房贷利率已无底线？全国近1/3城市，已无设定首套房贷利率下限？

在8月17日，人民银行发布了《2023年第二季度中国货币政策执行报告》。其中讲述到，到了6月底，全国所有的343个地级及以上的城市，其中有着100 座城市，已经下调或取消了首套房贷利率下限。首套房贷利率政策动态调整机制已经开始发挥作用了！

“因城施策”，就是各个城市根据各自楼市的实际供求状况，而可以灵活选择各自的楼市政策，其中包括政府各部门的管理政策，也包括金融机构的利率政策。目标就是稳定楼市，让供求关系平衡，不至于出现过热或者过冷的状况。当然在2003年，面对大量存量房销售不畅、以及新房认购萧条局面，基本上出台的都是扶持政策了。

现在越来越多的城市的各家商业央行，也开始实施了“因城施策”的金融房贷差别利率政策。目前的状况，可能是我国历史上最低时期的房贷利率了，很多城市已经年化利率低于4%，甚至有些城市已经低于3.8%，甚至在一些城市，例如珠海、西安、南宁、柳州等城市，都已经传闻利率低于3.5%了。

央行统计数据表明，已有87 个城市下调了首套房贷利率下限，较全国下限低10-40 个基点，那么目前央行统计的加权平均数为4.11%，也就是说这些城市首套房贷利率下限已经低到4.01%~3.71%了。还有13个城市，干脆彻底取消了首套房贷利率下限，也就是说无底线的首套房贷利率，由当地商业银行与购房人共同制定具体的房贷利率。

按照央行数据，基本上除了现在还在实施着限购限贷措施的一线城市，以及极少数的一些中心城市，首套房贷利率还在4.5%左右，目前太多城市首套房贷利率都在4.11%之下了。预计在八月份可能LPR还要进行下调，那么也就意味着首套房贷利率，以LPR为计价基础也要随之下调。

到目前，新购房人享受到了史上最低的房贷利率。但是在2022年之前，当楼市调控政策还在实施时，有可能那时候买房的购房人，房贷利率要高达6%以上。所以当现在的新房房贷利率越来越低的时刻，存量房贷利率的下调就已经被提上议题，这个问题需要进行解决了。

商业银行是没有太多动力，去主动下调存量房贷利率的。在过去的高利率下，他们可以赚取更多的营业收入，赚取到更高的利润率。但是不论是央行还是住建部，以及上亿的存量房贷借款人，都是希望可以进行调整。同样房地产行业也希望下调，同样我们的经济建设也需要下调，降低生活成本，释放居民资金，进入到消费和投资领域。

后续就要看作为监管部门的央行和住建部，能否迫使各商业银行切实提出具体的调整方案？能够快速将存量房贷利率调整下来。降低存量房贷利率的意义实在是非常重大，现在的存量房贷用户过亿户，如果一旦下调，那么就意味着上亿家庭的民众可以减轻每月的还贷压力，对于我们的经济增长是一个多么大的促进作用啊！