消保专题| 理解“三适当”原则，守护消费者的消费安全！

随着金融市场的不断发展，消费风险也随之增加。为了保护消费者的利益和安全，金融机构需要严格遵守“三适当”原则，即将合适的产品或者服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。这是践行社会责任与合规经营的重要体现。

这一原则的落实意味着金融机构需充分理解并严格遵守相关法律法规，对各类金融产品和服务进行严谨的风险评估和市场定位，并结合消费者的实际需求、风险承受能力、投资经验等因素，确保所提供的产品和服务既能满足消费者的目标，又能与其风险偏好相适应。这样不仅能够保护消费者的财产安全，还能提升整个金融市场的信任度和稳定性。

今天，梧桐树保险经纪就通过一个案例，带您认识“三适当”原则，提升消费维权意识。

【典型案例】

王先生想为刚出生的孩子投保一份有健康保障的保险，其同学向王先生介绍了一款热销的分红产品，并表示已为家人投保了多份。于是王先生联系该保险机构进行咨询，该保险机构销售人员听取王先生的实际需求后，如实告知他分红产品无疾病保障，并提供了更为合适的健康险产品。王先生了解后确定该方案符合自身需求，最终选择了投保。

【风险提示】

伴随社会经济的发展以及公众风险保障意识的提升，对消费者而言，购买到安全合适的保险产品是对自身和家庭美好生活的守护。不过，大部分普通消费者相对欠缺金融保险知识，这就需要保险机构提供更好的、更有针对性的保险产品来服务消费者，并在销售保险产品时尽到“适当性”义务。

与此同时，梧桐树保险经纪提醒广大消费者：在购买金融保险产品时应认真阅读合同，了解权利义务，慎重对待合同签署、风险评测等重要环节。只有这样，才能做到有效保障个人资产安全，实现资产的稳健增长。

1、根据自身的年龄、健康状况、家庭情况等所处的不同阶段，做好自身所需意外险保单、医疗险保单、重疾险保单、寿险保单、子女教育险保单、养老险保单、储蓄型保单等“七张保单”的购买需求分析，合理分配购买比例。

2、根据自身的职业及财务状况等评估好自身持续缴纳续期保费的能力，原则上一个家庭每年保险总体缴费水平不应超过家庭年收入的20%-30%。

3、根据自身的风险偏好、损失承受程度、资产状况等评估风险承受能力，从而按需投保现金价值确定、分红万能等利益不确定产品、以及投资连结型保险等不同风险类型的保险产品。