“中信财富节”：2024财富关键词

摘要：在中信金控指导下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、中信保诚基金等共同举办“中信财富节”。这是中信金控汇聚旗下12家公司，共同组成的“中信联合舰队”，首次打造的一场财富管理盛宴，意在为客户提供全方位财富管理金融解决方案。

金融为民·中信财富节年度盛典

“能给孩子最好的东西就是好的价值观和心态，而不是金钱。重要的是教给孩子要通过努力工作，聪明地工作赢得社会的尊重。”

《逃不开的经济周期》《金融心理学》作者拉斯·特维德在“中信财富节年度盛典”对谈环节，被问及“怎么做财富传承”时，给出了上述答案。

尽管如此，作为一名父亲，拉斯·特维德也坦言愿意留点钱给自己的孩子们。“我是一个专业的投资者，我做得到。但如果我不是专业的投资者，我也会建议定期投资策略，即每个季度，投资同样金额，购买后不再看交易屏幕和相关业务情况。”拉斯·特维德说，这是一种非常简单的投资方法。

显然，对于成千上万的非专业投资者而言，专业的财富管理建议和正确的投资方法都很重要。

2023年11月1日至2024年3月31日，“中信财富节”以“在一起，十分美好”为主题，在“中信财富广场”上线，“信”养老、“信”财富、“薪”投资、“欣”传承四个阶段贯穿全程。“中信财富广场”是中信金控基于“一个中信，一个客户”的理念，聚合旗下各金融公司科技能力，为上亿个人客户打造的数智化财富管理共享平台。

“中信财富节”年度盛典，是在中信金控指导下，由旗下中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、中信消费金融、华夏基金、信银理财、百信银行、中信保诚基金、中信出版、中信科技等12家公司，精心为客户提供的全方位财富管理的金融解决方案，通过新华网、新浪财经、中信金控旗下公司APP、中信财富广场广泛传播，以专业助力个人客户新一年财富增长。

中信数字人财富顾问“小信”

中信集团副总经理，中信银行董事长方合英表示，中信集团坚决贯彻落实中央金融工作会议精神，积极践行金融服务的政治性和人民性，把实现人民对美好生活的向往，作为工作的出发点和落脚点，以中信所能实现民之所盼，通过“中信财富广场”助力更多人民群众共享金融发展成果。

中信金控总经理曹国强表示，中信金控汇聚银行、证券、保险、信托、基金等多金融业态，发挥全牌照、全链条、全产品、全服务优势，融合智库专家、金融科技能力，构建财富广场开放生态平台，为每一位投资者提供数字化、线上化、普惠化的高品质财富管理服务。

宏观经济预期、投资中国机会、家庭保障重塑以及财富管理发展成为重要的探讨领域，亦是2024财富管理的关键词语。

宏观：科技创新推动世界经济增长

2024年全球经济发展备受市场高度关注。

《逃不开的经济周期》《金融心理学》作者、国际投资人拉斯·特维德认为，科技创新会加速全球趋势增长率，并将在未来十年中大幅增长。

拉斯·特维德介绍，美国自1817年起的人均GDP是一条非常强劲的直线，其中在20世纪30年代，即大萧条时期有个显著的下探，但之后有个强劲的反弹，之后相当长一段时间，都保持在趋势线以上。同样，在新冠肺炎期间也出现了一个明显下探，当然现在也反弹了。这条线能够倾斜向上的原因是创新，一直以来，创新机器一直在向前推进，对于全球经济来说皆是如此，这样一来就创造了人均GDP的增长。

“我们会迎来一个更加富足的世界。有可能到本世纪末全球财富会是现在的四到五倍。”拉斯·特维德说。

“在未来的几年里，我们将会看到量子计算通过云连接进来，并且它所做的计算效率会提高数百万倍。整个体系是非常令人震惊的，体系中包括数据处理和算力、实体以及互联网、物联网及大数据。所以说这个体系正是一个财富制造者。并且中国是世界上最具创新精神的国家之一，中国科技股和其他股票价格指数趋势相差不大，但中国的科技股可能会从其他股票中突出重围”。整体看，中国经济的长期发展趋势向好。

国际货币基金组织(IMF)2023年11月预测，2024年中国GDP将增长4.6%，相比2023年10月IMF发布的《世界经济展望》中的预测，此次发布的预测值上调了0.4个百分点。IMF表示，中国继续在世贸组织的各项倡议中发挥关键作用，其为恢复争端解决机制的良好运作所做的努力是值得欢迎的。中国在支持低收入和脆弱国家债务重组方面发挥的作用也同样受到欢迎。

