科技保险发展迎来政策窗口期，中邮保险加码数字化转型

摘要：本案例描述了在鼓励推进科技保险服务创新的趋势下，中邮保险全面开启数字化转型，助力行业高质量发展。不仅从企业愿景层面提出科技战略，更明确数字化建设的发展目标，以数智化手段赋能保险“线上+线下”生态场景为契机，打造保险创新服务新模式，最终助推了期交业务的发展。今年1-9月，中邮保险累计实现保费收入1043.56亿元，同比增长14.27%。

关键词：数字化转型；科技保险；服务小微；数智化转型营销；全生命周期保障

案例正文：

科技保险作为保险业的新兴领域，在政策的催化下正迎来发展良机。

近日，国家金融监管总局在向各地监管局、各类金融机构下发的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》中指出，提升重点行业保障水平，开发科技保险产品，服务高水平科技自立自强。10月，山东、广州、深圳等多地也集中出台相关文件，支持保险公司推广各类科技保险和新型保险产品，提升对科技型企业的服务能力和投资力度。

聚焦市场需求 科技保险不断锐意创新

事实上，在顶层设计层面，监管部门早已为科技保险发展指明方向。2021年11月，原银保监会印发《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，要求保险机构强化科技保险保障作用及强化科技保险服务。

业内人士认为，科技保险在完善支持科技创新体系、开发专属产品，强化风险保障方面有着重要的价值。

近年来，保险业不断加大对科技创新的支持力度，持续输出创新型产品。

比如，推出在小微科创企业市场服务方面的标准化保险产品“科研保”，充分利用线上化手段投保，借助企业服务生态资源，高效触达包括国家高新技术企业在内的科技型创新企业，满足科技企业研发风险分散的需求。

再如，为鼓励企业研发首台(套)装备、首批次新材料及首版次软件，减少企业创新过程中的风险损失，相关部门近年来出台了一系列措施，支持“三首”保险的补偿机制试点工作。其中，中国人保运用保险机制服务增强产业链供应链自主可控能力，研发推出首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、软件首版次质量安全保险等行业专属产品。

据不完全统计，目前，我国科技保险险种超过20个，覆盖科技企业产品研发、知识产权保护、贷款保证等多个方面，助力提高科技企业的风险保障水平。

科技成为保险业的“硬核”实力

在科技保险服务兴起的背后，是保险行业对于数字化、科技的不断加码。

近年来，各大险企积极利用大数据、人工智能等前沿技术与保险业务各个环节深度融合，以求实现降本增效、改善用户体验。在战略布局方面，越来越多的险企将数字化转型列入企业发展规划中，头部险企更是争先设立科技子公司，通过强化自身科技属性推动高质量发展。

在行业主体积极推进数字化转型的大趋势下，中邮保险也主动作为，力求进入数字化创新的第一梯队。

2022年是中邮保险“新一代”数字化建设的科技元年，彼时，中邮保险提出了“以客户为中心，以数据为驱动，实现企业经营管理全面数字化”的科技战略愿景，明确了以“两年内进入行业先进行列”为发展目标，全面启动企业级数字化转型，加快打造“新一代”数字化平台。

从数字化转型进展与成效上看，一年多来，中邮保险按照“服务流程线上化、业务处理自动化、应用场景智能化、专业运营集中化”的目标蓝图，建设了渠道、营销、客户、运营、管理和技术六大平台，全面提升了数字化能力。与此同时，中邮保险还按照线上化、数字化、智能化三步走的策略，仅用一年时间就实现了整体数字化水平的迭代升级，跻身行业中上游水平。

2023年，中邮保险联合邮储银行开展了数智化转型营销活动，以数智化手段赋能保险“线上+线下”生态场景为契机，打造出全生命周期保障支撑、全流程客户旅程优化、全方位矩阵覆盖营销的“三全”服务新模式。基于一系列科技应用的有效落地，中邮保险与邮储银行主渠道的融合更加深入、高效，对客户需求的洞察力与服务能力显著提升，最终助推了期交业务的发展，体现了数字化手段对保险业务质量与价值的赋能效应。

根据中邮保险近期发布的2023年3季度偿付能力报告摘要，中邮保险正不断向高质量发展迈进。1-9月，累计实现保费收入1043.56亿元，同比增长14.27%，其中，长期期交新单保费同比增长42%，新业务价值同比增长41%；总资产达4890亿元，同比提升9.63%。三季度末，综合偿付能力充足率156.4%，环比上季度末上升24.1个百分点，偿付能力持续优化。

数字化转型是一个长周期、持续投入的过程。为此，中邮保险表示，一方面后续将以数字化驱动业务发展，用数字化转型推动经营治理全面变革；另一方面以数字化提升管理效能，推进企业管理全流程数字化贯通。同时，加快自主研发队伍和自主可控能力建设，打造高效的研发运维一体化体系。

编委点评：

中邮人寿全面开启数字化转型，充分利用数智化手段赋能保险业务发展，在数字经济发展的进程中顺势而为，把握战略机遇。不仅提升自身竞争力，还为行业高质量发展带来增长潜力。相信在“以客户为中心，以数据为驱动，实现企业经营管理全面数字化”的科技战略愿景引领下，中邮保险将在行业中取得更大的发展和成就。