上市农商银行坚守市场定位促进高质量发展

综述 本报记者 吕红星 阚琨

当前，面对复杂严峻的内外部形势，农商银行坚守服务“三农”、小微市场战略定位，不断深化改革、精进业务布局、优化管理模式，以高度的责任感和使命感为“三农”发展和地方经济建设贡献农金力量。

随着我国乡村振兴战略的深入推进以及“三农”事业的发展，相信国家也会给予“三农”领域更多的利好政策，更有利于优质的上市农商银行在坚守支农支小定位时，享受相应的政策红利。

截至2023年8月末，在A股和H股上市的13家农商银行均已发布上半年报告。从半年报来看，上市农商银行总体业绩稳增、经营稳健，资产质量进一步夯实，成长韧性进一步凸显，服务实体经济能力显著增强。

找准方向 坚守定位

中国银行研究院研究员范若滢在接受中国经济时报记者采访时表示，整体上来看，近年来上市农商银行保持着较好的发展态势，资产规模稳步扩张，资产质量处于较好水平。我国上市农商银行主要分布在长三角、珠三角等经济发达区域，农商银行主要是服务本地实体经济发展的区域金融机构，其经营情况既与自身聚焦主业、提升服务实体经济的能力有关，也与当地经济发展状况密切相关。

上市农商银行找准方向、坚守定位很重要。民营企业一直都是农商银行的重点服务群体，这部分群体既是农商银行信贷投放的重点领域，也是存款的稳定来源。

在服务实体经济与民营企业方面，苏州农商银行多年来一直走在前列。作为一家上市银行，苏州农商银行保持“做小做散”的定力，打造“中小企业金融服务管家”，以“为客户创造价值”的思路，通过创新的产品、专业的服务、高效的系统，为中小企业提供管家式的一揽子金融解决方案，坚持与民营、小微企业相伴成长。

据记者了解，苏州农商银行业务呈现“三高”特点，为农村金融机构服务实体经济，特别是服务制造业发展树立了“苏农样板”。“三高”即：存贷比高，存贷比接近80%，各项贷款占总资产比例接近60%，支持实体经济贷款占总贷款比例接近95%。民营企业贷款占比高，全行民营企业贷款余额652.88亿元，占公司类贷款超80%；普惠小微贷款余额289.08亿元。制造业贷款占比高，制造业贷款余额391.31亿元，占各项贷款比重超35%。

众所周知，服务科创企业是个“慢活”，涉及商业银行经营模式的深刻变革。有别于过去“银行放贷—企业还本付息”的“一锤子买卖”，作为一家上市银行，上海农商银行持续塑造“陪伴”企业成长的服务理念，为科创企业提供全生命周期金融服务，努力推动“科技—产业—金融”的良性循环，取得了很好的成绩。

记者了解到，上海农商银行以科技金融“六专机制”为核心（专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制和专属客户信贷“新三查”标准），并于6月成立了上海地区银行业首个总行级“科技金融事业部”。截至6月末，该行科技型企业贷款余额超830亿元，科技型企业贷款客户数超3000户，规模与户数均位列上海同业前列。

发挥优势 应对挑战

一直以来，农商银行都是支持地方经济特别是县域经济发展的主力军之一，并在这一领域具有资金、渠道和人员等多重优势。同时，农商银行也是地方的纳税大户，并且是近些年逐步跨入资本市场的“生力军”，在上市过程中比较容易获得地方政府的关注和支持。

在范若滢看来，上市农商银行与没有上市的相比，主要的优势体现在以下三个方面。

第一，更多元的融资渠道。农商银行通过上市融资，可以吸引更多的投资者参与，有效拓宽农商银行的融资渠道。第二，更高的公司治理水平。农商银行上市后有利于引入专业的股东和投资者，提高公司治理的水平，加强内部控制，提高企业的透明度和规范性。第三，更好的品牌形象。农商银行上市后能够受到社会各界更多的关注和认可，进而有利于提升其品牌形象，进一步扩大市场份额。

在全面注册制下，农商银行的上市门槛放宽，有助于其进入资本市场，提高资本实力和竞争力。同时，还有利于加速农商银行股权结构优化，推动其业务转型与升级，实现可持续发展。

“虽然全面注册制下，农商银行具有许多原来没有的优势，但也要看到，上市的农商银行依然面临不小的挑战。一方面，当前中国经济增长下行压力较大，银行业整体面临净息差下降的压力，房地产市场、地方政府债务等领域风险对银行资产质量的影响值得关注。另一方面，农商银行本身业务和盈利结构较为单一，抵御风险能力弱。”范若滢说。

当前，实体经济融资需求回暖，信贷供需两旺；金融创新为经营主体茁壮成长注入资金“活水”，金融服务为经济运行继续保持稳中向好态势提供有效支撑。对于农商银行来说，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长是其一贯目标。农商银行要坚定信心，围绕高质量发展要求，以服务实体经济为宗旨，更加注重稳健经营，努力满足企业和农村多样化的金融需求。

“未来，农商银行尤其是上市农商银行要把握共同富裕战略目标推进过程中带来的发展机遇，进一步发挥其网点布局和客群基础等方面的优势，继续聚焦服务好‘三农’和小微等客户，不断提高服务区域实体经济的能力。”范若滢说。