青岛农商银行：小鑫数智员工平台

来源：2023鑫智奖第四届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：青岛农商银行

荣获奖项：专家好评TOP10优秀案例

一、项目背景及目标

项目背景方面：2022年1月，中国银保监会办公厅下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，意见要求立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，以数字化转型推动银行业保险业髙质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

现银行业工作中，存在大量如数据加工、信息录入等耗时长却难度低的重复性工作，严重消耗银行人力、物力。针对这些难点，小鑫数智员工的出现为银行提供了一种切实可行的解决方案。小鑫机器人不仅能够24小时不间断地处理业务，帮助银行员工自动地完成大量重复、规则性的工作，还能够强有力地保障信息的时效性。同时小鑫数智机器人在处理银行复杂业务的过程中，还可以充分发挥“黏合剂”的作用，改善系统间的脱节与断点问题，帮助银行在内部聚合形成一套完整的自动化流程体系，以一种崭新的方式整合银行业务流程的“最后一公里”。

从应用目标来说：随着青农商行“数字化转型”战略推进，经营发展的数字化升级加快。推进流程自动化机器人项目落地实施的目的是将高频、重复、标准的事务性手工操作事项交给小鑫数智机器人处理，让员工腾出更多的时间和精力，专注于营销、服务、管理等专业性和高附加值的工作，以提高运营质效和精细化管理水平，持续提升青农商行数字化水平和业务运营自动化能力。因此，探索科技赋能金融、实现数字化转型对银行业具有重要的价值。小鑫以轻量高效、快速便捷为显著特点，是数字化转型的重要实现方式。

二、创新点

青岛农商银行小鑫数智员工是企业级机器人的流程自动化平台，主要功能包括：流程开发、部署、执行、管理以及协作支持等。产品的各个功能模块支持跨平台部署，提供定制化服务，支持在全行快速构建RPA的开发、运营和推广。其核心创新优势有四方面：

1.技术融合，有效实现低代码开发

平台集成了界面自动化的各项关键技术（浏览器、Winform、C/C++/Python、Java、远程桌面、终端），形成统一的无差别识别能力。操作过程逻辑直接简明，容易上手，极大地降低了流程脚本编写的复杂度，提高了需求响应效率。同时，将光学字符识别（OCR）、自然语言处理（NLP）、机器学习（ML）等AI技术与“小鑫”数智员工深度结合，增加CV视觉识别作为补充，增加CV辅助自定义识别，形成基本全能的识别能力，尽可能地在识别上适应各种应用场景。

2.流程再造，有效提升自动化能力

小鑫数智员工大幅度提升流程自动化能力，为实现端到端的业务流程自动化创造了条件。通过自动化再造以后的业务流程，有效摒弃原有的手工操作模式，串接前后台业务流程，打通跨部门之间的壁垒，形成人机协作运营流程。小鑫数智员工的运用对原有流程管理思想和管理体系的进行了有效补充，借助于自动化更深地发掘流程管理在银行内部的潜在价值。在推进端到端业务流程优化与再造的同时，打造私有流程自动化智库，充分挖掘流程自动化在银行运营的潜能，帮助银行沉淀自动化流程资产，提升流程效率，从而向高自动化流程银行迈进。

3.智能识别，有效保障业务连续性

由于小鑫数智员工的非侵入性，业务系统发生异常时不会进行通知，如果发生异常得不到处理，会造成流程无法处理异常而卡死，会降低软件可用性。通过视觉技术，监控目标软件的操作界面并判断得到界面出错信息，这样就有一个统一的机制可以识别业务系统的异常，并以此为入口，对异常进行归纳和处理，其综合识别和处理率可达到99.99%，可以提升小鑫数智员工流程的软件可用性达到99.99%，让流程的稳定性不再是问题。

4.兼容性强，无缝一键切换到信创环境

通过兼容处理，使得流程代码可以同时在windows环境和信创环境上运行，从而支持小鑫数智员工流程的一键切换。这项功能可以极大地提升银行业务流程资产的安全性。

三、项目技术方案

青岛农商小鑫数智员工平台的投产，实现了由小鑫执行器+小鑫设计器+小鑫控制台+小鑫人机交互客户端组成企业级小鑫数智员工智能服务平台1.0版建设目标，可实现自动化流程开发、机器人管理、运行监控等功能。

系统主要功能为：小鑫设计器主要用于开发调试RPA流程；小鑫执行器主要用于执行开发好的RPA流程；小鑫控制台作为监控大屏，用于对流程、机器人及账号等信息进行管理。人机协作中心主要用于完成人机协作任务。通过小鑫数智员工的应用，重复且耗时操作工序实现了全自动处理，需要人工操作的内容大幅减少，有效降低了操作风险，提升了风险防控水平。

小鑫数智员工平台整体逻辑分为五层：从上到下分别是用户层、接入层、服务网关层、应用服务层和基础设施层，如上图所示。

小鑫数智员工平台通过集成界面自动化关键技术（浏览器、Winform、C/C++/Python、Java、远程桌面、终端），采用“可视化的界面配置+少量的代码开发”的方式快速完成自动化任务的开发和测试，较好地契合“快速落地、准确性高、执行高效、低操作风险”的需求。

在系统建设中，项目组通过敏捷开发模式实现快速迭代投产，有效满足多场景业务需求，月均上线需求达到13个。同时，该平台可以打破“系统、流程、管控”三个壁垒，有效解决行内外多个系统无法通过接口直接交互的问题。

四、项目过程管理

2022年7月，小鑫数智员工平台完成了前期的需求调研、财务审批、项目立项、公开招标等工作;

