活期年化2.65%！阿里旗下飞猪旅行APP上线“变种”互联网存款

互联网存款“新规”出台 三年后，阿里巴巴旗下飞猪旅行APP又上线了“变种”互联网存款。

近日，新经济IPO注意到，飞猪旅行APP-我的钱包上线了一款“猪小金”的攒钱赚收益产品。根据页面披露，猪小金活动时间为2024年2月5日至2024年5月4日， 猪小金活动规则为用户根据活动页面完成合作金融机构账户开户，并通过该账户在猪小金活动中进行攒钱，系统将根据猪小金账户余额自动完成“返现”收益的发放。

根据猪小金活动页面介绍，攒下（充值）100元以下无返现，100-5万元一年最高得1324.95元，5万-10万元一年最高得2668.15元，10万-20万元一年最高得5387.40元，20万元以上一年最低得5438.50元。除了返现，在猪小金累计返现满300元/500元/1000元，可得10元飞猪旅行通用券1张。

根据猪小金活动时间3个月，攒下100-5万元最高预计得1324.95元计算，猪小金攒钱的年化收益率约为2.65%。根据上述截图，小编在猪小金转入1500元，每日返现0.11元计算，猪小金攒钱的年化收益率约为2.68%（注：转入资金支持随时转出，返现资金满20元才能提现）。

根据《 猪小金活动规则 》披露，猪小金攒钱活动单次充值金额1元起，银行账户资金根据《存款保险条例》受法定存款保险保护。小编根据猪小金活动页面完成开户并充值发现， 猪小金攒钱活动在合作金融银行APP显示为“活期存款”。

新经济IPO注意到，截至2020年12月20日晚间， 支付宝、微信理财通、度小满金融、携程金融、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融等8家互联网金融平台，接连下架互联网存款产品。 知情人士 向财联社 透露，互联网存款的监管规则即将出炉，但目前来看，监管层不会对互联网存款“一刀切”，主要考虑一些小银行的流动性风险。

2021年1月15日，中国人民银行发布的《中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》显示： 为规范商业银行通过互联网开展个人存款业务，维护市场秩序，防范金融风险，保护金融消费者合法权益， 商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

彼时有关部门负责人在答记者问时表示：商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。

需要指出的是，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。

不难发现，活期存款并不受互联网存款“一刀切”的影响，只是由于活期存款利率太低，即便没有“一刀切”也会被各家平台下架处理。但作为对比， 猪小金的“活期存款”年化收益率高达2.65%，这比余额宝当前七日年化收益率1.63%（银华货币基金A）高出1.02%，比网商银行3年期定期存款年利率2.8%只低了0.15%。

显然，猪小金攒钱活动的“活期存款”利率性价比极高， 而这正是飞猪旅行APP上线“猪小金”产品的高明之处，虽然其产品本质是“定活两便”的 互联网 存款产品，但猪小金用活动期间返现的名义做成了活期存款，再通过猪小金“返现”名义发放收益。这样既能避开互联网存款的监管限制，又能实现猪小金实际开展互联网存款。

公开资料显示，飞猪旅行APP是是阿里巴巴集团旗下的综合性旅游服务平台，旨在让天下没有难做的旅行生意。飞猪旅行平台上提供国内外交通、酒店住宿、景区门票、目的地游玩等产品及旅游周边服务。