细节曝光！一桩受贿案两大国有行省分行长“沦陷”

文｜王凯煜 编｜顾柠

“涉及两大国有银行的非法贷款案件近日公布刑事判决书。”

一场涉及两大国有银行的非法贷款案前日宣告重大进展。德宏后谷咖啡有限公司（下称“德宏后谷咖啡”）董事长熊某某因行贿罪获刑，其行贿对象正是此前被“双开”并提起公诉的原中国进出口银行云南省分行行长戴世宏与原交通银行云南分行副行长周东等人。

戴世宏与周东并非银行高管非法贷款的孤例，就在今年，原中国银行原董事长刘连舸、原中国工商银行广东省分行副行长陆锦文等人获罪，罪名均含“非法贷款”。此外，年内又有多家银行及其高管等人员因不正当手段放贷、贷款“三查”失范等问题受到警告并处以高额罚金。

近年来，金融反腐的势头以强大决心持续推进，2023全年，银行系统共有至少74人被查，其中40人来自国有大行；而2024年初，又有新一批银行高管因非法贷款等金融犯罪行为落马。

一桩大案牵扯两家大行，分行行长设贷款诱饵多番索贿

2023年12月21日，中国裁判文书网公布刑事判决书，披露了德宏后谷咖啡董事长熊某某向原中国进出口银行云南分行行长戴世宏以及原交通银行云南分行副行长周东等人的受贿经过。

披露书显示，2015年至2018年期间，熊某在德宏后谷咖啡有限公司征信状况不良、资产负债率较高、不具备贷款条件的情况下，以承接中国进出口银行云南省分行的不良贷款为条件，提升德宏后谷咖啡信用评级和贷款授信额度，来获取高额贷款，先后送给时任中国进出口银行云南省分行行长戴世宏及其特定关系人共计2138万元。

2012年至2014年期间，德宏后谷咖啡有限公司在交通银行云南分行贷款融资过程中，被告人熊某某为了获得该行分管授信业务审批的副行长周东的帮助与支持，在2012年至2014年春节前先后三次送给周东25万元现金。

2022年7月，据中央纪委国家监委驻中国进出口银行纪检监察组、云南省纪委监委消息，中国进出口银行客户服务管理部总经理戴世宏涉嫌严重违纪违法被查。

2023年4月，中纪委又公布了戴世宏的案件详情——违规接受贷款客户的宴请并收受礼品，违规报销个人费用；利用职务便利为特定关系人经商办企业谋取利益，以民间借贷为名收受管理服务对象钱款；违反工作纪律，违规干预项目评审，强行上调贷款客户的授信评级，形成大额不良，造成重大损失；违反国家法律法规，利用职务便利和职务影响以贷谋私，伙同特定关系人收受贷款客户的巨额贿赂，违法发放贷款，造成重大损失，加大金融风险，涉嫌职务犯罪。

周东方面，2022年8月20日，据中央纪委国家监委驻交通银行纪检监察组、云南省纪委监委消息，原交通银行云南省分行党委委员、副行长周东因严重违纪违法问题被纪律审查与监察调查。

2023年2月17日，中央纪委国家监委网站披露了周东的违法详情：......违反廉洁纪律，亲清不分，将个人利益与授信客户深度捆绑，利用职权长期向多名授信客户出借资金牟利，通过虚构业务营销活动套取资金，收受礼品，违反国家金融政策和产业政策，违规审批授信业务，利用职务便利为他人在办理授信业务方面提供帮助，收受巨额财物，涉嫌受贿犯罪，违法审批发放贷款，数额特别巨大，涉嫌违法发放贷款犯罪等，并指出周东“靠银行吃银行，管贷款吃贷款，以雁过拔毛的方式以贷谋私”。

违规贷款案频发，多名大行高管遭查处

纵览全国各大银行，其系统内人员因违法贷款、以贷谋利等罪名受惩事件焉止寥寥数起。

10月16日，最高人民检察院网站发布消息，原中国银行股份有限公司原党委书记、董事长刘连舸涉嫌受贿、违法发放贷款而被捕；12月29日，中国工商银行广东省分行原副行长陆锦文因受贿、违法发放贷款等罪名被判处死缓。