2022年8月完成合同签订工作后，人员入场，项目进入全面实施阶段。基于行内已征集需求内容，项目组共安排7名原厂人员进行驻场实施。并按需求执行频率、紧迫程度、释放人力数等维度，对需求台账清单进行了优先级划分，随后本着“调研一批、开发一批、上线一批”的工作思路，按照优先级顺序由高到底开始逐项需求对接、分析、开发、投产、试运行、验收确认。

2023年1月小鑫数智员工平台部分需求进入试运行阶段。同时，项目组持续受理业务部门新增需求；

2023年4月，经过项目组人员与业务人员的线下分析论证，对其中的109项需求进行了开发、测试、上线，系统整体实现功能上线投产。

五、运营情况

本期共上线部署小鑫执行器机器人近40个（分别部署在内网办公区、外网办公区及后台服务器）。部署小鑫设计器多个，部署内、外网环境小鑫控制台各一套，实现了对不同网络环境执行器机器人的监控及流程运行的实时跟踪。系统整体运行稳定。根据RPA机器人执行工作流的时长与业务人员人工执行工作流的时长对比来看，已完成需求项全年可释放人力约25.03人/年。通过RPA机器人运行时长与人工执行时长对比，已完成需求效率提升约20.28倍。部分典型数据如下：

例如某部手工勾兑流程：该需求每天需要业务人员登录A系统进行手工勾兑，每天约有百笔左右交易数据需要处理，人工耗时约1小时左右。由于业务数据每天都会产生，若有人工未及时处理，会累积大量待处理数据。在小鑫数智机器人上线前，已经累积了几千笔数据，人工操作工作量较大。经过分析，该业务流程规则明确，工作重复性强，适用小鑫机器人应用范围。随后根据需求给交易银行部开发上线了小鑫执行器定时处理该流程。小鑫机器人上线后，原来平均需要人工1小时左右的工作，小鑫机器人需要约10分钟即可完成，质效提升6倍，有效释放了人力价值。

六、项目成效

小鑫数智员工在帮助银行实现降本增效上效果显著，经过统计分析，在不改变现有系统的情况下，应用RPA能够将银行现有的人工操作成本降低30%～40%。小鑫数智员工的优势：一是效率高、成本低，数字员工可以7×24小时工作，全年无休，始终保持高质量、高效率的工作状态，同样的成本，其工作效率可以达到普通员工的4倍；二是质量高、差错少。可以准确无误地完成多项工作，杜绝人工失误，提高操作效率和准确性；三是易管理、高弹性，即无需考虑员工离职、排班、职场管理等综合管理事宜，可快速扩充或缩减。小鑫数智通过释放人力，可推动银行运营模式从劳动密集型向技术创新型转变。

系统价值方面：通过小鑫数智员工，一是可以有效打通跨部门之间的壁垒，形成人机协作运营流程。小鑫数智员工对原有流程管理思想和管理体系的进行了有效补充，借助自动化更深地发掘流程管理在银行内部的潜在价值。在推进端到端业务流程优化与再造的同时，打造私有流程自动化智库，充分挖掘流程自动化在银行运营的潜能，帮助银行沉淀自动化流程资产，提升流程效率，从而向高自动化流程银行迈进；二是赋能数字化运营转型。在不改变现有系统的情况下，可有效替代人工工时约25人年。推动银行运营模式转变，提升运营效率。

社会价值方面：小鑫数智员工作为一种低代码开发工具，功能组件高度集成可复用，具备快速灵活部署、不破坏原生系统的优点，有效支持业务需求敏捷上线。对于信息部门来说，程序开发量小、实施周期短、非侵入式的交互方式能够快速与企业现有的信息系统技术架构相适应。同时，小鑫数智员工不仅能模拟人类行为，还能与规则引擎、光学字符识别、语音识别、虚拟助手、机器学习等人工智能技术相结合，应用于更为丰富和复杂的业务场景。

七、经验总结

为顺利推进本项目落地实施，青岛农商行首先面向全行进行了积极宣传，通过行文征集、宣讲介绍和部门访谈等方式，面向全行收集一百余项场景应用需求，包括：运营管理场景、财务管理场景、审计管理场景、人力资源场景、零售业务场景、合规管理场景等；其次，积极与同业进行交流对比，并寻找国内该技术领域的头部企业进行线上、线下的交流讨论，后通过公开招标方式选择合作厂商提供外部技术支持，为项目落地保驾护航；再次是打造项目团队建设，团队以努力提升农商行信息科技智能化水平为工作目标，制订了明确的工作内容和标准。团队中人员分工明确、职责清晰、互相积极配合，共同为实现团队工作目标努力。

鉴于小鑫数智员工平台流程开发的新特点，区别于传统项目先完成全部需求后按需开发的工作方法，本项目开发过程中采用敏捷迭代开发的思路，通过“调研一批、开发一批、投产一批”的工作方法，及时的高效的确保了不同优先级需求的开发顺序能够按照排期顺利推进。月均上线需求达到13个。同时，该小鑫数智员工可以打破“系统、流程、管控”三个壁垒，有效解决行内外多个系统无法通过接口直接交互的问题。

后期继续加强数字化劳动力建设，持续深入推广小鑫数智员工应用，重点挖掘网点减负场景，努力实现重点领域重点流程的应用创新突破，将小鑫数智员工建设成为赋能发展的数字化“后勤兵”和“好帮手”，将宝贵的人力资源从重复、高频作业中释放出来，赋能数据以洞察，赋能员工以价值，助力全行高质量发展。

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