喀什农商银行：数字化转型赋能区域经济高质量发展

新疆喀什农商银行数字化转型利用数字化技术和能力来驱动组织商业模式创新和商业生态系统重构，推动业务经营转型升级、降本增效、提升客户体验、增强竞争力。未来，喀什农商银行将紧紧抓住当前数字化转型加速的机遇，顺应数字经济发展趋势，构建数字化发展新模式，围绕喀什地区“十四五”规划目标，继续助力政府优化营商环境，提升政务服务水平，进一步加大金融资源供给力度，支持“八大产业集群”，着力构建更多的“惠民”“助企”等场景生态，提升金融服务水平，赋能区域经济发展。

侯艳

为加快金融机构数字化转型，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革，新疆喀什农商银行数字化转型利用数字化技术和能力来驱动组织商业模式创新和商业生态系统重构，推动业务经营转型升级、降本增效、提升客户体验、增强竞争力。

一、具体做法

（一）践行新发展理念，打造数字化转型新高地。为加速推进“数字化新喀什农商银行”建设目标的实现，喀什农商银行以金融为本、科技为器，一是通过客户关系管理平台、零售营销平台等数字化平台，为不同客群提供多样化金融产品和服务，高净值客户较上年年末增加1065户；二是推广运用企业微信，通过数字化平台提供综合服务、中间业务“一站式”咨询，简化贷款预约办理流程等，总计触达客户2.52万次；三是以数字化转型为契机，深化场景融合，实现科技与金融、线上与线下、便捷支付与美好生活的全面融合，上线了22个场景建设项目，涉及水利、便捷就医等方面，为广大客户提供了有温度、有速度、全方位、多层次的金融服务。

（二）深耕区域市场，打造数字化转型奠基石。喀什农商银行以“惠民、助企”为目标，坚持服务与赋能并重、业务转型和金融科技发展并举，不断优化客户体验与服务。一是科技赋能，让政务服务更有速度。依托金融科技优化金融服务能力，上线“智慧水务”系统，为喀什市23万户居民、3万户中小微企业和个体工商户提供线上渠道，实现24小时移动充值服务，同时，喀什农商银行开展线上缴存减免活动，为全市居民提供优质、便捷、优惠的“指尖式”金融服务和惠民政策。二是以民为本，让群众生活更有温度。长期以来，喀什农商银行以切实保障民生领域金融服务需求为己任，不忘金融为民的初心，上线“银医通”系统，以“三增三减”（即减少挂号、缴费、取药排队时间，增加就医信息获取渠道、就诊人员满意度、就诊服务质量）助力解决群众看病难的问题，将金融服务嵌入就医流程，有效提升就医便利度，切实提升金融支持医疗服务的便捷性。

（三）开展场景生态合作，打造数字化转型新引擎。经济的快速发展，客户的需求变化，传统的客户拓展方式和服务模式已无法适应新的市场环境。在数字化转型中，喀什农商银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，着力打造“金融+生活+场景”生态圈，将金融科技能力注入外部场景生态中，将金融服务无形之中嵌入各类非金融场景之中，改变自有场景资源单一的局面，实现对客户需求的全面覆盖。在智慧消费领域，喀什农商银行充分发挥银行在消费金融领域催化剂的作用，树立创新思维，丰富服务内容。积极对接微信、支付宝等头部机构支付场景，高效研发“一键绑卡”“消费满减”等营销活动，实现服务水平与业务收入的双提升。喀什农商银行第三方快捷支付每年交易量达上亿笔。在智慧政务领域，喀什农商银行主动对接经营机构所在的政府机关事业单位，以资金支持和系统共建的方式，支持喀什市公共资源中心等系统智慧化升级改造。积极对接喀什地区各大物业管理公司，建设“智慧物业管理平台”“智慧停车场”支付场景项目，满足客户多元化金融服务需求，增强各公司与该行的业务合作深度和广度。在智慧旅游领域，喀什农商银行充分发挥区域优势，积极对接喀什丝路明珠观光塔，对喀什丝路明珠观光塔建设智能票务系统，其中含有票务中央管理子系统、窗口售票系统、微信公众号售票、出入口检票自动控制人数等功能，对接喀什农商银行间联聚合接口，实现微信、支付宝、云闪付等方式结算费用，从而打开景区场景建设项目渠道，提升了丝路明珠观光塔服务接待游客能力，提高了来疆旅游人新体验。

