银行账户突然被限额影响房贷还款？有这些用卡习惯要当心

近日，长沙市民曾女士在还房贷上遇到了烦心事。之前，曾女士的丈夫会通过银行卡，把钱转到她的账户上，再一同汇入房贷还款账户。但前不久，她丈夫的银行卡突然被限制了单日转账额度，“每天只能汇款四五千。还房贷的钱转不出来，又没有信息通知，差一点就逾期还款了。”曾女士说。

临近年末，转账汇款交易频繁，有不少人在使用时才发现自己的银行卡被限额，需要去线下网点办理提额，带来一定不便。此前，“银行卡每日交易限额5000元”等话题多次登上热搜。记者注意到，今年以来多家银行再次发布公告，对非柜面渠道支付交易限额进行了调整，有银行将部分个人账户单日限额已调整为5000元以下。

多家银行去年开始调整额度

从2022年开始，银行陆陆续续对部分客户的非柜面交易进行限额。非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。对于是否被限额以及具体限额多少，官方称对不同地区、不同客户的调整有所区别，具体需看个人账户实际使用情况及所在地区相关政策。

调整额度主要为响应人民银行要求账户做分配管理，限额是为保证客户账户的资金安全。非柜面渠道大额交易较难确认客户真实交易意图，且客户一旦转账成功较难追回，因此需要完善事中交易监测措施。

12月4日，兴业银行发布公告称将调整个人银行账户非柜面交易。具体调整将由系统综合评估账户使用情况、交易行为等情况后自动进行调整。

今年8月前后，不少银行再提非柜面交易限额。江西南城农商银行、九江农商银行、邵阳农商银行、梁山农商银行等数十家银行发布公告，将根据账户的使用情况，适当调整部分个人银行结算账户非柜面业务交易限额。福建海峡银行表示，对部分账户，自调整之日起，个人人民币银行结算账户非柜面转账限额为日累计不超过0.5万元，月累计不超过10万元。青岛银行表示，该行部分个人账户单日限额将调整为5000元以下。

有这些用卡习惯可能会被限额

那么，什么样的账户会被调降额度呢？记者走访线下网点了解到，一部分老年人的账户使用频率不高的，会限制额度，一般每天不超过5000元。“主要是考虑到老年人的账户使用频率比较低。另外是因为电信诈骗，老年人可能操作上一不留神就被骗了，所以就会有限额。”有工作人员向记者解释。

还有工作人员提醒记者，与涉案账户有资金往来，风险也很大。“比如有人找你帮忙，让你给某个账户打款，但这个账户其实是一个涉案账户，我们把这种行为叫做‘过账’。那么无论你是否知情，你的账户也有可能被限额。”

另外，有“快进快出”使用习惯的也要注意。所谓“快进快出”，即收到账后立即转出，频繁转账、或频繁的小额支付都有可能触发预警。曾女士可能也是由于“快进快出”的使用习惯而导致银行卡限额。值得提醒的是，大额资金快进快出，账户有可能直接限制为“只进不出”。

有储户出于谨慎性原则，不愿意在支付宝、微信上绑定金额较大的卡，于是绑定一张“小卡”。日常消费时从工资卡转到“小卡”上，进行个人银行卡之间转账消费。这种方法有利有弊，一方面，这个动作确实降低了银行卡被盗刷或者手机遗失时个人资金损失的风险。另一方面，从银行风控的角度，一张不常用的卡，没有正常的工资流水，又在近期频繁出现快进快出或大额转账，就很容易被判定为“风险账户”。在电影《孤注一掷》中，“水房”“洗钱”不就是这样操作的吗？事实上，银行也是从资金安全的角度对储户的账户进行保护，避免个人银行账户陷入到电信诈骗或者洗钱风险中。

目前，主流银行已经各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。各家银行的反诈模型关键参数设置得差不多，所以有些人会出现自己在多家银行的银行卡都被设置日交易限额的情况。如果发现账户被限额，可以前往线下柜台办理提额。由于各家银行规定不同，在去之前最好拨打客服电话问清楚需要携带哪些材料，办理提额的过程会更加顺利一些。

潇湘晨报记者李鑫智