人行天津市分行：2023年贷款增长明显好于上年，社融规模实现历史性突破

21世纪经济报道记者 杨希 天津报道

1月18日，人民银行天津市分行在津召开新闻发布会，通报2023年天津市金融运行总体情况、政策落实成效及重点金融工作推进情况。人民银行天津市分行副行长夏洪涛、货币信贷处处长贾科、金融研究处处长李建伟、调查统计处副处长王贵鹏出席并答问。

2023年天津市金融统计数据显示，2023年12月末，全市金融机构本外币各项存款余额4.45万亿元，同比增长9.9%，高于全国平均增速0.3个百分点，较年初增加4022亿元。2023年12月末，全市各项贷款余额4.48万亿元，同比增长5.1%，增速较上年末上升1.6个百分点；比年初增加2190亿元，同比多增734亿元。

夏洪涛介绍，2023年天津市金融运行呈现“稳中有进、加力提升”的良好局面。具体来看，天津主要金融指标增幅回升，对经济稳定增长支撑有力；企业贷款“增量扩面”，信贷资源更多流向经济高质量发展重点领域；实体经济融资成本持续下降，居民房贷利息负担明显减轻。

社会融资规模实现历史性突破

夏洪涛介绍，2023年天津市存款增速持续高于全国平均水平，贷款增长明显好于上年，社会融资规模实现历史性突破。

截至12月末，各项存款余额4.45万亿元，同比增长9.9%，高于全国平均增速0.3个百分点；各项贷款余额4.48万亿元，同比增长5.1%，较上年末提高1.6个百分点。1至12月，全市存贷款月均增速8.7%，较上年提高2.7个百分点，创2017年以来新高。

值得关注的是，据初步统计，到12月末，全市社会融资规模存量为7.23万亿元，同比增长9.6%，增速比上年末提高4.7个百分点；全年社会融资规模增量5417亿元，创历史新高。其中企业债券净融资367亿元，同比多增63亿元。

据了解，天津社会融资规模结构呈现以下特点：

一是对实体经济发放的贷款稳步增加。2023年，全市银行业机构向实体经济提供的融资合计增加2170亿元，同比多增736亿元，占社会融资规模的40.0%。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加1930亿元，同比多增369亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加239亿元，同比多增366亿元。

二是委托贷款和信托贷款同比多增。2023年，全市表外业务融资增加2亿元。其中，委托贷款增加57亿元，同比多增72亿元，占社会融资规模增量的1.0%；信托贷款增加100亿元，同比分别205亿元，占社会融资规模增量的1.8%。

三是地方政府债券融资占比上升。2023年，全市企业债券融资367亿元，股票融资43亿元，直接融资合计410亿元，占社会融资规模增量的7.6%；政府债券净融资2467亿元，同比多1705亿元，占全市社会融资规模的45.5%，同比上升23.3个百分点。

绿色贷款余额同比增速超20%

据介绍，去年天津市企业贷款“增量扩面”，信贷资源更多流向经济高质量发展重点领域。

数据显示，到2023年12月末，全市企事业单位贷款余额3.33万亿元，比年初增加2275亿元，增量创历年新高；获贷企业总数14.48万户，比年初增加4.29万户。新增贷款主要投向高质量发展领域，全市制造业贷款同比增长13.9%，其中医药、电子设备制造等高技术制造业中长期贷款增速达33.5%；小微企业贷款同比增长17.0%，增速比上年末提高8.2个百分点，在全市企业贷款中的占比达到32.5%。到11月末，高新技术企业和科技型中小企业贷款同比分别增长14.4%和42.3%。据初步估算，年末天津绿色贷款余额有望突破6000亿元，同比增速超过20%。

在答问环节，李建伟对21世纪经济报道记者表示，去年人民银行天津市分行扎实推进天津市绿色金融体系建设，特别是，从标准引领、激励约束、信息披露、市场发展等方面，加快推动绿色金融和转型金融发展。

一是积极推动金融标准研制。2023年5月,参与研制的《绿色融资租赁服务指南》通过全国金标委行业标准立项。2023年6月，指导东疆综合保税区在标准试用基础上，出台全国首个融资租赁绿色评价机制。2023年10月，指导天津市金融学会发布《天津市化工行业重点领域转型金融实施指南》,设定了烧碱、丙烯等10类化工行业重点领域的转型活动界定标准，这是全国首个化工行业转型金融标准。

二是不断完善激励约束机制。一方面，持续推进绿色金融评价工作，扩大评价机构和成果运用范围，并探索开展绿色金融综合评价试点，引导金融机构把握绿色金融业务重点和方向。另一方面，充分发挥碳减排支持工具等货币政策工具激励作用，2023年，全市金融机构累计获得碳减排支持工具37.12亿元、煤炭清洁高效利用专项再贷款10.33亿元，合计撬动发放贷款256.73亿元，带动年度碳减排量228万吨。

三是切实提升环境信息披露能力。在2022年开展金融机构环境信息披露试点的基础上，2023年进一步扩大披露机构范围，实现全市银行业金融机构全覆盖。鼓励和引导金融机构开展碳排放统计核算，发布《天津市金融机构碳核算指南(试行)》，为金融机构开展碳核算提供技术支撑。

四是加快推进绿色金融市场建设。截至2023年三季度末，全市绿色贷款余额达到5666.59亿元，同比增长22.6%，高于同期全市各项贷款增速15.1个百分点。绿色债券发行稳步推进，2023年辅导支持企业发行绿色债券108.54亿元。金融机构积极开展产品服务创新，全国首笔标准化绿色租赁、全市首单“绿色建筑性能责任保险+绿色信贷”等创新业务相继落地，绿色金融创新的示范带动效应不断显现。

新发放住房贷款平均利率同比降0.56个百分点

据通报，2023年1至12月，全市新发放企业贷款平均利率4.09%，同比下降0.25个百分点；其中，新发放普惠小微贷款加权平均利率5.14%，同比下降0.30个百分点。全市非金融企业在银行间市场发债融资4557亿元，债券发行加权平均利率4.85%，较上半年下降1.33个百分点。

存量房贷利率是市场关注的热点话题。夏洪涛介绍，在居民房贷方面，1至11月，新发放居民住房贷款平均利率3.98%，同比下降0.56个百分点；到11月末，全市居民存量住房贷款平均利率为4.12%，较上年末下降0.43个百分点。通过实施降低存量首套住房贷款利率政策，金融机构平均下调存量房贷利率约40个基点，当年向居民让利近3亿元。

据介绍，2024年人民银行天津市分行将重点从四个方面实施推动金融高质量发展和服务的新举措。 一是着力推进“五个一体化”，二是全力做好“五篇大文章”和“两篇特色文章”；三是积极打造金融改革创新新优势；四是更好地统筹金融发展和防控风险。

在做好“五篇大文章”和“两篇特色文章”方面，该行将深入推进科技创新金融服务能力提升“百千万”专项行动，打造多样化专业性产品和服务体系，全力支持科技创新企业发展。用好碳减排支持工具，引导金融机构因地制宜丰富绿色金融产品体系，强化重点行业企业绿色信贷支持。继续发挥支农支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具服务普惠金融长效机制作用，做好民营小微、乡村振兴等普惠领域金融服务工作。指导金融机构优化养老金融服务，丰富养老金融产品，大力支持“银发经济”。深入实施金融数字化转型提升工程，提升金融标准化水平，促进数字金融规范健康发展。积极写好天津市产业金融、航运金融“两篇特色文章”，有效提升对天津制造业高质量发展、港产城融合发展的金融服务水平。