二、取得的成效

（一）业务稳步增长。近年来，在自治区联社的指导下，以实现“六个确保”和“三个走在前列”为目标任务，喀什农商银行全面融入喀什地区发展大局，助力喀什地区做强特色产业，聚焦“八大产业集群”，全方位、多角度推动喀什高质量发展，结合喀什区域优势，与喀什古城、丝路观光塔强强合作，建立“农信霓虹灯网红打卡墙”，与浩罕乡政府设立喀什地区农信系统首家“金融便民超市”，提供“一站式、多功能、融合性”的综合金融服务。截至6月末，该行各项贷款余额117.35亿元，较2022年增加6.77亿元，市场占有率28.29%，持续稳居喀什市金融机构首位。

（二）品牌深入人心。为进一步提升数字化转型项目成效，提高支农支小金融服务供给能力，巩固农村阵地，拓展业务发展空间，喀什农商银行在数字化场景建设过程中，坚持推行“一揽子全链条”金融服务，“渠道建设抓客户”经营思路，同时推广立体化、网格化营销。在“走出去、迎进来”的营销过程中，加深与农村客群间的联系，让“农”字招牌深入人心。在今年第十三届中国新疆喀什·中亚南亚商品交易会上，喀什农商银行精心设计的展厅及金融产品吸引了众多目光。展会期间仅“富民E贷”单个信贷产品获客近千人，授信金额高到3000万元。

（三）场景融合延伸。在推进数字化转型的过程中，喀什农商银行场景建设工作成效显著，目前，该行已累计建设金融场景22个，全方位融入民生服务、个人生活等方面，覆盖喀什市105个行政村，沉淀日均存款1.48亿元，较2022年年末增加0.48亿元，增幅为32.43%。以服务喀什实体经济发展为己任，以助力喀什经济高质量发展为目标，践行初心使命、聚焦主责主业，大力支持喀什地区重点项目建设，创新推出“畜牧贷”“惠农贷”“乡村振兴贷”“活畜抵押贷”等农户贷款产品，为超全地区70%的农户提供普惠金融服务。坚持深耕本地、服务实体，将吸收的存款全部用于支持喀什地区经济社会的发展，坚持资金取之于地方、服务于地方，是喀什市唯一一家贷款规模超过百亿的地方法人金融机构，在稳经济、促就业、保民生上走在地区金融同业前列，全力支持小微企业的生产经营。

三、经验启示

一是建设数据中台，提升员工用数能力与用数体验。

随着数字化转型的深入，银行数据驱动的思维不断增强，数字化转型将不仅仅集中在前端业务创新，更会向中后台架构、系统偏移，发力数据中台建设，发挥数据要素价值，降低数据应用门槛，从而推动各业务系统根据自身需求自主用数，进一步开发业务场景。

二是发挥数据要素价值，赋能业务创新与能力创新。

在建设数据中台的基础上，推出“公积金e贷”“薪金e贷”“税银e贷”等一批惠普金融产品，助力小微企业发展。根据系统对客户精准定位，研发大数据产品，将其广泛应用在全行客户营销、风险管控、精细化管理等业务场景中。

三是打造数据化队伍，着重加强科技人才培养工作。

坚持科技是第一生产力，人才是第一资源，创新是第一动力，着力培养拔尖创新人才，将招聘、培养、塑才有机结合，形成一条完整的产业线，真正做到了人尽其才、才尽其用、用有所成。

未来，喀什农商银行将紧紧抓住当前数字化转型加速的机遇，顺应数字经济发展趋势，构建数字化发展新模式，围绕喀什地区“十四五”规划目标，继续助力政府优化营商环境，提升政务服务水平，进一步加大金融资源供给力度，支持“八大产业集群”，着力构建更多的“惠民”“助企”等场景生态，提升金融服务水平，赋能区域经济发展。