中国经济在2024年有哪些增长点？中信证券宏观与政策首席分析师杨帆认为，一方面，财政发力带动基建投资是一个经济增长点。2023年10月份加发了1万亿的特别国债，叠加2024年更大力度的积极财政政策，共同形成实物投资。另一方面，制造业投资也将部分受益于新的科技政策。

杨帆补充道，消费的改变与修复也是一个增长点，特别对于服务型消费重视程度会提高。尤其是休闲、旅游、文化消费或将在2024年成为亮点。

财富：2024年预计资本市场有结构性机会

在现有的宏观经济增长预期中，广大投资者最为关心的切身问题莫过于财富保值。对于投资者如何投资，以及应该满足于怎样的投资收益等问题，“中信财富节”亦有探讨。

当被问及这个问题时管清友说，“通过正确的投资策略是否可以取得正收益？当然可以，要保证你的策略是对的，并且无论是你自己交易还是委托专业的机构，都要委托对人，以及从交易层面来讲有正确的交易策略。”

拉斯·特维德的预测是，2024年之后将会看到全世界的协同增长，届时会遇到大宗商品短缺的问题，大宗商品价格会上升。“我认为我们会有一个大宗商品的牛市，包括能源和金属行业，大概率会从2025年开始。”

“我预期会出现高增长、低通胀。尤其是从2025年起，实物资产会出现牛市。西方国家科技股一骑绝尘，而其他股票在下跌。”拉斯·特维德说，“中国科技股和其他股票价格指数趋势相差不大，所以我在想中国的科技股会不会从其他股票中突出重围，一骑绝尘。我想知道国际投资者会不会在某个时点意识到，他们其实也可以购买中国同等质量但更加便宜的科技股”。

2024年资本市场会有哪些变化？中信保诚基金权益投资总监王睿表示，我们希望把它当成一个向牛市转化的年份。我们整体上还是偏乐观地去探讨2024年整个市场情况，无非就是向下的风险有多大，以及向上的弹性有多大。

王睿认为，目前为止就是一个市场中长期底部的位置，常说的“三重底”：“政策底”，然后“盈利底”或者叫“经济底”，最后就是“市场底”。目前比较明确地看到“政策底”其实在2023年的三季度已经出现了，然后综合去看数据，可能只剩一个“市场底”。“‘市场底’通常会滞后于‘政策底’和‘经济底’出现，但也不会太远，所以我们倾向于首先向下的空间是不大的。”

“第二个就是向上的弹性，把整个市场比作一个股票去看收益率，也就是估值乘以盈利水平。首先看估值，目前整个沪深300的估值其实处于一个比较低的位置。”王睿说，“从PE角度看，沪深300的PE水平大概在10倍多一点。在历史上看是在20%以内。沪深300估值向下的风险是比较小的。2023年沪深300的盈利预测应该是5%到6%左右的增长。总结判断，2024年整个增长处于盈利加速的过程中。”

拉斯·特维德亦给出了自己的投资想法：“如果我是一个计划买一些股票，并持有5到10年的投资者，我会想要持有一些矿业股份，我确实也是这么做的，我会买一些科技股和矿业股。”

中信：数智化助力客户普惠

中信银行财富管理部总经理王洪栋在主题演讲中讨论了当前时代如何做好个人财富规划，提出了“做自己人生的CFO”的理念。通过一套“三分四步法”的全生命周期的财富规划方法，梳理个人资产配置的逻辑顺序，兼顾当期现金流和远期现金流，涵盖个人资产和个人负债，平衡投资的风险性和收益性。目前中信银行全面升级了手机银行系统，推出了10.0全新版本，通过资产负债表全景视图，提出资产配置的优化建议。

做普惠型财富管理，不仅要提升大众客户的财富管理服务供给，还要通过人工智能、大数据和AI技术加持，夯实普惠型财富管理的服务深度、拓宽普惠型财富管理的服务广度、延伸普惠型财富管理的服务长度，提升大众客户财富获得感。

不仅如此，中信银行财富管理部副总经理袁东宁介绍，中信银行对普惠型财富管理的服务生态全面升级，伴随中信银行APP10.0升级上线，全新资产负债表、幸福+养老账本、数字人财富顾问、中信红R会员体系、借钱频道……进一步夯实了大众客户财富管理的服务深度、拓宽了服务广度、延伸了服务长度。

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