农商行缘何成了罚单重灾区！山西清徐农商行再领百万罚单

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具体来看，山西清徐农村商业银行未按规定报送案件（风险）信息，被罚款30万元；相关责任人被警告。另外，该行王答支行和西谷支行存在贷款审查不尽职的违法行为，被山西银保监局分别罚款30万元和40万元。郭天顺因对山西清徐农村商业银行股份有限公司未按规定报送案件（风险）信息的违规行为负有责任被处以警告处罚。

而在此前，清徐农商行还发生1200万存款被银行职员私自转走的事件。

18日被罚山西农商行名单：

山西古县农村商业银行因关联方认定不全面，未及时将相关业务纳入关联交易管理，被责令改正并罚款20万元；同时，任建文被警告。

山西洪洞农村商业银行因重大关联交易未履行审批程序，被责令改正并罚款40万元。

山西襄汾农村商业银行因重大关联交易未履行审批程序，被责令改正并罚款40万元；同时，李桂荣被罚款5万元。

山西永和农村商业银行因重大关联交易未履行审批程序，被责令改正并罚款40万元；同时，李东辉被罚款5万元。

山西蒲县农村商业银行因内部控制薄弱发生员工涉刑案件，被责令改正并罚款30万元；同时，监管禁止周强终身从事银行业工作，对贺郁东、周蒲红、殷小辉警告。

不止近日，山西各地农商行被罚似乎已成常态。屡屡被罚，暴露出山西多地农商行系统内部控制混乱，防范风险意识淡薄，缺乏完善的风险评估体系等从而导致了各类违规行为乱象丛生的诸多问题。

六年改制93.52%

2010年12月，山西尧都农商行成立，成为山西省首家改制完成的具有一级法人资格的股份制农村商业银行，此后，侯马、运城等一批条件相对成熟的农信社相继改制为农商行。

但在2017年，山西农信社改制才算正式启动。当年9月召开了全省协调推进农村信用社改制化险工作会议，时任省长楼阳生强调推进农信社改制是当前山西省金融工作的一件大事要事紧事，要力争用两三年时间，全面完成山西省农信社改制化险任务。2018年末，再次明确山西农信社要在2020年末全面完成银行化改革，官方明确改制时间节点。

因此2019年和2020年，成为山西农信社改制元年。当时曾一天批复同意过6家农商行筹建工作，速度可谓惊人。

截至今年4月，山西农信108家县级机构中，有101家改制为农商银行，占比达到93.52%，存款总额达到12763.87亿元，资产总额达到1.7万亿元，各项贷款余额突破8000亿元，达到8011.61亿元，净增 693.86 亿元，同比多增202.15亿元，增幅9.48%，高于去年同期1.99个百分点。

在农信社改制基本完成之际，今年2月底，省农村信用社联合社（简称省联社）发布《关于山西省农村信用社联合社改制组建山西农村商业联合银行股份有限公司的公告》称，决定正式启动山西农商联合银行组建工作，深化农信系统改革。

农信社顽疾难除

农信社改改革早在2003年便在全国正式启动。当时，由于经营机制和内控制度不健全以及监管不到位，农信社出现了资产质量差、历史包袱沉重、潜在风险较大等问题，改革成为当务之急。

如今，农信社深化改革已走过20个年头，但其存在的问题依旧未完全清除。
1、规模、资产质量参差不齐：截至2022年末，全国资产规模超过1000亿元的农商行（农信社）仅有43家，仅占全国农信机构总数的1.99%其中，共有上市农商行13家，其总资产规模合计达6.65万亿元，2022年净利润合计达473.47亿元，而同期全国农商行净利润总额为2081亿元，这意味着机构占比不到1%的上市农商行创造了全国农商行超过五分之一的净利润。从资产质量来看，农商银行资产质量参差不齐，资产质量好的农商银行主要集中在浙江、江苏、福建等东部沿海地区。

2、业绩不佳：从山西各地农商行发展情况来看，最早的尧都农商行在今年一季度中，4项投诉量均居农信系统首位，其盈利更是四连降，最新财年净利润为四年前的15%，还面临大额股权被拍卖、冻结和质押等风险。再如运城农商行2021年营业利润下滑36.63%，净利下滑32.99%，资本充足率和核心资本充足率5年一路下滑等等。

3、违规致使罚款频繁：在全国农商行中，超千万的大额罚单时常见。今年1月,山西3家农商行合计被罚56.4万元，4名责任人被罚；2月阳曲农商行被罚100万元，临猗农商行被罚47.5万元；3月吕梁农商行、交城农商行分别被罚40万元、20万元，4月长子农商行被罚30万元......被罚原因涉及违规办理关联交易、虚报瞒报金融统计资料、违规放贷、涉刑案件等各种原因。

有数据显示，今年上半年，农商行获大额罚单数量最多，占上半年罚单总量的33.02%。“农商行都是做对公出身，对零售标准化产品没概念。只看到利润，看不到风险，从而导致问题重重。”著名经济学家宋清辉曾公开说道。多年来，农商行受经济增速放缓、产业结构深入调整、强监管措施持续推进，以及人才匮乏、经营管理落后、风险管控薄弱等内外两方面因素共同影响，农商行的信用风险上升明显。

所以整体来看，虽然我省农信社改革速度很快，目前已迈入组建农商联合银行的深化改革环节，但并不意味着农信社长期存在的顽疾已经消除。在全国农商行依旧业绩承压，且是罚单重灾区，如何改善其经营水平，合规经营减少违规操作仍是内化改革的重点所在。

来源：世界晋商网