为办贷款“刷流水”陷16起诈骗案，瀛领律师成功辩护获不起诉决定

导语

想提高信用卡贷款额度

正好有热心人主动联系

表示可以帮助“刷流水”

以此提高额度

如果你信了

后果很严重

此案就是一个典型的案例

小T只是出借了一次银行卡

就身陷16起诈骗案

案涉金额达42万元

所幸的是

在四川瀛领禾石律师事务所

张守强律师、张羽律师

精准辩护下

检察机关最终采纳了律师的辩护意见

成功帮助当事人

获得不起诉决定

2024年1月18日，四川瀛领禾石律师事务所（以下简称“我所”）张守强律师、张羽律师收到委托人送来的一面锦旗，锦旗上“厚德重法 捍卫正义”的题字，简洁而深刻，充分表达了对两位律师的专业素养和尽职尽责精神的极高赞誉和由衷的感谢。

案情回顾

小T本科毕业考上了云南大学的全日制研究生，因为女友的原因，他放弃读研的机会留在了成都。2023年春节前，小T计划在双方家长见面时给对方一个“拿得出手”的见面红包。他本来指望用年底公司发的奖金来包红包，但临近春节，公司却说由于疫情影响，很多货款没有要回来，年终奖要推迟到春节后发放。小T出生于农村家庭，父母刚在农村老家修建新房还向亲朋好友借了不少外债，根本没有多余的钱。

眼看着春节日益临近，小T急得像热锅上的蚂蚁，于是他想到了去贷一笔款以解燃眉之急。但连续咨询了好几家贷款机构，都被告知其征信太低只能贷款3000元钱。之后，小T通过网络认识的两名男子告诉他，“通过刷银行卡的流水可以提高贷款额度”，这让无法从正常途径获得更多贷款的小T心动不已。2023年7月，小T按约定与对方线下见面后，对方让小T进行人脸识别验证，使用小T的银行卡进行转账。刷完流水后，小T发现自己的银行卡多了1000元。意识到情况不对的小T通过网络查询和询问朋友，意识到有可能涉嫌犯罪，立即前往辖区派出所报案。

然而，小T的报案终归还是晚了一步。

自此之后，小T便被成了警方的”重点关注对象“。先是一起发生在河南的诈骗案，因被骗赃款通过小T的银行卡转账，小T被河南省南阳市油田公安局传唤配合调查，经历半个月的煎熬，以退赃人民币4000元办理取保候审手续。紧接着，双流县的一起诈骗案案发，赃款又是通过小T的银行卡转账，双流县公安分局对小T实施刑事拘留，并提请批准逮捕……

小T的亲属焦急万分，委托瀛领律所张守强律师、张羽律师为其辩护。受理此案后，认真分析案情，成功向检察院争取到了取保候审。

正当大家感到松一口气之时，2023年10月，广东深圳市公安局大鹏分局委托成都市公安机关，又将小T刑事拘留。

经查，就在小T与网友线下见面刷流水的那一次，对方利用他的银行卡转移了42万元赃款，小T因此涉16起诈骗案，遍及全国。

律师代理 成功争取不起诉决定

张守强律师与张羽律师通过仔细查阅案卷、与当事人深入沟通，初步判断该案具有不起诉的可能性。多次赶赴派出所和检察院，与办案警官、检察官反复沟通，通过多次面对面、电话、书面沟通，提出建议不起诉的书面意见，争取给涉世不深的大学毕业生一个从宽处理的机会。最终，检察机关主动作为，将河南省南阳市和深圳市大鹏区的两起案件作并案处理。

最终，检察院采纳了张守强律师、张羽律师的辩护意见，决定不予起诉。这一结果不仅是对律师专业工作的肯定，更是为小T未来生活重新点亮希望。

检察官在作出不起诉决定的同时，也向小T发出了一份行政惩戒令。根据该令，5年内将暂停小T银行账户非柜面业务、支付账户所有业务（含支付宝、微信渠道），并不得新开立银行账户。

律师维权启示

启示一：细致沟通 为当事人争取权益

“表面看，律师办理的是一起案件，实质上牵涉到当事人的一生。”本案中，我所律师之所以能够争取到不起诉的最好结果，便是因为我们辩护的目的就是不起诉，为年轻的当事人争取没有刑事犯罪记录。本案主办检察官对小T第一次询问后，初步倾向于缓刑或者拘役，律师依据事实和法律，连夜撰写辩护意见，力陈不起诉的必要性，及时递交检察院。倘若我们稍微一松劲，本案的走向就会有不同的结果。可见，律师真心为了当事人的前途努力工作，结果就会可能有好的转机。

启示二：多方协调 形成合力

办案律师积极协调河南、广东、四川三地警方，向办案检察机关积极汇报进展，检察机关将涉及三地的16起电信诈骗案件并案处理。和广东涉案受害人联系。促成了对方及时出具谅解书。律师虽然不是司法机关工作人员，但是通过磨破嘴、跑断腿的不懈努力工作态度，积极汇报、耐心沟通，促成了本案最终朝向有利于小T发展。

启示三：年轻人需提高法治观念 净化社会交往圈

涉案青年小T的法治观念不强，对提供本人银行卡行为可能触犯刑法的认识不到位，对他人利用其银行卡收取电信网络犯罪钱款的行为不敏感。为避免年轻人掉入“帮信罪”泥潭，需多方共同发力。律师建议，年轻人要主动学习法律知识，增强法治意识，净化朋友圈、交友圈，避免成为网络犯罪帮凶。

律 师 提 醒

1.打着刷流水提高贷款额度的名头，实则借用银行卡转移诈骗的非法资金，是电信网络诈骗分子常用的洗钱手段。如果把银行卡或手机卡给他们“刷流水”,不仅无法收到承诺的“贷款”额度，更容易因为涉诈资金流入导致银行卡被冻结，还有可能让自己深陷牢狱之灾！

奉劝年轻人妥善保护好自己的“三张卡”：身份卡（身份证）、银行卡、手机卡，切勿贪图小利出售、出租、出借、购买银行卡、电话卡，不要掉入犯罪分子挖好的“坑”。

2. 凡是公安机关认定的出租、出借、出售、购买手机卡、银行卡（包括具备支付结算功能的账户）的失信用户：名下所有手机卡、银行卡将会被管控，且5年内不得开办新卡。

律师简介

张守强 律师

四川瀛领禾石律师事务所高级合伙人、专职律师

涉军法律专业委员会主任

刑事辩护法律专业委员会副主任

成都市涉外商事与法律服务中心律师调解员

成都铁路中级法院特邀调解员

成都市成华区劳动人事争议仲裁委员会兼职仲裁员

专业领域：刑事辩护、军地互涉民事诉讼代理，擅长合同纠纷、家庭婚姻、交通赔偿、公司法律服务等民商诉讼和非诉业务

张羽 律师

四川瀛领禾石律师事务所专职律师

个人简介：

张羽律师曾在中国人民解放军服役16年半，现任四川瀛领禾石律师事务所专职律师。迎难而上、敢于担当的军人精神使其在办理案件时更加沉稳冷静。

专业领域：民事合同纠纷