专精特新贷款余额增长近300% 北京银行南京分行这样服务“专精特新”

“专精特新”企业是推动高质量发展的生力军。日前，江苏省工信厅公布了“2023年省级专精特新中小企业名单”，新增企业数量超4000家。作为科创金融的积极“开拓者”，北京银行南京分行聚焦专精特新企业，强化全生命周期金融服务，全力打造“专精特新第一行”。截至2023年底，北京银行南京分行专精特新贷款余额65.07亿元，较年初新增48.73亿元，增长率达298%。专精特新有效户620户，较年初新增414户，增长率达201%。

创新金融产品 锚定“专精特新”

“有了1000万元额度的‘领航e贷’，今年一季度公司新厂区正式投产的资金更加充裕，线上支取也更加方便快捷。”扬州某科技有限公司负责人告诉记者。该公司主要从事功能性聚酯材料的研发、生产和销售。去年年末，该公司获评省级专精特新中小企业，新厂区刚建成完工，将在2024年一季度正式投产。了解到该情况后，北京银行南京分行营业部团队迅速与该企业对接，贷款审批仅耗时半小时，最终为该企业发放1000万元额度的“领航e贷”，支持企业新厂区开工投产。

“领航e贷”是北京银行针对专精特新企业量身定制的线上信用类贷款产品，具备额度更高、速度更快、信用模式、灵活高效等优势，自2023年3月推出后，目前已升级至3.0。

2023年5月，中国银保监会江苏监管局、江苏省工业和信息化厅发布了《关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见》，其中提到，鼓励银行机构精准匹配企业需求，开发适用产品，优化融资服务。为提升服务江苏专精特新企业质效，在北京银行总行“专精特新·千亿行动”计划部署下，北京银行南京分行推出专精特新金融系列产品，“领航工程”和“金种子工程”相继落地。“领航e贷”聚焦“专精特新”企业，“金粒e贷”则重点支持拥有关键核心技术或自主知识产权，在战略性新兴产业等领域有较强专业性、较高成长性和创新性，具有“专精特新”发展潜质的“金种子”企业。同时，针对企业初创期、成长期、成熟期、上市期等不同阶段发展需求，北京银行南京分行强化全生命周期组合金融服务能力，推出领航e贷-股东贷、领航e贷-联动贷、创新积分贷等金融产品。

据悉，截至2023年底，北京银行南京分行领航e贷业务累计申请981笔，正式授信通过558笔、54.35亿元，投放落地374户，贷款余额34.59亿元，落地业务规模在总行系统内排名第2位，外埠分行第一。

助力“专精特新” 迈向资本市场

金融机构的产品创新层出不穷，全生命周期金融服务正逐步完善。随着北交所“深改19条”出台，多元化、专业化的金融支持，越来越多的“专精特新”企业正加速迈向资本市场。

2023年12月，无锡灵鸽机械科技股份有限公司（股票简称：灵鸽科技）登陆北交所，成为资本市场“江苏军团”的新成员，北京银行无锡分行则是灵鸽科技首轮上市募集资金的唯一监管银行。

两者的缘分源自于北京银行南京分行开展的“北交所上市直通车”服务。“去年，我们联合无锡市地方金融监管局、惠山区人民政府共同策划，邀请多位专精特新企业，参加南京分行牵头组织的‘战略客户北交所上市直通车调研考察——惠山区专场活动’，其中就包括灵鸽科技。”北京银行无锡分行相关业务负责人告诉记者，通过本次考察，北京银行无锡分行了解到灵鸽科技的上市意向及融资需求，为其发放了“领航e贷”“领航贷”，定制了个人金融、股权激励在内的组合金融服务方案。同时，作为灵鸽科技上市募集资金监管银行，北京银行无锡分行还将以“智能化管控+线上化操作”保障企业监管资金安全。

不仅是灵鸽科技，无锡海达尔精密滑轨股份有限公司（股票简称：海达尔）也在与北京银行南京分行的上市服务联动中登陆北交所。

助力“专精特新”企业登陆北交所，北京银行南京分行具备得天独厚的优势。早在2021年，北京银行与全国股转公司、北交所共同签署三方战略合作协议。依托合作契机，北京银行南京分行组织陪同南京市栖霞区政府及6家拟上市专精特新企业前往北交所深度交流，助力区内专精特新企业上市。此后，北京银行南京分行还联合江北新区生物医药谷、徐州市工信局和高新区举办多场“专精特新”IPO专题活动，为50余家专精特新企业提供了专业的上市服务咨询，推动政银企深入合作。

落实联动机制 构建专精特新“作战”体系

创新金融产品及服务模式、助力“专精特新”企业登陆北交所……逐渐完善的全生命周期综合金融服务，得益于北京银行南京分行着力构建专精特新“作战”体系。

“为了更好服务‘专精特新’企业，北京银行南京分行创新‘三专·专精特新全覆盖’服务体系。”北京银行南京分行普惠部负责人告诉记者，在管理机制上，北京银行南京分行将全省划分为12+4营销区域，建成“分行-支行-团队”三级联动专营管理机制。在分行层面设立“专精特新”管理中心，统筹组织产品管理、服务管理、信审管理等工作。同时，北京银行南京分行正全力打造两家“专精特新”特色支行以及“专精特新”企业服务中心，为企业提供更精准服务。

不断完善管理机制的同时，数字化也在赋能业务拓展。北京银行南京分行整合分行信贷系统数据、核心系统数据等行内数据，结合专精特新企业名单等外部数据，创建了专精特新管理平台。客户经理可依托该平台跟进企业授信流程进程，精准服务企业。此外，数字化水平的提升也强化了风险管控。北京银行南京分行通过运用“领航贷”打分卡评价系统+发票数据预警功能，根据专精特新企业实际情况，引入工商、税务、司法、征信等外部大数据，搭建智能化贷后平台，提升贷后管理工作的质量和效率。

此外，北京银行南京分行也在不断拓展与有关部门、投资机构、券商、会计师事务所等的合作，共同打造服务生态链，为“专精特新”企业提供全生命周期的综合服务。南京市建邺区政府与北京银行南京分行全面合作签约举行，并发布首个线上化新金融科创服务品牌——“领航e‘建’通”，为企业提供更灵活高效、便捷的金融产品。在投行服务方面，北京银行南京分行深化与VC、PE机构合作，探索“PE投+北京银行南京分行贷”创新模式，为科创企业提供“股权+债权”的组合金融方案。

新年伊始，北京银行南京分行召开2024年进一步深化专精特新第一行战略讨论会，提出实现授信江苏省内专精特新企业不低于1000户，实现领航e贷新增40亿元等多个目标。

“今年是北京银行南京分行专精特新的重要转型方向，我们将继续秉持‘提质增效、做广做深’原则，打造‘专营团队’，做精特色金融产品，优化全生命周期综合金融服务，满足‘专精特新’企业多元化需求，全力打造‘专精特新第一行’。”北京银行南京分行普惠部负责人说。