贵阳银行起诉正威系追债16亿后 近期挂牌转让8亿不良债权

贵阳银行卷入正威系16亿元合同纠纷，引发广泛关注；另外近期挂牌转让四笔不良债权涉资8亿元

《中国科技投资》张婷 龙秋月

今年2月初，贵阳银行(601997.SH)发布一则涉诉公告，贵阳银行双龙航空港支行（以下简称“双龙支行”）因与贵州国际商品供应链管理有限公司（以下简称“贵州国际”）合同纠纷向贵州省贵阳市中级人民法院提起诉讼，该起诉讼涉及贷款本金、票据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同约定计算的利息、罚息、复利等暂合计约16.58亿元。贵阳银行在公告中提及，已将本次诉讼所涉贷款、垫款以及未到期承兑汇票敞口纳入不良，并已对相关资产计提了相应减值准备。

2023年三季度，贵阳银行的营业收入、归母净利润分别为37.28亿元、13.91亿元，分别同比下降9.18、4.22个百分点；不良贷款率为1.62%。贵阳银行在业绩说明会上表示，三季度不良率较高，主要是一户房地产企业贷款出现风险，已提前纳入不良管理，导致银行不良率上升。四季度将综合利用各种处置手段、加大处置力度，预计年底资产质量将保持平稳。

日前，贵阳银行在贵州产权交易所挂牌转让四笔不良债权，本息合计约8亿元，转让原因为债务人未按合同履行还款业务。另外，贵州省贵阳市中级人民法院公布的一则民事裁定书披露，在中天金融集团股份有限公司（以下简称“中天金融”）639位债权人名单中，贵阳银行申报了三笔普通债权，申报的债权金额合计为12.2亿元。

踩雷正威系

贵阳银行公布的涉诉公告披露，2021年6月，双龙支行与被告一贵州国际签订了《综合授信合同》，约定向其授信16亿元整(敞口金额)，期限三年。该案的被告多达十个，还包括深圳正威(集团)有限公司（以下简称“正威集团”）等六家公司，王文银、刘结红、鞠皖苏三位自然人。公告披露，该案的抵押物为16套房屋。对于16套房屋抵押借出16亿元，该案件亦引发外界关注。近期，贵阳银行相关工作人员在接受媒体采访时表示，抵押物还有一家公司100%的股权。

企查查官网显示，贵州国际为“世界铜王”王文银旗下正威控股集团有限公司的孙公司。今年1月末，正威集团新增一则股权冻结信息，冻结股权标的企业正是贵州国际，被冻结股权数额10.51亿元，冻结期限自2024年1月30日至2027年1月29日，执行法院为四川省广安市中级人民法院。

据财新媒体报道，财新获得的一份2023年8月份编制的正威集团授信明细表显示，彼时，正威集团从各家金融机构共计获得授信203.16亿元，其中已放款的资金总额为181.91亿元。其中给正威集团提供贷款的银行主要是各地的地方性银行。目前，正威系在贵阳银行的具体在贷余额仍不得而知。

今年三季度，贵阳银行的归母净利润为13.91亿元，而此次向正威系起诉追债的金额就达到16.58亿元。贵阳银行虽在诉讼公告中表示，预计本次诉讼事项不会对银行的本期利润或期后利润产生实质性影响。实际上，贵阳银行的不良资产增加已成事实。据三季度报披露，贵阳银行的关注、次级、可疑、损失类贷款余额均在上升。

加快处置不良资产

此前，贵阳银行在业绩说明会上公开表示，四季度将综合利用各种处置手段、加大处置力度，预计年底资产质量将保持平稳。记者梳理发现，贵阳银行在向正威系追债16亿元后，审议通过了开展不良资产处置的议案，并在交易所挂牌转让四笔不良债权。

日前，贵州省贵阳市中级人民法院公布一则民事裁定书，披露中天金融集团股份有限公司（以下简称“中天金融”）等十三家公司实质合并重整案无异议债权表（第一批）名单，共涉及639位债权人。其中，贵阳银行申报的债权共计三笔，均为普通债权，申报的债权金额合计为12.2亿元，确认的债权金额合计为12.15亿元。

今年2月22日，贵阳银行董事会审议通过了《关于贵阳银行开展不良资产处置的议案》。同日，贵阳银行在贵州产权交易所挂牌转让享有贵州集成房地产开发有限公司（以下简称“贵州集成”）、贵阳中柔燕窝有限公司不良贷款债权、独山金孟锰业有限公司、贵州中建贸易有限责任公司的不良贷款债权，挂牌截止时间为3月20日。上述不良债权总本金约7.34亿元，截止1月29日基准日，欠息约0.84亿元。值得注意的是，股权穿透后，贵州集成为恒大地产集团有限公司的孙公司。据债务人专项借债明细表格披露，贵阳银行分别在2020年8月、10月向贵州集成发放1.69亿元、3.61亿元贷款，期限均为四年。

2023年9月末，贵阳银行五级分类不良贷款余额合计为51.57亿元，较上年末增长24.5%；不良贷款率1.62%，较年初上升0.17个百分点。贵阳银行在三季度报中解释称，主要原因系个别区域性房地产业客户风险暴露，不良贷款率阶段性上升。同期，贵州省银行业不良贷款率为1.4%。联合资信在对贵阳银行2024年绿色金融债券（第一期）信用评级报告中亦指出，贵阳银行部分房地产客户亦出现资金周转困难的问题，房地产行业关注类贷款规模上升较快，信用风险压力有所上升。据年报信息披露，2022年，贵阳银行贷款投向房地产业的贷款余额为254.25亿元，占贷款总额的比例为8.91%，其中房地产业不良贷款余额为7.11亿元，不良贷款率为2.55%。

2023年三季度末，贵阳银行实现营业收入114.43亿元，同比减少5.18%；归属于母公司股东的净利润为42.6亿元，同比减少2.93%。截止3月11日收盘，贵阳银行报收于5.45元/股，市净率为0.36倍，市值为199.3亿元。贵阳银行如何应对未来信用减值损失规模变化对盈利水平带来的压力，仍值得关注。

日前，贵阳银行遵义分行收到国家金融监督管理总局遵义监管分局下发的一张35万元罚单，违规事由为虚增存贷款。遵义分行行长助理汪某同时被处罚款5万元。据不完全统计，贵阳银行在2023年期间收到12张罚单，合计被罚款430万元，相关违法违规事实主要与信贷业务相关。

针对贵阳银行涉诉事项及处置不良债权等问题，记者致函贵阳银行，截止发稿，尚未收到回复。