银行询问取款用途引争议，揭开银行里那些你不知道的“秘密”

如今，去银行取钱存钱已经成了大家生活的日常，但在存取钱的过程中，你有遇到过被银行工作人员询问用途的情况吗？

一、男子取钱被询问用途，逼哭柜员

前两天，一宁波男子国先生在银行取钱，需要取款2.5万。银行工作人员因工作规定例行询问取款用途时，男子被问得不耐烦，认为这侵犯了自己的隐私。

于是称要将钱分批取出，一次就取一元钱，自己明天还要过来，不把工作人员开除掉，就要投诉到底。取了几次1元钱后，男子看到工作人员委屈哭了，才把2.5万元一次性取出来。

对于此事，网友也引发了热议，观点不一。

有的网友认为，取自己的钱，还要被问用途，银行管得太宽了。

也有不乏为银行辩解的，认为银行工作人员也是按规章办事，何苦为难人家呢？

其实从银行工作人员的主观角度来讲，大家都工作都这么忙这么累，谁想给自己增加工作量去询问，还引得别人不开心呢？

所以，银行柜员之所以要对边询问，肯定是有客观因素存在，我们不妨来分析一下。

二、银行为什么要问“取钱做什么”?

第一、反诈骗

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三章第十五条规定，银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人。

换句话说，银行在为客户办理业务的时候，有义务也有责任按例调查询问资金来源及存取款用途。

例如前段时间，漳州一位三十多岁男子持工行银行卡及身份证到工行漳州诏安支行营业部，要求办理支取大额现金31万元。并称该钱是买房首付。

但在进一步询问核实后，柜员发现该客户银行卡交易异常，明显符合电信诈骗可疑交易特征。于是上报后报警。最终该男子被成功制服，阻止了该笔涉诈资金被取走【1】。

但现在网络通信发达，只靠线下银行例行询问，对于线上的诈骗肯定是防不胜防。

2022年，全国公安机关破获电信网络诈骗犯罪案件46.4万起，工信部累计拦截诈骗电话21亿次、短信24.2亿条，处置涉案域名网址266万个。

正因此类事件频发，所以在日常生活警示中银行线上线下提醒用户就变得十分必要，不仅要眼观四路还要耳听八方，观察客户有无异常神态，审核客户身份信息，还要及时询问、查账、核对，如果发现确有异常情况还要及时报警。

去年，人民银行就持续优化涉诈资金查控，协助公安机关紧急拦截涉案资金高达3180余亿元。

这就是银行尽职调查的好处，也是银行的重要性所在。

不过，防诈骗最重要的一点还是要靠自己明白“天上不会掉馅饼”。如果真的有存钱养老需求，“中国人保”APP上的险福寿年年专属养老保险近两年最高结算利率能到5%左右，稳健安全，还能支持私人订制，保证利率，让你的钱袋子鼓鼓的。

第二、反洗钱

现在，很多银行都会在柜台等显眼的地方摆放反洗钱宣传手册，或是在墙上张贴相关公示，目的就是配合相关法律规定，引起大家注意和重视。

比如，《中华人民共和国反洗钱法》第一章第三条规定就提到了，像银行这样的金融机构，应当响应国家号召，实施国家政策，履行自己的义务，在银行里装上监控摄像头以及按例询问客户存取款来源及用处等【3】。

还有《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三章金融治理第十五条也规定了，银行在为客户开立账户、提供支付结算等服务时，应该要及时调查，坚决防范电信网络诈骗活动【4】。

银行柜员在办理业务时，会向你询问收款人信息、汇款用途、近期是否办理过转账？以及你的职业是什么？你的收入来源是什么？你现在还是学生吗？如果是学生，那么生活费几个月一次？等等。

千万不要觉得被冒犯到，因为这都是银行的规定，我们应当对此给予理解和支持。毕竟银行是现金的最后一道防线，也是国家政策实施的主要途径。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》【5】要求金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。

其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定，即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

具体来看，我们有时候去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等银行办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，银行会进行以下操作。

一方面，采用客户尽职调查程序。比如了解我们的基本信息、办理金融业务的真实意愿等，来识别存在的风险和控制风险。

另一方面，采用异常账户（客户）和可疑交易监测机制。比如柜员开始承接我们的业务时，如果有异常情况，会进行持续监测，并建立可疑交易监测机制，识别风险，及时报警，阻止犯罪发生。

因此，银行是从头到尾都是按照规章办事，银行柜员也并没有带个人情感色彩，可不是像开头新闻中所说的“故意刁难”客户哦。

第三、柜员保护自身利益

“2.5万元每次只取一元钱”事件一出，就有银行工作的朋友表示，“询问取款用途是必须的，如果没有照规询问，出了事情我们是要担责的，被罚钱都是小事，万一事件涉及洗钱、诈骗还会被调查的，严重的话甚至会丢了饭碗”。

“本来作为服务行业就很难，我们也只是想保护自己罢了，所以宁愿被投诉，也必须要多嘴问一问”。

虽然说，我们取钱用钱都是主观意愿，但真出事了也得自己承担。何况涉及到钱，确实不排除会有一些“不明事理”的人来银行闹事，责问银行为什么没有“保护”好他的钱。

上文网友也评论道银行柜员只是打工人身份，主观上来说他们也不想给自己增加工作量，挑起一些争端，但因为很多规定、现实事件的影响，他们也是不得不“多事”。

三、好心办好事

可以看出，为了保障我们的财产安全，银行严格遵循国家法规条例，细致安排工作流程，虽然这份“细致”偶尔会被误会成侵犯隐私权，但这份好心我们可不能忽视。

不然等到真出了事，损失的还是我们自己的钱，得不偿失。当然，为了避免“口袋空空”的情况发生，不如直接选择“中国人保”APP上的人保商业养老金，把钱放持续账户里，需要用钱的时候在线赎回，就不用每天担惊受怕啦。

最后，你觉得银行此举是“多事”还是“好心”？评论区一起来聊聊吧。

资料：

【1】漳州一男子到工行欲取31万现金，竟是电信诈骗取现人！.https://new.qq.com/rain/a/20230703A07NI900

【2】一女子轻信网上“投资理财”被骗 儋州警方跨越多省追回40余万元.https://baijiahao.baidu.com/s?id=1769829036061493708&wfr=spider&for=pc

【3】《中华人民共和国反洗钱法》

http://www.npc.gov.cn/npc/c198/200610/b1c144dc74f94a729767338ae1a43bae.shtml

【4】《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

http://www.npc.gov.cn/npc/c30834/202209/faadac81d2e94aa0bd7574efc9862cd0.shtml

【5】中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4460304/index.html