不法贷款中介专项治理行动调查研究报告摘要（三）（千顺万顺）

（全国开展不法贷款中介专项治理行动！为期六个月，已过1/3）

调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

本报告是对开展不法贷款中介专项治理行动的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

【一】全国开展不法贷款中介专项治理行动！为期六个月，已过1/3

今年三月，原银保监会发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》（下称“通知”），要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。

【二】各地深入开展不法贷款中介专项治理行动

①新沂农商银行：广泛开展政策宣传、定期开展业务排查、开展专题宣传教育。

②兴业银行滨州分行

明确重点，强化落实。本次治理行动，主要排查是否存在员工私下勾结贷款中介、向客户推荐贷款中介、放松对贷款中介的审贷标准和贷后管理标准等问题。

排查期间，该行通过调阅信贷档案、员工访谈、员工行为排查、合作中介机构走访、客户电话回访等形式进行了全方位、立体式的排查。同时，该行向信贷客户发送《关于开展不法贷款中介专项治理行动告知书》，告知书向客户明确提示了“过桥资金”及“消费贷”“经营贷”转贷的危害及风险，提示客户加强风险防范意识，从正规渠道办理贷款业务。

为建立打击“不法贷款中介”的长效工作机制，该行向全行员工发出《不法贷款中介专项治理行动员工承诺书》，由员工签署承诺书，确保员工配合治理行动并自觉遵守行业准则，自觉维护信贷市场秩序。

③中信银行

　　5月11日上午，罗先生来到中信银行贵阳分行营业大厅，咨询个贷业务。并表示，他通过一个中介公司在该行办理了贷款20万元，贷款已经审批。

　　全程都是由中介一手操办，而且中介是上门营销，声称该笔贷款年息3.85%，期限3年。但经客户经理一计算。罗先生这笔贷款年利率高达18%，远远超过了银行的贷款利息。

　　为此，客户经理建议罗先生向中介提出作废该笔贷款，并通过该行正规渠道申请办理。随后，罗先生通过中信银行手机银行申请并提额到账30万元。

近年来，不法中介利用客户信息不对称，通过网络平台为消费者申请贷款，从中牟取非法利益，收取高额费用。不法分子的诈骗诱骗手段层出不穷、形式不断翻新，不仅造成了人民群众巨大资金财产损失，还严重干扰了正常的金融秩序。

④民生银行

民生银行积极落实《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》相关要求，持续开展防范不法贷款中介专项教育宣传活动。

耐心！用心！细心！

【三】千奇百怪的不法贷款中介

P2P网贷、学生贷、现金贷、赎楼贷、手机回租、日化高息、区块链、盲盒、股票配资、以租代购、714高炮、套路贷、暴力催收、联合贷、助贷、租房贷、租车贷、培训贷（教育分期）、租车贷（特别是二手车交易分期）、手机贷、佳丽贷......

“7蟹姐姐”与“深房理”的事件。我们分析一下：先撇开是不是非法集资、非法放贷、非法金融活动不论，纯脆从金融风险来分析，风险太大。里面用到的金融工具，实在是让人眼花缭乱、步步惊心！

（1）致富神话。这种营销宣传，不当，至少容易引人误解的。风险巨大。

（2）入会，交会费。这种炒房模式，稍有不慎，就有可能走向“传销式”。风险巨大。

据了解，微博粉丝上百万的“深房理”，500人的会员微信群就不下7个，每群都接近500人，人均会员费在1万元左右。如果受访会员反映属实，那么这意味着，不包括后期咨询收入，深房理仅在入会收费这一项的收入就达约3000万元。

（3）假社保、假结婚。

央视曾经报道，上海某地产中介小王，现年30多岁，户口在上海本市。他为了帮客户买房，已经结了4次婚，其中岁数最大的70多岁。买到房后，小王净身出户。这一结一离，小王能得到6万元到8万元不等的报酬。
（4）过桥贷、转贷、砍头息。风险很大。

签署大量的空白合同、借据、办理强制公证，长期扣押证件，甚至银行卡、U盾、密码......而且本身也风险巨大。

（5）房抵贷

要进行房屋抵押贷款，就要注册公司（估计也就是个空壳公司）。为了让银行贷款审批通过，估计还要做假流水、假报表、假资料。风险巨大。

（6）豪赌，极端杠杆

即便是首付款，就掏空“7蟹姐姐”的了自有资金70多万元，其它的都是千方百计的东拼西凑。风险巨大。