就在戴世宏被提起公诉前不到3个月，中国进出口银行原基建办公室主任王学超因受贿、非法发放贷款2300万美元而获罪受审，今年8月，进出口银行内蒙古自治区分行公司客户处原处长田维因违法发放贷款获罪；周东之外，交行系统于2023年上半年共查处和问责违反中央八项规定精神问题22起，严肃处理44人，其中党纪政务处分25人。

除大行高管外，农商行等中小银行亦是非法贷款犯罪的重灾区。年内，多地中小银行高管、高级副经理等人员因涉非法贷款而锒铛入狱。

《行长速览》调研获悉，银行违法贷款案件多见如下特征：

一是高管违法；许多非法贷款存在明显的以高管个人意志强行代替集体意志的行为，尤其存在高管受贿现象。部分违法高管在发放非法贷款时多借助党委会集体决策等手段“伪装”自身，且多在事发后试图以“放贷有利于银行”之说辞脱卸自身责任。

二是逐层犯罪；一次非法贷款案件不仅涉及贷款者与银行高管，途中还会经过客户经理、评审人员、最终审批人等环节，而上述人等或由于法律意识薄弱，或迫于上级压力，均未能尽到审查约束职责，无形之中成为了相互联系、相互配合的共犯，一旦东窗事发，罪责就如同“击鼓传花”一般由下至上传递，所到环节无人幸免。

三是“三查”问题最重；有行业人士称，贷前审查不严密、贷中跟踪不牢靠、贷后管理不尽责等成为最核心的违法致因，“三查走形式”已成为非法贷款现象的标配，其本质是银行贷款流程不合规的问题。

2023银行系统74人被处理，超五成来自国有大行

非法贷款等金融犯罪的毒潭是一片死水，虽然肮脏恶臭，但仍有铤而走险者滚在其中，掀动一重重浊涛。

有关媒体统计，纵览2023全年，金融领域至少有101人被查。其中74人来自银行系统，含11名省联社人员。

74人中，40人来自国有大行，其中以工行占比最多，为原纪委书记刘立宪等11人；建设银行为原河北省分行行长李秀昆等8人；农业银行为原国际金融部巡视员刘燕忠、原云南省分行副行长沈锐等8人；中国银行为原党委书记、董事长刘连舸等7人；交通银行为原云南省分行党委书记、行长李大军等6人。

各股份制银行共6人被查，其中广发银行4人，中国民生银行与浙商银行各1人；三大政策性银行（国开行、农发行、进出口银行）合计有13人被查。

除判定犯罪事实外，2023年银行业大额罚单数量也明显增多，且非法、违规信贷仍然是金融问题最大重灾区。

据相关统计，2023全年国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对1796家家银行业金融机构（不包含个人）开出2033张罚单，累计金额高达23.91亿元；处罚对象集中在信贷业务、公司治理以及内控合规案件防范等方面。其中最大罚单为中信银行因信贷业务违规、绩效考核不符合规定等56项违规行为被罚没2.24亿元；国有大行最大罚单为中国银行因违反账户管理规定等12项违法行为，被罚款3664.2万元。

2024开年又见高管被查，金融反腐风暴不息

开年即发力，严厉打击非法贷款等金融反腐行动仍在路上。

2024年1月2日，蚌埠农村商业银行原党委委员、副行长谢永生涉嫌严重违纪违法，接受安徽省纪委监委纪律审查和利辛县监察委员会监察调查，此前该行已有两任董事长先后落马，其所属的安徽农信系统2023年至今已有至少13人接受审查调查或受到党纪政务处分。

此外，都江堰金都村镇银因违规为房地产开发企业提供融资，违规发放流动资金贷款用于固定资产投资，贷款“三查”不尽职，违规向内部人及其近亲属发放贷款用于购房及投资，违规发放贷款用于承接本行不良债权等行为被罚款450万元，行长刘沈华被罚款12万元。

2024年1月3日，国家金融监督管理总局金华监管分局发布了行政处罚信息公开表，中国邮政储蓄银行金华市分行因“贷款管理严重不审慎；在客户申请提前还贷过程中以减免违约金为条件，诱使客户购买贵金属，侵害消费者自主选择权”被罚款35万元。

此前，中央金融工作会议强调：“要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区......及时处置中小金融机构风险。”

中国人民银行行长潘功胜此前提出：“对非法金融活动，进一步加大打击力度。”由此可见，2024年金融领域反腐风暴将日渐猛烈。