案例：男子买130万重病保险后4个月患癌，保险公司以欺诈为由拒赔

蔡先生花2.6万元，从两家公司购买130万保险，4个月后查出癌症，立刻向保险公司理赔，第一家赔付60万，第二家却拒绝赔偿：我怀疑你骗保！蔡先生一怒之下曝光至媒体，你觉得他可以拿到这笔巨款赔偿吗？

（案例来源：新闻报道，人物均为化名）

蔡先生在一家互联网公司上班，平时工作比较忙，30岁生日过后，他在体检中心检查时，被确诊为甲状腺乳头状癌，这一结果让他心中一惊。

虽然得了癌症，但他非常庆幸，幸好自己提前购买了保险，而且买了两份，一份保额60万，一份保额70万，这下可赚大了！

甲状腺肿瘤听起来很可怕，但其实并不严重，治愈率接近100%，而死亡率几乎为零，不过蔡先生的情况比较严重，肿瘤已经从良性进化成恶性。

这种情况相当于癌症，后期必须尽快进行手术，于是蔡先生立刻向两家保险公司申请理赔，第一家二话不说就进行理赔，蔡先生拿到手60万。

但第二家保险公司却表示，刚买完保险就查出癌症，明显不合常理，于是拒绝理赔，并表示他们这么做合情合理，因为蔡先生在保单上写错了一个字。

没错，就是因为这个字，70万元就这么打水漂，这到底是个什么字呢？

原来，蔡先生在第一家保险公司有购买保险，但没有如实告知第二家，所以第二家坚决不赔，蔡先生十分愤怒，选择曝光至媒体。

节目组查看保单后发现，第二家保险公司的保单上面，有一栏为“您是否在其他公司购买了人身保险”，蔡先生在之后的选项一栏填写的“否”。

但事实上，蔡先生同时购买了两个公司的保险，而且还是同一天购买，付款时间间隔不超过1小时，且两份都是巨额保险，第一份保险保额为60万，保费11000元左右，第二份保险保额为70万，保费15000元左右。

一个30岁的年轻小伙，一天之内花2.6万元购买130万巨额保险，蔡先生也真够舍得，难道他能预知到自己未来会得病不成？还是说他早就知道自己身患癌症，想以此骗保？

蔡先生说都不是，他是在购买保险的4个月后才查出癌症，这时肿瘤已经从良性演变成恶性，他就算再缺钱，也不至于拿自己的生命换钱。

那为什么蔡先生要在保单上隐瞒自己买过其他保险的事情呢？

蔡先生表示，大家在购买保险的时候，只会对健康做出告知，并没有义务去告知对方是否已经购买其他保险，他爱买哪家保险买哪家，没人规定买了苹果就不能买安卓！

因此，蔡先生觉得自己的做法合情合理，但现在保险公司拿着这个“否”字说事，说他故意隐瞒，有骗保嫌疑，并拒绝赔偿。

这让蔡先生觉得匪夷所思，他同时向两家保险公司申请理赔，第一家60万保额的同意理赔，而这家70万保额的却拒绝理赔，为什么同一天买的两家保险，会做出截然不同的处理决定呢？

保险公司负责人表示，我们可以看一下保费转账的时间，很显然，在签保险合同之前，蔡先生就已经在第一家公司投保，这就属于不如实告知。

通过转账记录可以看出，60万保额的保险是在晚上18:24购买的，70万保额的保险则是在19:21购买，也就是说，他确实在第二份保单上撒了谎。

那么，保险公司可以此为由拒绝赔偿吗？

《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

这被称之为投保人的如实告知义务，蔡先生作为投保人，应当如实回答保险公司询问，否则应承担相应责任。

16条第2款规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

蔡先生明知自己在第一家公司投保，却故意不告知第二家，属于故意不履行如实告知义务，根据第16条规定，保险人享有合同解除权。

不仅如此，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。

也就是说，第二家保险公司不仅不用赔偿70万，甚至连蔡先生支付的1.5万元保费都不用退，而这一切都是因为蔡先生对保险公司撒谎。

当然，虽然蔡先生的行为很蹊跷，却不能以此断定他骗保，因此第一家公司照样赔付了他60万。

若经过核实，蔡先生在投保前已经有过身体检查记录，并且确诊得病，则事情性质将大不相同，这种行为已经不再是民事纠纷，而是刑事犯罪。

根据刑法第198条，保险诈骗罪有3档处理，主要根据金额量刑，1万元、5万元、20万元以上，分别为数额较大、数额巨大和数额特别巨大。

蔡先生一次性获赔60万，若真涉嫌保险诈骗，应处10年以上有期徒刑，并处2-20万元罚金或没收财产。

蔡先生有没有骗保不得而知，但没有如实告知是可以确定的，因此从这个角度来看，保险公司拒绝赔偿有理有据，通过这件事情，我们也可以吸取一些教训，在投保时一定要如实告知，不能想当然的认为可以隐瞒。

对此，你怎么看？