保费融资保单：如何实现高收益的内在逻辑

保费融资保单主要有以下优势：1. 收益高：最短 9 年，年化回报率可达 18%以上；2. 风险低：底层是国寿（海外）的保单；3. 无附加条件：无手续费，无存款要求；4. 手续简单：只需赴港 1 次，省时省心。

这是一种中高净值客户非常喜欢的典型的“用他人的钱赚钱”的方法：保费融资（加杠杆）赚钱。今天将继续为大家讲解其基本逻辑。

保费融资的逻辑

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什么是保费融资？

【保费融资】（Premium Financing）指的是，投保人通过向银行贷款来购买保险合同。在投保成功后，保单将被银行作为抵押物保管，直到贷款还清。这就好比我们买房时，自己只需支付一小部分首付款，而大部分资金由银行提供（类似于向银行借钱买保险），同时将保单权益转让给银行，作为贷款的抵押物。当然，投保人需要按照约定向银行支付利息。其实，这种形式和“还房贷”是比较相似的。

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保费融资的特点：

1. 降低首期保费的开销。

2. 借助杠杆作用，提高保单的人寿保障。

3. 利用利息差，增加保单潜在的投资回报率。

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保费融资是怎么提高收益的？

下面为大家介绍收益模型：一份价值 100 万的保单，预计 10 年后可获得 148 万，盈利 48 万。在不进行融资的情况下，收益的单利为 4.8%。如果申请保费融资，自己只需支付 20 万，其余 80 万由银行支付，10 年后仍可获得 148 万。融资结束后，需要扣除还给银行的 80 万以及 10 年间支付的利息 20 万，最终剩余 48 万。也就是说，20 万的投入净赚 28 万，轻松实现投资翻倍。融资后，客户以较小的成本获得了 14%的单利，内部收益率（IRR）也高达 9.15%。投入小，回报大。

关键在于稳定的保单回报率要大于较低的贷款利率。只要储蓄保险的回报率高于银行贷款利率，投保人就能赚取利息差额。再加上保费融资的杠杆作用，就能轻松获得更高的回报率。

公司实力

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团公司在境外的唯一全资子公司，它已经有 90 多年的历史了。其母公司的总资产超过了 6 万亿元人民币，并且已经连续 21 年入选《财富》世界 500 强，2022 年的排名是第 40 位，品牌价值高达 4855 亿元人民币。

国寿香港分公司成立于 1984 年，在香港已经发展了近 40 年，现已成为香港保险市场中最大的中资保险品牌。在 2019-2022 年期间，香港新造保费排名位居全港前三。在澳门市场，人寿总保费连续 8 年排名第一，2020 年的市场占有率高达 43%。

这些在之前的文章中都有提到。当一个产品集合了央企大品牌的背书、过往产品分红稳定、优惠力度大以及第一梯队的稳健收益等多种优势时，「裕饶传承 2」的稳健收益让客户感到放心。

结尾

近两年，灰犀牛和黑天鹅事件频繁发生！全球投资市场都不容乐观，尤其是内地市场正处于“低迷期”。对于追求稳健的高净值投资者来说，通过央企背书的保险公司的高收益保单和低利率的银行融资，来撬动杠杆回报，是最让人安心的理财选择！