式进行金融消费业务，其中与第三方合作的亿联易贷和自营的易贷的业务，截至2022年末，个人消费贷款助贷业务占比超过80%，尽管此业务模式有助于迅速拓展业务规模，亦为银行带来合规风险，因此引发的多次罚款。

据披露的处罚显示，亿联银行因贷款违规行为已被处罚五次，时间跨度从2021年至今。分别在2023年10月27日，亿联银行因在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信，被罚款30万元；而在2022年11月，该行因贷款“三查”不到位、超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款等问题，被罚款140万元；此外，亿联银行在2021年4月因未准确、完整、及时报送个人信用信息等违规行为，被罚款164.4万元；同年1月，因未能建立有效的个人贷款全流程管理机制，被罚款20万元，近三年累计罚款金额超过1112万元。

而这些违规行为的发生，一方面暴露了亿联银行在风险防控上的漏洞，另一方面也揭示了助贷模式管控不到位，涵盖整个业务链条。

2、金融整改继续，合规是助贷业务必由之路

助贷行业作为金融市场的重要组成部分，近年来发展迅速，但同时也面临着诸多挑战。其中，合规性和风险控制是助贷行业必须面对的两个重要问题。然而，从亿联银行的案例中我们可以看到，许多助贷机构在追求业务规模和利润的同时，往往忽视了合规性和风险控制的重要性。这种短视行为不仅会给机构自身带来巨大风险，也会对整个行业的健康发展造成不良影响。

为了解决助贷行业普遍存在的合规性和风险控制问题，我们需要从多个方面入手。

1、助贷机构应加强内部管理，完善风险防控机制

建立健全的客户身份识别制度，确保客户信息的真实性和完整性；加强大额交易和可疑交易的监测和报告，及时发现并防范潜在风险；同时，还应加强员工培训和意识提升，提高全员对合规性和风险控制的认识和重视程度。

2、助贷行业应积极探索新技术在风险防控中的应用

随着科技的不断发展，人工智能、大数据等新技术在风险防控领域的应用越来越广泛。助贷机构可以利用这些技术，建立智能化的风险识别和预警系统，提高风险防控的准确性和效率。例如，通过大数据挖掘和分析，可以实现对客户的精准画像和风险评估；通过人工智能技术，可以实现对交易行为的实时监测和异常检测。

3、助贷行业还应加强自律和监管力度

助贷机构应自觉遵守相关法律法规和监管要求，规范自身行为，维护市场秩序。同时，监管部门也应加强对助贷行业的监管力度，及时发现和纠正违规行为，保障行业的健康发展。

然而，尽管上述措施能够在一定程度上缓解助贷行业的合规性和风险控制问题，但要从根本上解决这些问题，还需要引入更加先进和高效的解决方案。在这个背景下，签里眼研发的助贷视频面签系统“融易录”应运而生，为助贷行业提供了一个全新的解决方案。

签里眼“融易录”操作指南

签里眼视频面签系统通过先进技术实现了线上视频面签功能，为助贷行业带来变革。该系统通过APP、小程序等渠道，方便借款人进行在线需求确认、风险告知、身份核验、欺诈识别及信用信息采集等操作。利用智能问答、人脸识别、在框检测等技术手段，确保业务办理的公正、安全与高效。同时，系统具备无感采集和核实功能，自动采集并核实申请人各类信息，提高业务准确性和效率，降低风险。

签里眼AI视频面签系统简化了传统面签流程，提高业务办理速度，减少人为干扰和错误，提升业务准确性和可靠性。这种高效、低成本且合规的解决方案为助贷行业提供新发展方向。

亿联银行因违规被罚近800万事件揭示助贷行业问题，也提供反思和改进机会。通过加强内部管理、探索新技术应用、加强自律和监管力度以及引入先进解决方案等措施，推动助贷行业健康发展，为社会经济发展做出更大贡献。