盘和林：银行“消费贷”价格战再起，想出头还须摆脱同质化竞争

　　中新经纬1月12日电 题：银行“消费贷”价格战再起，想出头还须摆脱同质化竞争

　　作者 盘和林 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员

盘和林

　　近日，多家银行纷纷通过发放优惠券或拼团方式降低消费贷利率。国有大型银行、股份制银行普遍已降至3字头，如兴业银行“兴闪贷”折后年利率3.2%起，招商银行券后闪电贷利率最低可到3%。一些地方性中小银行利率则更低，如宁波银行“宁来花”对于部分特邀客户借款最低可以到1.1%的利率。

　　银行消费贷利率下调，一方面是因为市场利率中枢下移，带动了消费贷成本下降。2023年以来，稳健的货币政策持续发力，通过多次降准降息，央行不断引导银行降低信贷利率。另一方面，在传统的对公贷款、个人按揭贷款以及经营贷方面，目前银行已进入瓶颈期，唯一的增量在消费贷，这也正是银行不惜大幅降低利率、开年大力抢占消费贷市场的一个重要原因。

　　向前看，笔者认为利率降低仍是消费贷的大方向。一方面，从监管层表态来看，市场利率或仍将下降。央行行长潘功胜近日表示，要“保持利率水平与实现潜在经济增速的要求相匹配”“促进降低企业融资和居民信贷成本”。另一方面，现在消费贷是银行重点追求的主要业务，所以未来银行必然会继续加大对消费贷市场的投入力度，“价格战”恐怕还将愈演愈烈，开年只是因为特殊时间节点给“价格战”创造了一个由头。尤其是2023年底到2024年初，多数中小银行再次下调了存款利率，下调幅度集中在10基点至30基点之间，资金供给端成本下降，这为消费贷利率进一步下降创造了空间。不过，“价格战”的背后是银行在消费贷领域进行的同质化竞争，未来银行只有摆脱同质化竞争，走向差异化，才能有更广阔的发展空间。(中新经纬APP)

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