中原最大银行业绩“滑铁卢”了

邯郸银行的业绩之所以没有不及其体量的同行亮眼，除了地域经济的差异之外，该行自身的盈利能力也是一大重要因素。

楚小强丨文

银行的日子也不好过，就在股份行“一哥”招商银行传来营收罕见负增长（10年来首次）的同时，号称中原最大银行的邯郸银行，2023年的业绩也遭遇了“滑铁卢”。

在外界的普遍印象中，银行是最为赚钱的金融业之一，即便是近两年行业整体息差不断收窄，净利润下滑的银行虽然多了起来，但亏损的依然不多见。

但在近期，地处河北邯郸、资产规模超2000亿元的邯郸银行，率先交出了一份不太乐观的2023年“成绩单”。与同体量的银行相比，邯郸银行不仅多项业绩指标承压，在临近2023年年底的3个月中，该行一度发生亏损近2亿元。

2023年，河北GDP为43944.1亿元，按不变价格计算，比上年增长5.5%。邯郸市作为河北GDP排名第四的城市，2023年前三季度的GDP同比增长3.5%至3320亿元。

在当地经济尚增长强劲的背景下，作为邯郸乃至中原最大的银行，邯郸银行缘何业绩陷入增长困局？

3个月亏损近2亿元

在各大上市银行尚未披露2023年年报的情况下，作为一家非上市城商行，邯郸银行的年度业绩率先浮出水面。

日前，邯郸银行披露2024年度同业存单发行计划，其中透露了该行不尽如人意的业绩数据。2023年，邯郸银行实现营业收入34.03亿元，同比下滑近1%；净利润为6.21亿元，与上年同期的14.97亿元相比，减少了接近6成。

去年前三季度时，邯郸银行尚实现净利润8.18亿元，如今全年净利润滑坡至6.21亿元，可见在第四季度的3个月里，该行发生净亏损近2亿元。

无独有偶，如果将时间线拉长来看，第四季度可以说是邯郸银行的“亏损季度”。单看近5年，除了2022年第四季度实现盈利之外，邯郸银行其它年份的第四季度均处于亏损状态。

比如2019年、2020年、2021年，该行第四季度发生净亏损分别为1.63亿元、1.4亿元、1.65亿元。而2023年第四季度的亏损显然进一步扩大。

针对营业收入、净利润双双下滑，以及单季为何出现较大亏损的状况，山海新财经通过官网联系方式致电邯郸银行了解情况，但电话无人接听。

不过，从该行此前公布的三季报中，或许能够找到业绩大幅下滑的一些“蛛丝马迹”。2023年前三季度，邯郸银行的信用减值损失为5.55亿元，同比大幅增长55%。

进入第四季度，邯郸银行业绩亏损大概率与资产质量下滑、不良贷款率高企有关，但即便该行加大了不良核销力度，但其不良率仍然出现上升。

截至2023年底，邯郸银行不良贷款率2.24%，较上年末上升0.34个百分点。而2023年三季度末时，商业银行不良贷款率为1.61%。邯郸银行的不良率明显高于行业平均水平。而在此前3年，该行不良贷款率均在2%以下。

不良率上升的同时，邯郸银行的拨备覆盖率不合时宜地出现下降。2022年底时，该行拨备覆盖率尚为154.73%，2023年底则下降至136.84%，下降了17.89个百分点。

盈利能力承压

从官网信息得知，邯郸银行是邯郸乃至中原最大的银行，拥有员工超过2400人，分支机构138个。截至2023年末，该行总资产为2309.68亿元，较上年末增长3.8%。

不过，与自身相比业绩退步的同时，邯郸银行和同体量的其他银行相比，业绩也颇显逊色。

2022年，邯郸银行营业收入就已经出现下滑趋势，彼时营收同比下降2.1%至34.37亿元。这一年的第四季度，该行罕见实现盈利，且全年净利润同比大增48%至14.97亿元，一度创下净利润的历史峰值。

但即便如此，与总资产规模接近但不及它的无锡银行、张家港行等相比，邯郸银行的营收和净利润均和二者相差不少。

2022年，无锡银行、张家港行实现营收分别为44.8亿元、48.27亿元，均比邯郸银行高出了十多亿元；两家银行的净利润分别为20亿元、16.82亿元，也均比邯郸银行的净利润要高。彼时，无锡银行、张家港行的营收和净利润均呈现正增长。

邯郸银行的业绩之所以没有不及其体量的同行亮眼，除了地域经济的差异之外，该行自身的盈利能力也是一大重要因素。

从此次披露的数据来看，2023年，邯郸银行的资产利润率仅为0.27%，较上年末大幅下降61%；净息差从上年的1.4%下滑至1.23%，下滑0.17个百分点。

不仅如此，邯郸银行2023年的成本收入比还上升2.21个百分点至42.52%，而这已经是这一数字连续第二年上涨，且几乎常年保持在40%以上。

反观无锡银行、张家港行，其成本收入比仅30%出头，邯郸银行比它们整整高出十多个百分点，这无疑对该行的净利润空间造成进一步的挤压。

未来，随着经济环境稳中向好，邯郸银行能否走出业绩增长困局，优化资产质量，值得持续关注。