2023城商银行面面观：差异化优势明显

自1995年在城市信用合作社基础上逐步转型后，城商行在优化产权结构、重塑地方金融发展格局等方面都持续发挥着重要作用。近期的中国银协《报告》中也指出，去年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”高质量发展阶段性目标。

随着2023年进入尾声，回顾多家城商行年中的表现，呈现出的差异化优势明显。

资产规模

良好的资产规模是银行证明价值创造力、保有可持续发展能力的重中之重。在今年城商行披露的半年报中，北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行等城商行的资产规模均超万亿。其中，北京银行以3.63万亿元的资产总额位居榜首。此外，截至6月末，西部也诞生了首家万亿级城商行：成都银行。该行资产规模达到10282.51亿元，较年初增长12.05%。

半年报中显示盛京银行资产总额达10951.65亿元，较上年末增幅1.2%。发放贷款和垫款总额为6203亿元，较上年末增幅1.1%。且值得一提的是，今年盛京银行宣布与辽宁资产订立资产出售协议，同意售出占该行总资产约16.77%的贷款、投资和其他资产。可以预见，售出这笔质量或不太好的资产，盛京银行的资产结构将会得到进一步优化，资产规模发展也将更上一层楼。

盈利能力

纵观各大银行的发展历史，稳健增长的业绩是自身赖以生存的根本。这背后不仅折射出银行在业务发展方面始终坚持高质量、可持续的经营理念，更给客户以积极正向的反馈。

业绩增长主要围绕银行的盈利能力展开。在目前部分城商行交出的2023年前三季度经营成绩单中，业绩持续增长和增速放缓的情况都有呈现。从营业收入来看，江苏银行586.78亿元的成绩可谓亮眼，北京银行、宁波银行紧随其后，分别是497.39亿元、472.35亿元。在营收同比增速上，兰州银行、成都银行、江苏银行分别为9.78%、9.55%、8.44%，势头强劲。贵阳银行、上海银行、郑州银行等城商行则营收同比出现下滑。

净利方面，前三季度多家城商行均在“百亿元”级别。其中，江苏银行、北京银行、宁波银行分别“挣到”256.54亿元、202.33亿元、193.49亿元；厦门银行、西安银行、兰州银行分别为20.63亿元、19.05亿元、14.81亿元，可见差异较为明显。

与此同时，杭州银行、江苏银行、苏州银行、成都银行的归母净利润实现了同比增长，增速均在“20%”以上。反观郑州银行归母净利润降幅19.18%，需要引起注意。

数字转型

在银行数字化转型方面，2023年各大城商行结合自身优势纷纷推出独具特色的数字化转型战略并取得了一定成效。其中，上海银行全力推进“智能化”，聚焦价值创造，践行以“智”赋能客户服务模式及运营方式转型升级，高质量推进智能化建设从“试点实践”迈向“全面应用”。同时，持续巩固“数字化”，始终坚持“线上化”，不断提高服务和管理效率。南京银行则持续加强金融科技投入，优化组织架构，提升金融科技核心竞争力。截至上半年末，全行金融科技人才队伍共有 793 人，较年初增加 68 人，增长幅度达9.38%。

盛京银行今年全新推出了企业版手机银行，为中小微企业提供全方位、易操作、安全可靠的移动金融服务平台。此前该行还曾先后推出“税易贷”“订e融”“盛易贷”等一系列支持企业便利化融资的线上产品，建设了线上对公信贷产品统一中台，打造出数字化产品创新的坚实底座，持续以数字化金融服务赋能企业发展，提升服务实体经济质效。

普惠金融

当下，城商行在我国普惠金融发展中正扮演着越来越重要的角色，在支持小微企业和推动乡村振兴方面的贡献也越来越大。2023年，多家城商行继续积极践行金融工作，坚决贯彻落实相关政策法规，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，助力普惠金融向更高质量迈进。

在广州，一直以来广州银行始终践行普惠金融理念，搭建了“总-分-支”三级联动的普惠金融服务网络，成立小微专营支行，组建“专人、专事、专注、专业”的“四专”小微专营团队，为金融服务小微企业提供强有力的组织保障。今年上半年，该行普惠小微贷款增速居省内城商行第一，增量居全省同业前列；普惠小微贷款户数比2022年初增加超1万户，客户基础不断夯实，高质量发展步伐持续加速。

吉林银行则多年来秉承“真做普惠、做真普惠”的发展理念，自成立以来该行累计向超过6万余家小微企业投放普惠贷款，金额超过6100余亿元，特别是自2018年原银保监普惠型小微贷款监管考核以来，余额、增量吉林全省持续占比第一，连续五年监管达标。

助力地方金融

凭借区位优势，城商行在支持地方金融发展中被赋予了更高使命。2023年，多家城商行将金融服务优势得到充分发挥，同时借助地方经济不断夯实自身。

盛京银行于2023年初便制定了《盛京银行落实辽宁全面振兴新突破三年行动要求若干工作举措》，致力于发挥地方金融力量，激发市场主体活力，助力辽宁经济增长的新突破。据悉，盛京银行目前在全省已推出了普惠金融产品“辽农贷”、“辽科贷”等产品，深入践行“金融为民、金融利民”服务宗旨。据《辽宁日报》报道，到2023年末，盛京银行“辽科贷”累计投放227.8亿元，“辽知贷”累计投放1.5亿元；“辽贸贷”累计投放4.5亿元，显示出该行助力当地中小微企业、科技兴辽上所发挥的重要金融力量。

围绕成渝地区双城经济圈建设、成都都市圈建设、公园城市示范区建设，成都银行充分发挥“鲶鱼效应”，针对成渝地区及省市重点项目创新推出专属金融方案和特色金融产品，为省市重大基础设施和重大项目建设提供信贷支持超2000亿元。

展望明年，多家表现抢眼的城商行将继续解锁差异化、特色化发展路径，以创新探索更多金融实绩。

（责任编辑：张运迪）

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