房贷利率下调首日：有人减负明显，但这类用户还需主动申请

9月25日，根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，从当天起银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。

利率的下调，让“每个月房贷省了多少钱”成为不少网友热烈讨论的话题之一。事实上，由于贷款额度和利息下调幅度不同，使得不少市民的月还款减少额度有所不同，但据南都记者小范围走访和在社交媒体上的观察，每月还款减少的数额大多在数百元不等。

此外，南都记者注意到有银行针对需要客户主动申请才能进行调整落实的“二套转首套”，主动在公告中推出转换攻略，并在客户端等渠道上线专区，明确告知客户操作步骤和申请所需材料等。

借款人房贷利率下调幅度有差异 每月大多可省数百元

存量首套房贷利率调整前夕，多家国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等已经提前通过官方微信公众号、手机银行、官网、客服电话等渠道发布了存量房贷的调整范围、调整规则、调整方式、申请渠道等操作细节。因此，早在9月25日前就有不少借款人就收到了银行发送的存量房贷利率调整短信。

广州市民许先生在10天前收到了工商银行的短信。短信中显示，许先生在工商银行的贷款符合存量房贷利率调整条件，无需提交资料申请，银行将在9月25日统一批量调整。

许先生在10天前收到的银行通知短信。

许先生表示，近期他一直关注房贷利率调整的举动，25日一早登录工行app查询时发现，自己的贷款已自动调整利率。“贷款年化利率变成了4.3%，之前是4.5%，现在月供计划显示每月还款要比之前少200多块钱。”

许先生提供的手机银行客户端截图。

据许先生透露，他的房贷合同起始于2020年12月，彼时的房贷基准利率相比于2017年至2019年的利率高位已有所下调，同时他与银行协商的利率为在LPR的基础上加20BP，因此此次存量房贷利率调整对于他而言是

不难发现，当时在高位时“上车”的购房者在此次存量房贷利率调整受益更大。广州市民李先生表示，自己一直关注房贷利率调整的举动，今早登录农行app查询发现自己的贷款已自动调整利率，“贷款年化利率变成了4.3%，之前是4.89%，现在月供计划显示每月还款要比之前少八百多块钱，减负效果还是蛮明显的。”

对于各大银行降低首套房贷利率的举措，博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，从宏观经济环境的角度来看，这是国家为了降低已购房者的负担，进而带动消费的增长。“房地产市场和整体的经济其实都是联动的。房贷作为家庭的主要支出之一，利率的降低使得每个月、每年的房贷还款支出降低，省下的钱会刺激个人和家庭的消费。”

此外，王蓬博认为有几类人群可以受益于此次新政。除了在8月31日之前，金融机构已发放或已签订合同但未发放的首套房贷的借款人以外，另一类是在部分城市”认房不认贷”政策落地后，“认房又认贷”政策下的有二套房贷的，可按照首套房贷来申请调整；与其类似的，如果借款人持有超过一套房产，其中有一套住房有贷款，原本属于二套房贷，若将其他房产出售，名下一套住房成为家庭唯一住房，二套房贷也可申请变成首套房贷。

“二套转首套”仍需用户主动提出申请

南都记者从各家银行的调整细则发现，对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将自9月25日起主动批量调整。但是，对于“二套转首套”的情形，即非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房者，需要主动提出申请，出示相关材料审核通过后才能予以存量房贷利率的调整。

目前大多银行均给出了调整的明确时间表。例如，农业银行就明确表示，当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登录农业银行掌上银行，自助发起首套住房利率标准认定申请，线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料。经认定符合条件的，银行将于2023年10月25日起进行批量调整；2023年10月23日（含）后提出申请的，银行则将在10个工作日内完成认定，对符合条件的，及时予以调整。

而中国银行也在公告上表示，对二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日（含当日）向我行提出申请。中国银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

工商银行则表示，手机银行支持“一键申请”，具体办理路径为：下载中国工商银行APP-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整-一键申请。“二套转首套”业务申请需客户同步上传首套住房贷款证明材料。

中国人民银行货币政策司司长邹澜9月20日在国务院新闻办公室举行的国务院政策例行吹风会上表示，大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率，2022年5月份以后的将降至报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

南都广州新闻部出品

采写：南都记者 陈卓睿 实习生 李子航