工程课堂 | 熟悉八大消费权益，增强风险防范意识

为了保护金融消费者的合法权益

社责中心为大家整理了

金融消费者八项基本权利

在购买金融产品和接受金融服务时

助您增强风险防范意识

切实维护自身合法权益！

一、什么是金融消费者？

据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号），金融消费者是指购买、使用银行、非银行支付机构提供的金融产品或者服务的自然人。

二、金融消费者“八大权益”知多少？

近年来，我国相继出台了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等金融消保相关文件， 官方文件提到了金融消费者的八项基本权益和行为规范问题。让我们一起了解金融消费者的八大基本权益有哪些吧！

1. 财产安全权

【资金动用要谨慎，财产安全第一名】

金融消费者有权在购买金融产品和接受金融服务的过程中财产不受威胁和不受侵害，有权要求银行保险机构对资金安全提供相应保障，有权要求资金不被银行保险机构挪用和占用。

2.知情权

【产品服务要知悉，真假信息会明辨】

金融消费者有权知悉所购买金融产品或接受金融服务的真实情况，有权要求银行保险机构使用通俗易懂的语言和有利于其接收、理解的方式进行产品和服务信息的披露，有权要求银行保险机构对金融产品和服务信息的专业术语进行解释说明，以保证能及时准确地获取产品服务信息。

3.自主选择权

【强买强卖不可取，自主选择与决定】

金融消费者有权自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，例如自主选择提供金融产品或服务的银行保险机构、金融产品品种或金融服务方式，自主决定购买或不购买任何一种金融产品、接受或不接受任何意向金融服务。

金融机构应当在法律法规和监管规定允许的范围内，充分尊重金融消费者的意愿，不得强买强卖、附加不合理条件以及引人误解的手段等方式来诱使金融消费者购买其他产品。

4.公平交易权

【强制交易应杜绝，合法权益需保障】

金融消费者有权在购买金融产品或接受金融服务时享有公正、平等交易行为，有权获得质量保障、拒绝经营者的强制交易行为。

金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，不得加重金融消费者责任、限制或排除其合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

5. 依法求偿权

【权益受损要求偿，正规渠道来维权】

金融消费者在购买金融产品或接受金融服务过程中，若遭受金融机构的人身和财产损害，有权向金融机构要求相应赔偿。

金融机构应当履行金融消费者的投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理的质量和效率，接受社会监督。

6.受教育权

【金融知识积极学，防范意识要增强】

金融消费者有权接受金融消费知识教育，有权参与银行保险机构开展的金融知识教育宣传，有权通过消费者日常教育与集中教育活动，学习金融常识、了解金融风险和提升自身金融素养。

金融机构应当积极开展金融知识普及活动和日常性金融消费者教育，来帮助金融消费者提升对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力。

7.受尊重权

【差别对待应避免，各方差异需尊重】

金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中，有权获得人格尊严和民族风俗习惯的尊重，有权不被歧视性差别对待，有权获得银行保险机构多样化、便民化的金融服务。

金融机构不得因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍不同而进行歧视性差别对待。

8.信息安全权

【信息泄露早防范，信息安全重保护】

金融消费者有权不被银行保险机构非相关人员知悉、不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播自己的基本信息与财务信息。

金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

三、我们应该如何保护自身合法权利？

01

不轻信非正当组织的“维权”帮助

金融消费者应保持高度警惕， 谨记不轻信任何“代理维权”、“代理退保”组织，不参与“非法代理投诉”及编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。

02

选择正当渠道进行维权

金融消费者应当通过正当的途径来寻求帮助理性维权，提出合理的诉求来维护自身的权利。在正当渠道提出投诉或举报时，情况应当客观真实，不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实，理性维权。

（1）与金融机构或其上级机构协商

金融消费者若权益受到侵害，可以首先向办理业务的金融机构或者其上级机构反映、投诉、协商解决。

（2）与第三方机构调解

若与金融机构无法协商解决，金融消费者可以向依法设立的调解组织，比如金融机构调解委员会提出调解申请，以此来保护自身合法权利。

（3）向金融机构监督管理部门寻求帮助

金融消费者可以通过来访、电信、书信、电子邮件等形式向金融机构所在地的金融监管部门进行投诉，以此督促银行尽快解决相关问题。

金融监管部门维权热线：

12363 中国人民银行

12378 中国银保监会

12386 中国证监会

12315 消费者协会

95516 中国银联

（4）向司法机关寻求帮助

对处理结果仍不满意的金融消费者，当事双方可以根据仲裁协议申请仲裁，仲裁施行一裁终局，提高效率。若未达成仲裁协议，金融消费者可以向人民法院提起诉讼。

03

积极参与金融教育活动

提升自身金融素养能力

作为一名金融消费者，在平常生活中应当积极学习金融知识，通过互联网、社区金融教育活动、银行办理业务等渠道主动熟悉金融消费者的基本权利，知悉基础的金融知识，理性理财与投资，不断提升自身金融素养。

在购买金融产品和接受金融服务前，应当选择正规的、有资质的金融机构，办理业务过程中主动向金融机构工作人员了解金融产品或服务的具体内容、特点以及风险，根据自身情况选择合适的产品与服务，确定产品与服务后需仔细阅读相关协议合同条款，配合工作人员完成相关手续并留存凭证，以便于作为日后维权的充分证据。

作为一名金融消费者，掌握基本的八大权益，提升金融素养能力，才能保障我们更好地享受金融产品与服务！

图片来源：百度图片

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文字参考：

[1] 国务院办公厅《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》；https://www.gov.cn/zhengce/content/2015-11/13/content_10289.htm?ivk_sa=1024320u

[2] 中国银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》；https://www.gov.cn/gongbao/content/2023/content_5753317.htm

[3] 广东省金融消费权益保护联合会《金融知识小贴士丨金融消费者权益知多少？》；https://mp.weixin.qq.com/s/uMQ8huxn1EhuZb70B8BDIA

[4] 山西银行《金融小课堂｜金融消费者应该如何维权》；https://mp.weixin.qq.com/s/cZz0bJl-KXav4qEz3UwNMA

[5] 中山市银行业协会《金融宣传月|金融消费者八项权利，你都了解了吗？》；https://mp.weixin.qq.com/s/YPp6ZK4GZjfGZD4ayE3B7g

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