交了20年社保，养老金账户7万，今年3月退休，拿到退休金后我愣住

这两天很多朋友，都把他们的养老金核定表发给我，叫我帮他们看一看有没有错误。

其实养老金核定表的检查，是很简单的一件事，我今天就再以一个实例，来教大家如何计算养老金。看完后，你只要按我教的方式，对照着自己的养老金核定表计算一下，就可以了。

一、养老金的基础计算信息。

我先来说一下这位朋友的基础信息：

1973年出生，1993年参加工作，今年3月份退休。

个人养老金账户总额是7万元左右，视同缴费年限2年，实际缴费年限是20年。

看到这里，有一些朋友会疑惑，93年参加工作，到今年退休工龄不是应该30年吗，为什么视同缴费年限加实际缴费年限，只有22年，是不是算错了？

并没有算错，之所以累计缴费年限不是30年，是因为这位朋友中间失业了8年，这8年都没有缴纳养老保险。

由于缴费档次比较低，所以平均缴费指数只有0.6，指数化月平均工资为5200左右。

50岁退休，计发月数为195个月，计发基数取8500元。

二、详细的养老金计算步骤。

说完基础数据以后，我们就可以直接计算养老金了。

养老金=基础养老金+个人养老金+过渡性养老金。

基础养老金=（养老金计发基数+指数化月平均工资）÷2*累计缴费年限*1%。

个人养老金=个人养老金账户总额÷计发月数。

过渡性养老金=养老金计发基数*平均缴费指数*视同缴费年限*计算比例。

这里的指数化月平均工资=计发基数*平均缴费指数。

计算过渡性养老金的时候，有些地方会用视同缴费指数，有些地方会用平均缴费指数，不同地区规定不一样。

接着，我们把数据代入到公式里面：

基础养老金=（8500+5200）÷2*22*1%=1507（元）。

个人养老金=70000÷195=358.97（元）。

过渡性养老金=8500*0.6*2*1.3%=132.6（元）。

总的养老金：1507+358.97+132.6=1998.57（元）。

三、养老金为什么这么低？

这位朋友说，自己明明交了20年的社保，为什么养老金这么低呢，拿到养老金的时候，她整个人都愣住了，这2000元都不到，根本不够生活啊。

确实如此，这样的养老金数额是有点少了，不过也没办法。

我告诉她，造成养老金低的原因主要有两个，一个是缴费档次低，导致平均缴费指数不高，还有一个就是缴费年限短，中途有8年的时间浪费了。

如果中途失业的8年，自己按照灵活就业人员缴纳养老保险的话，那么最终养老金说不定能够到2700元左右。

不过现在也没办法了，只能自己多攒点钱，节俭一点生活了。

综述：

拿到养老金核定表，大家可以自己按照我上面说的，先把基数信息检查一下，看下有没有错误，然后再把数据代入到计算公式里面，算一算有没有错误。

正常来说，都不会有错。假如真的发现错误，那么要赶紧向社保经办机构提出复议。

通过今天的案例，我也想告诉大家，养老金现在的计算方式，主要就是跟养老保险缴费档次和缴费时间挂钩的。

所以呢，想要养老金高，就必须提升缴纳档次和时间，不要总是以最低档缴纳，缴费年限也最好在30年以上，这样最终拿到手的养老金才不会太低。

不然养老金太低的话，退休以后生活费都不够，也是一件头疼的事情。

好了，今天的案例分享到这里结束了，希望对大家有帮助。没事的话，也可以自己动手算一算养老金。