“钱塘征信”申请个人征信牌照最新进展披露

个人征信市场化机构钱塘征信的组建有了最近进展。

1月24日，中国人民银行行长潘功胜在国务院新闻办发布会上表示，中国人民银行将进一步推进征信市场和支付市场发展。近期，人民银行正会同浙江省政府指导钱塘征信申请办理个人征信牌照。

早在2021年11月26日，央行发布《关于钱塘征信有限公司（筹）相关情况的公示》显示，受理了钱塘征信的个人征信业务申请。从申请受理到如今已过去两年多时间。

根据此前公示，钱塘征信注册地为浙江省杭州市，注册资本为10亿元，业务范围为个人征信业务。

钱塘征信由浙江省旅游投资集团和蚂蚁集团并列第一大股东，均持股35%，传化集团有限公司持股7%，杭州市金融投资集团和浙江电子口岸有限公司，均持股6.5%，杭州溪树企业管理合伙企业（有限合伙）持股10%。

一方面，从蚂蚁集团整改进度来看，设立个人征信公司是蚂蚁集团整改内容的组成部分之一，未来蚂蚁集团将通过个人征信公司向金融机构提供征信服务。

另一方面，钱塘征信的展业，是个人征信机构进一步市场化的表现。

2018年2月，百行征信个人征信业务申请获央行许可，首张个人征信牌照落地；2020年12月25日，朴道征信获批个人征信业务许可。如今随着钱塘征信展业，这标志着其即将成为继百行征信、朴道征信之后，第三家展业的市场化个人征信机构。

当下随着助贷断直连等政策的实施，网络贷款业务朝着“平台-征信机构-金融机构”的业务合作流程发展，从市场竞争角度来看，通过丰富市场主体来提升市场竞争活力，有利于加速个人征信行业发展。而从数据采集的角度来看，有利于进一步丰富现有个人征信行业的数据来源。

此外，展业三年多以来，朴道征信和百行征信的业务开展如何？

公开信息显示，截至2024年1月19日，朴道征信各类产品累计调用量超300亿次。通过构建“1+N”征信生态体系，持续打造征信合作“朋友圈”，服务金融机构等客户近900家；2023年当年征信产品调用量219亿次，同比增长265%，日调用峰值9600万次；自有数据覆盖个人信息主体6.2亿，收录企业户数5000万。

截至2023年上半年，在数据库建设方面，百行个人征信数据库上半年新增信息主体4994万人，其中信贷信息主体数新增1498万人，数据库总量达6.18亿人；对外服务产品总数达82款，所有产品上半年总调用量70.6亿笔，日均调用量超3900万笔，日调用量峰值突破8000万笔。此外，百行征信上半年实现销售收入6.12亿元，同比去年增长226%。

在“平台-征信机构-金融机构”的助贷业务模式中，个人信贷资产收益率ROA或TakeRate受到影响，征信机构如果在市场化的运营下竞争，势必会在价格方面有所降低，“断直连”也将会加快推进（详见《银行、助贷关注“断直连”进展：监管、成本与成果》）。